Veľkonočné sviatky priniesli radosť, pohodu, stretnutia s blízkymi, relax v prírode alebo na dovolenke. No po sviatočných výdavkoch sa vynára otázka: Ako sme na tom s financiami?
Jar je ideálny čas nielen na upratovanie domácnosti, ale aj na reštartovanie nášho finančného zdravia a nastavenie budúcnosti tým správnym smerom. Tak ako si aspoň raz za čas dôkladne upraceme celý domov, oplatí sa raz za čas „upratať“ aj v osobných financiách.
Poistenie, úvery, sporenie, investície, dôchodok – všetky tieto oblasti si zaslúžia občasnú revíziu. Prinášam vám kompletný ale pritom celkom jednoduchý jarný finančný reštart. Aké kroky teda podniknúť?
1. Poistenie: Naozaj platíte za to, čo potrebujete?
Poistenie je ako pršiplášť – potrebujeme ho, keď začne liať. No často ho nosíme aj vtedy, keď už slnko dávno vyšlo. Život neustále prináša zmeny, a preto je dobré aspoň občas si prejsť svoje zmluvy a urobiť ich revíziu.
- Životné poistenie: Je nastavené podľa vašej aktuálnej životnej situácie? Ak sa vám zmenil príjem, pribudlo dieťa alebo ste splatili úver, poistenie by malo tieto zmeny zohľadňovať.
- Poistenie majetku: Máte stále rovnaké podmienky ako pred piatimi rokmi? Nemáte náhodou poistenie, ktoré už nekryje vaše aktuálne riziká? Menili ste poistnú sumu, keď sa váš majetok zhodnotil? Resp. platíte viac ako je potrebné alebo máte duplicitné krytie?
2. Hypotéka a úvery: Je váš úrok ešte výhodný?
Úrokové sadzby sa menia, trh sa hýbe – a s ním aj podmienky hypoték a spotrebných úverov.
- Refinancovanie hypotéky: Ak vám čoskoro končí fixácia, porovnajte si aktuálne ponuky. Možno vás prechod k inej banke vyjde lacnejšie. Správnym refinancovaním hypotéky môžete ušetriť až stovky eur ročne.
- Konsolidácia úverov: Splácate viacero pôžičiek s rôznymi úrokmi a poplatkami?
Zvážte ich spojenie do jedného výhodnejšieho úveru.
3. Sporenie: Máte peniaze tam, kde sa im darí?
Mnoho ľudí má stále peniaze uložené „v špajze“, kde im inflácia potichu ukrajuje z hodnoty.
- Rezerva: Majte po ruke 3–6 mesačných výdavkov, ideálne na sporiacom účte s lepším úrokom. To, že máte vytvorenú dostatočnú rezervu vám prinesie nielen finančnú istotu, ale zníži aj stres z nepredvídaných udalostí.
- Ciele: Sporenie na auto, dovolenku či nové bývanie? Zvoľte produkty, ktoré
zodpovedajú dĺžke cieľa – čím dlhší horizont, tým odvážnejšia stratégia môže byť.
4. Investície: Nech peniaze pracujú pre vás
Ak máte pokrytú rezervu, je čas dať peniazom šancu zarábať.
- Revízia portfólia: Trhy sa menia, a preto je dôležité pravidelne kontrolovať, či vaše investície stále zodpovedajú vašim cieľom a tolerancii rizika.
- Investovanie na dôchodok: Dôchodok sa môže zdať ďaleko, ale čas beží rýchlo. Pravidelné investovanie aj menších súm môže v horizonte rokov priniesť zaujímavý výnos. Nečakajte na „správny čas“ – začnite teraz.
5. Dôchodok: Myslieť na budúcnosť je dôležité
- II. pilier: Máte nastavený správny fond? Viac ako polovica Slovákov má zbytočne konzervatívne portfólio. Inflácia vás tak môže pripraviť o potenciálne vyššie výnosy.
- III. pilier: Zamestnávateľ vám prispieva? Príspevok od zamestnávateľa je ako peniaze zadarmo – nenechajte si ich ujsť! Aj malý príspevok sa môže časom zmeniť na veľkú sumu.
Začnite malým krokom – ale začnite
Jarné upratovanie financií nie je len o kontrole čísel, ale o prebratí kontroly nad vašou finančnou budúcnosťou. Každý malý krok smerom k lepšiemu prehľadu a optimalizácii sa v dlhodobom horizonte vyplatí.
Nejde pri tom o žiadnu revolúciu, stačí si sadnúť, zhodnotiť aktuálnu situáciu a spraviť jedno či dve konkrétne rozhodnutia. Ak neviete, kde začať, poraďte sa.
Rada vám pomôžem nastaviť vašu „finančnú domácnosť“. Stačí mi napísať správu alebo si dohodnúť nezáväzné stretnutie. Spolu si prejdeme vaše ciele, zmluvy, možnosti a nájdeme riešenia šité na mieru vašej situácii.
Prvý krok k poriadku vo financiách môže byť jednoduchší, ako si myslíte.
