20.06.2026
Pri svojej práci sa veľmi často stretávam s tým, že ľudia neriešia vlastné bývanie len preto, že nemajú našetrené.
To ale nemusí byť až taký problém!
Banky síce štandardne financujú približne 80% hodnoty nehnuteľnosti, no existujú spôsoby, ako sa dostať aj na 100% financovanie. Nie je to automatické riešenie pre každého, ale v mnohých prípadoch sa to dá nastaviť.
Pozrime sa na najčastejšie možnosti.
Jedna z najvyužívanejších ciest.
Ak je k dispozícii ďalšia nehnuteľnosť (napríklad rodičovský byt alebo dom), môže sa použiť ako dodatočné zabezpečenie úveru. Banka tak pracuje s vyššou hodnotou majetku a vie klientovi požičať viac.
Dôležité je myslieť aj na budúcnosť – ručenie ďalšou nehnuteľnosťou totiž nemusí byť trvalé. Ak sa úver správne nastaví, je možné po čase požiadať banku o jej „uvoľnenie“, takže rodičovská nehnuteľnosť už nebude zaťažená (napríklad po čiastočnom splatení úveru alebo zvýšení hodnoty vašej nehnuteľnosti).
V praxi sa často stretávam aj s riešením, kde sa financovanie rozdelí:
Na prvý pohľad to vyzerá jednoducho, ale práve tu robia klienti najviac chýb.
Banky totiž posudzujú celkové zaťaženie a nesprávna kombinácia môže výrazne ovplyvniť schválenie.
Toto je oblasť, ktorá býva pre klientov často nová.
Banka sa pri hypotéke nepozerá len na kúpnu cenu, ale najmä na znaleckú hodnotu nehnuteľnosti. A tá môže byť niekedy vyššia.
Ak sa podarí kúpiť nehnuteľnosť výhodne, môže vzniknúť priestor, vďaka ktorému banka prefinancuje aj väčšiu časť – niekedy dokonca celé financovanie.
Samozrejme, vždy to závisí od konkrétnej situácie.
Pri schvaľovaní úveru zohráva veľkú rolu aj príjem.
Ak by úver „nevyšiel“ na jedného človeka, riešením môže byť zapojenie spoludlžníka (napríklad partnera alebo rodiča). Tým sa zvyšuje bonita a zároveň aj možnosti financovania.
Pri riešení 100% financovania nejde len o to, „či to vyjde“, ale aj o to, ako je to nastavené.
Z praxe vidím, že klienti najčastejšie:
Výsledkom potom býva zbytočne drahšie alebo rizikovejšie riešenie.
Pri financovaní bez úspor je dôležité myslieť nielen na schválenie úveru, ale aj na to, aby bolo celé riešenie dlhodobo udržateľné.
To znamená:
Každý prípad je iný a neexistuje jedno univerzálne riešenie pre všetkých.
Ak si nie ste istí, aké máte možnosti, dá sa to pomerne rýchlo zistiť – stačí si prejsť základné
čísla a nastaviť vhodnú stratégiu.
Pokojne sa mi ozvite, rada sa pozriem na vašu situáciu a vysvetlím vám konkrétne možnosti.
