Na čo si dať pozor pri platbe kartou?

V dnešnej dobe sú platobné karty neoddeliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Používame ich na nákupy, online platby, výbery z bankomatov – sú synonymom pohodlia a rýchlosti. No viete, aký je zásadný rozdiel medzi debetnou kartou a kreditnou kartou? A ktorú z nich je výhodné používať v rôznych situáciách, aby ste ochránili svoje financie a dokonca aj ušetrili? Poďme sa na to pozrieť bližšie.

Ako vlastne rozpoznať svoju kartu?

Kedysi bolo ťažké rozlíšiť, či držíte v ruke debetnú alebo kreditnú kartu. Dnes je to jednoduchšie. Od roku 2016 sú totiž už všetky karty označené aj popisom, takže to, o akú kartu ide, by ste mali spoznať hneď.

• Debetná karta: Zvyčajne býva označená slovom „DEBIT“.
• Kreditná karta: Zvyčajne označená ako „CREDIT“.

Typ karty si môžete overiť aj v bankovej aplikácii alebo sa informujte vo svojej banke.

Debetná vs. kreditná karta – základné rozdiely

Ktorú kartu kedy využiť?

Debetnú kartu použite, keď:

• chcete mať kontrolu nad svojimi financiami, pretože míňate iba peniaze, ktoré máte na účte a nečerpáte tak úver ako je to v prípade kreditnej karty.
• realizujete bežné každodenné výdavky.
• vyberáte hotovosť, najmä z bankomatu vlastnej banky, kde sú poplatky oveľa nižšie alebo úplne nulové.
• banka ponúka ku karte zľavy alebo cashback (priame vrátenie časti zaplatenej sumy), teda z každej platby pripíše isté % zo zaplatenej sumy späť na váš účet.
• nakupujete cez internet a máte nastavené limity a dvojfaktorové overenie.

POZOR pri debetnej karte na:

• dostatok finančných prostriedkov na účte.
• poplatky, ktoré musíte platiť pri jej používaní.
• možnosť jej použitia pri rezervácii hotelov, prenájme áut či platbách s možnosťou blokácie sumy. Niekedy tieto karty v týchto prípadoch neakceptujú.

Kreditnú kartu použite, keď:

• máte nečakaný výdavok. Kreditná karta vám môže pomôcť preklenúť krátkodobé výpadky príjmu alebo nečakané výdavky bez toho, aby ste siahli na úspory. Napríklad pri pokazenom spotrebiči alebo neočakávanom výdavku pred výplatou.
• máte častejšie zvýšené výdavky. Akonáhle je kreditná karta schválená, môžete úverový limit čerpať opakovane po splatení dlhu, bez potreby novej žiadosti.
• veľakrát nakupujete online, pretože ľahšie sa riešia problémy s nedoručením tovaru alebo pri podvodnom predaji, kedy sa dá požiadať o tzv. chargeback (vrátenie peňazí).
• pravidelne cestujete do zahraničia, nakoľko kreditná karta v zahraničí signalizuje, že
  banka klienta dôkladne preverila a poskytla mu úver, čo z neho robí dôveryhodného zákazníka.
• riešite rezervácie hotelov, pretože hotely si pri rezerváciách často blokujú určitú sumu ako zálohu. Pri debetnej karte sa suma zablokuje z vašich peňazí, zatiaľ čo kreditná karta umožňuje blokovať peniaze banky – váš vlastný účet tak ostáva nedotknutý.
• si požičiavate auto alebo loď. Požičovne často akceptujú len kreditné karty ako zálohu.
  Kreditka je teda často jedinou možnosťou, ako si zabezpečiť napr. auto na dovolenke alebo pracovnej ceste.
• hrozí zneužitie karty, pretože neprídete o vlastné peniaze ale o peniaze príde banka
• zahŕňa aj automatické poistenie (cestovné, poistenie nákupov pred poškodením, stratou alebo krádežou, poistenie predĺženej záruky, poistenie zneužitia karty pri strate alebo krádeži, právnu asistenciu pri reklamáciách).
• banka ponúka cashback, zľavy u obchodných partnerov, zbieranie bodov v rámci
  vernostných programov, ktoré môžete neskôr využiť na zľavy či darčeky.

POZOR pri kreditnej karte na:

• pokušenie míňať viac, než si môžete dovoliť.
• dostatočný úverový limit, ktorý potrebujete na pokrytie vašich potrieb.
• vysoké úroky mimo bezúročného obdobia.
• to, aký máte úrok v prípade, že dlžnú sumu nesplatíte naraz alebo aká je výška splátky.
• zadlžovanie – najmä pri platbe len minimálnych splátok.
• poplatky a zmenu v platení poplatkov. Poriadne si prezistite podmienky ohľadom poplatkov, aby sa nestalo, že po niekoľkých mesiacoch stratíte nárok na vedenie karty bez poplatkov.
• to, ak uskutočňujete výbery z bankomatu, pretože sú tu vyššie poplatky a niektoré typy kreditných kariet na tieto operácie ani neposkytujú bezúročné obdobie.
• fakt, že kreditná karta, ako úverový produkt, vstupuje do žiadostí o inú pôžičku alebo hypotéku. Úverový limit karty tak môže znížiť celkovú výšku vášho ďalšieho úveru.
• hlavný účel kreditných kariet. Sú totiž úverovým produktom, ktorý banky vytvorili preto, aby zarobili. Cieľom kreditných kariet je priniesť zisk bankám, nie vám. A práve rôznymi výhodami spojenými s kreditným kartami sa banky snažia presvedčiť klientov, o nutnosti zaobstarať si ich.

Bezpečnosť platobných kariet: Chráňte svoje financie!

Či už používate debetnú alebo kreditnú kartu, bezpečnosť je prvoradá. Podvodníci sa neustále snažia získať prístup k vašim údajom.

• Nikdy nezdieľajte PIN ani CVV/CVC kód (troj alebo štvormiestny bezpečnostný kód na zadnej strane karty).
• Aktivujte si notifikácie o platbách cez SMS alebo v mobilnej aplikácii – budete mať okamžitý prehľad o každej transakcii.
• Nastavte si denné a mesačné limity pre platby a výbery hotovosti.
• Buďte obozretní pri online platbách – nakupujte len na overených a zabezpečených webových stránkach (hľadajte symbol zámku v adrese prehliadača a "https://").
• V prípade podozrenia na zneužitie, stratu alebo krádež karty, ju okamžite zablokujte prostredníctvom bankovej aplikácie, internet bankingu alebo telefonicky na infolinke banky.

Mnohé banky ponúkajú aj poistenie zneužitia karty, ktoré vás chráni pred neoprávneným použitím po jej strate alebo krádeži. Tieto poistky bývajú buď súčasťou karty, alebo si ich môžete pripoistiť.

Budúcnosť bez plastu: Potrebujete ešte fyzickú kartu?

Vďaka digitálnym peňaženkám ako Google Pay alebo Apple Pay môžete dnes platiť mobilom či inteligentnými hodinkami. Fyzická karta už nie je vždy nevyhnutná.

Avšak:

• V zahraničí ju môžete potrebovať pri špecifických platbách (hotely, autopožičovne), kde niektoré zariadenia akceptujú len fyzickú kartu.
• Je dobré mať ju ako záložné riešenie, ak sa vám vybije batéria na mobile alebo ho stratíte.
• Pri výbere hotovosti z bankomatu – nie všetky bankomaty podporujú bezkontaktný výber mobilom.

Ktorú kartu si teda vybrať?

Vo svojej peňaženke by ste mali mať obe karty, no každú používať na to, na čo je určená.

• Debetná karta: Je váš verný partner pre každodenné výdavky. Pomáha vám držať rozpočet na uzde a míňať len to, čo skutočne máte.
• Kreditná karta: Je výborný nástroj pre neočakávané situácie, rezervácie, cestovanie a pre využívanie rôznych benefitov a poistení. Ak ju používate s rozumom a vždy splatíte celú vyčerpanú sumu v bezúročnom období, môže vám priniesť reálne úspory a pokoj v duši. Nikdy by ste ju však nemali brať ako zdroj „dodatočného príjmu“ alebo na splácanie iných dlhov.

Vždy si dôkladne preštudujte podmienky, poplatky a benefity konkrétnej karty, aby ste ju mohli využívať vo svoj prospech a vyhnúť sa zbytočným nákladom.