Aj vy si často hovoríte, že do výplaty ďaleko? Kde peniaze miznú a prečo nezostáva takmer nič nazvyš? Ako je možné, že neušetrím, ani keď nemám žiaden nečakaný veľký výdavok? Možno si tieto otázky kladiete aj vy. Nebojte sa, nie ste v tom sami. Mnoho ľudí robí tie isté chyby – a ani o tom nevedia.
Pri svojej práci ako finančný poradca sa s tým často stretávam. Povedzme si preto o najčastejších prešľapoch, ktoré vás oberajú o finančnú pohodu. Ak sa v niektorom z bodov spoznáte, nezúfajte – zmena je možná. Prvým krokom je uvedomiť si, kde robíme chyby, aby sme ich mohli napraviť.
Pozrime sa na 6 najčastejších finančných návykov, ktoré nám bránia v budovaní stabilnejšej budúcnosti:
Jedna z najväčších pascí je život nad pomery. Vidíme reklamy, priatelia si kupujú nové veci a my by sme chceli tiež. Či už je to nová elektronika, drahšia dovolenka alebo značkové oblečenie – často si to kúpime aj na dlh, aby sme si urobili radosť. A potom? Potom nám chýbajú peniaze na základné potreby alebo na dôležité rezervy.
Príklad: Predstavme si Petra, ktorý dostáva priemerný plat. Obľubuje modernú techniku, preto si kúpi najnovší smartfón na splátky a aj najnovšiu televíziu na ďalšie splátky. Na konci mesiaca zistí, že ledva zaplatil účty a na jedlo mu ostáva minimum. Prečo? Lebo si doprial luxus, na ktorý v skutočnosti nemal.
Čo s tým? Vždy si položte otázku: "Naozaj to potrebujem, alebo to len chcem?" A ak to potrebujem, môžem si to dovoliť? Dôležité je, aby ste boli k sebe naozaj úprimní.
Mnohí z nás si myslia, že vedia, kam idú ich peniaze. Ale realita je často iná. Ak nemáte jasný rozpočet, teda prehľad príjmov a výdavkov, je veľmi ľahké stratiť kontrolu. Drobné výdavky, ako káva so sebou, obed v reštaurácii, online predplatné, sa nazbierajú a na konci mesiaca zistíte, že "zmizli" stovky eur, o ktorých ste ani netušili.
Čo s tým? Vezmite si ceruzku a papier, otvorte excelovskú tabuľku alebo si stiahnite aplikáciu na správu financií. Poctivo si zapíšte všetky svoje príjmy a každý jeden výdavok po dobu aspoň jedného mesiaca. Budete prekvapení, kam vaše peniaze idú!
"Jedna káva ma nezabije." alebo "Veď to je len pár eur za donášku jedla." prípadne "Nové tričko v zľave je predsa super!" Tieto vety poznáme. Problém je, že tieto malé, zdanlivo nevinné výdavky sa sčítavajú a tvoria značnú časť nášho rozpočtu, ktorú by sme mohli využiť oveľa efektívnejšie.
Príklad: Lucia si každý pracovný deň kupuje kávu za 3,00€. Za mesiac (20 pracovných dní) je to 60€ a za rok 720€. Ak by si kávu pripravovala doma alebo v práci, značne by ušetrila. A to je len jeden malý výdavok.
Čo s tým? Uvedomte si "hodnotu" každého výdavku. Naozaj vám tá káva za 3,00€ stojí za to, aby ste si odopreli niečo dôležitejšie? Popremýšľajte nad alternatívami.
Život je nevyspytateľný. Porucha auta, choroba, strata zamestnania – to všetko sú situácie, ktoré môžu výrazne narušiť našu finančnú stabilitu. Ak nemáte finančnú rezervu (tzv. železnú rezervu), ktorá by pokryla vaše výdavky aspoň na 3-6 mesiacov, akákoľvek nečakaná udalosť vás môže dostať do vážnych problémov a donútiť vás siahnuť po pôžičkách.
Čo s tým? Nastavte si automatický trvalý príkaz, aby sa vám hneď po výplate časť peňazí presunula na sporiaci účet. Začnite s malou sumou, napríklad 20-30€ mesačne, a postupne ju zvyšujte. Každé euro sa počíta!
"Začnem sporiť, keď budem zarábať viac alebo keď sa mi zvýši z výplaty. Teraz nemám z čoho." Poznáte to? Odkladanie sporenia je jednou z najčastejších chýb. Čím skôr začnete, tým lepšie. Vďaka zloženému úročeniu môže aj malá suma, ktorá sa pravidelne sporí, narásť do prekvapivých rozmerov.
Známe „najprv všetko zaplatím a čo ostane, ušetrím“ takmer nikdy nefunguje. Správny prístup je opačný – najprv zaplatiť sebe, teda hneď po výplate odložiť určitú sumu, a až potom hospodáriť so zvyškom.
Čo s tým? Začnite sporiť hneď teraz, aj keby to mala byť symbolická suma. Dôležitá je pravidelnosť a disciplína. Sporenie by malo byť pre vás rovnako dôležité ako zaplatenie nájmu.
Bez cieľa nevieme, na čo vlastne šetríme. A bez motivácie je ťažké vydržať. Či už je to vlastné bývanie, dovolenka bez stresu, alebo dôstojný dôchodok – potrebujeme vedieť, prečo sa snažíme.
Čo s tým? Vytýčte si svoj cieľ a namotivujte sa. Predstavte si, ako sa budete cítiť, keď sa vaše plány splnia a dokonca bez toho, aby ste si vyrobili ďalšie starosti so zadĺžením.
Pamätajte: Zmena finančných návykov nie je jednoduchá, ale je to proces, ktorý sa oplatí. Buďte k sebe trpezliví, ale aj prísni. Každý malý krok správnym smerom vás posúva bližšie k finančnej slobode.
Ak si neviete rady alebo chcete nájsť ten najlepší spôsob ako nedovoliť peniazom pretekať pomedzi vaše prsty, neváhajte ma kontaktovať – som tu, aby som vám pomohla vo vašej situácií.
