Mnohí ľudia po päťdesiatke začínajú intenzívnejšie premýšľať o dôchodku. Niektorí rátajú roky do penzie, iní si kladú oveľa zásadnejšiu otázku: Ako si vystačím na dôchodku?
Realita na Slovensku je pomerne jasná.
Podľa údajov Sociálnej poisťovne a Štatistického úradu SR dosahuje priemerný starobný dôchodok približne 50 – 55 % pôvodného príjmu. Pri rastúcich cenách a inflácii to pre mnohých znamená výrazný pokles životnej úrovne.
A napriek tomu si veľká časť ľudí na dôchodok aktívne neodkladá.
Nie preto, že by nechceli – ale preto, že majú pocit, že „už je neskoro“.
Dobrá správa je: NIE JE!
Z vlastnej praxe viem, že ľudia po päťdesiatke majú jednu veľkú výhodu – vysokú motiváciu a realistický pohľad na peniaze.
Aj keď niekto so zabezpečením svojho dôchodku začína prakticky od nuly, stále existuje spôsob, ako si vytvoriť zmysluplný doplnkový príjem na dôchodku. Nejde o zázraky ani riskovanie, ale o správne nastavený plán.
Základom sú tri veci:
jasný cieľ (čo chcem mať na dôchodku)
realistická suma, ktorú si viem odkladať
kombinácia vhodných nástrojov
Jednou z najčastejších chýb je čakanie na „dokonalý moment“:
Najskôr si vytvorím finančnú rezervu a až potom začnem investovať.
V praxi to často znamená, že sa nezačne nikdy.
Oveľa efektívnejší prístup je:
Rezerva slúži na nečakané výdavky (pokazené auto, výpadok príjmu, zdravie).
Investovanie má inú úlohu: ochrániť peniaze pred infláciou a dlhodobo ich zhodnocovať.
Podľa Národnej banky Slovenska inflácia dlhodobo znižuje hodnotu úspor, ktoré ležia len na bežnom účte. Práve preto je dôležité, aby časť peňazí pracovala.
Pri nastavení dôchodkového plánu je potrebné zohľadniť konkrétnu situáciu človeka. Vo všeobecnosti sa však dajú rozumne kombinovať tieto nástroje:
Dôležitý nie je samotný produkt, ale pomer rizika a času, ktorý ešte zostáva do dôchodku.
Mnoho ľudí po päťdesiatke má prirodzene tendenciu byť veľmi konzervatívny.
Lenže prílišná opatrnosť môže byť rovnako riziková.
POZOR! Ak výnos nepokryje infláciu, reálna hodnota úspor klesá.
Preto aj v tomto veku dáva zmysel, aby časť portfólia bola dynamickejšia.
V praxi to často znamená kombináciu:
Presné rozdelenie však vždy závisí od príjmu, majetku, zdravotného stavu a cieľov.
Z dlhodobých dát vyplýva niekoľko častých chýb:
Dôchodok nie je jednorazová udalosť. Je to dlhodobý proces, ktorý sa dá ovplyvniť aj dnes – bez ohľadu na vek.
Ak máte viac ako 50 rokov a doteraz ste si na dôchodok systematicky neodkladali, neznamená to, že ste zlyhali. Znamená to len, že je čas začať inak – rozumne, realisticky a s plánom.
Aj menšie kroky, ak sú správne nastavené, môžu v budúcnosti znamenať väčšiu slobodu.
A presne o to ide.
Každá finančná situácia je iná a univerzálne riešenia nefungujú.
Ak si chcete ujasniť svoje možnosti a pripraviť reálny plán, ozvite sa. Pomôžem vám zorientovať sa a predísť chybám, ktoré by mohli ohroziť vaše financie aj pohodlie na dôchodku.
