Máte uzatvorený druhý a tretí pilier? Ak áno, tak práve v tomto období, na prelome mesiacov január a február, viete vo svojej emailovej alebo poštovej schránke nájsť výpis z týchto dôchodkových pilierov.
Položili ste si otázku, či je potrebné si tieto výpisy vôbec pozrieť? Určite áno!
V každom výpise je uvedený stav na účte ku poslednému dňu minulého roka (čiže ku 31.12.2023) a stav na účte po roku (ku 31.12.2024). Z toho viete vyčítať, či Vám prichádzajú na účet povinné príspevky, dobrovoľné príspevky, aké je zhodnotenie na účte a výšky poplatkov.
Vo výpise nájdete aj dôležitý údaj o tom, do akého dôchodkového fondu sa príspevky investujú, čiže akú investičnú stratégiu máte na svojom osobnom dôchodkovom účte nastavenú. Pre mladších sporiteľov (do 50 rokov) odporúčame indexový negarantovaný fond, ktorý má najlepšie zhodnotenie.
Ak patríte ku starším sporiteľom (50+), tak odporúčame rozdeliť príspevky do garantovaného a indexového negarantovaného fondu v pomere 50:50. Fondy je možné meniť, podľa požiadaviek majiteľa účtu.
Tip: Vláda v roku 2013 prehodila všetky úspory Slovákov v 2.pilieri do
garantovaného fondu, mnohí z nás si to ani nevšimli. Skontrolujte si aj kvôli
tomuto vo svojom výpise fondy, aby sa vaše peniaze na dôchodok zhodnocovali lepšie.
Určenie oprávnených osôb netreba podceňovať. V prípade úmrtia sporiteľa sú všetky našetrené finančné prostriedky z druhého piliera predmetom dedenia. Ak je uvedená v zmluve oprávnená osoba, tak práve jej sa vyplatí majetok v prípade smrti. Dokonca, ak je oprávnená osoba alebo dedič sporiteľom, môže si dať uvedený majetok na základe žiadosti previesť na svoj osobný dôchodkový účet.
Ste zamestnanec, ktorý uzatvoril zmluvu o doplnkovom dôchodkovom sporení s doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou a prispievate si do tretieho piliera? Potom Vám príde každý rok výpis z vášho sporiaceho účtu.
Medzi základné informácie, ktoré nájdete vo výpise patrí:
Najväčšou výhodou tretieho piliera je daňové zvýhodnenie. Ak ste do tohto piliera vstúpili od 1.1.2014 súčasťou výpisu bude aj Potvrdenie na uplatnenie si nezdaniteľnej časti základu dane. Práve toto tlačivo odovzdajte na mzdové oddelenie a priložte ho ku daňovému priznaniu, aby ste mohli ušetriť na dani. Vďaka daňovému zvýhodneniu si môžete odpočítať od základu dane sumu všetkých vašich príspevkov, ktoré ste si poslali do 3. piliera za celý minulý rok, ale len do výšky 180 eur. Preto odporúčame, aby ste si ako sporiteľ odkladali čiastku aspoň 15 € mesačne a tak využili tento bonus.
Ak máte voľné finančné prostriedky, ktoré by ste si chceli odkladať do dôchodku, môžete využiť iné možnosti finančného trhu.
Zorientovať sa vo výpisoch z druhého a tretieho piliera nie je vždy jednoduché. Ak máte pochybnosti o tom, či máte správne nastavené fondy a či sa Vám zhodnocujú peniaze správne, zavolajte mi. Nie je hanba popýtať si radu od skúsenejších. Ak si vďaka zmene fondu alebo spoločnosti môžete vychutnávať vyšší dôchodok , tak to stojí za to.
