Odklad splátok alebo radšej refinancovanie?

Mnohým ľuďom sa kvôli karanténe, OČR či zatvorenej prevádzke znížia príjmy a skôr či neskôr môžu mať ťažkosti so splácaním svojich úverov. Preto premýšľajú nad odkladom splátok hypotéky. Ale riešením môže byť aj refinancovanie úveru či zníženie existujúcej splátky hypotéky. Komu sa to najviac oplatí?

Pri odklade vás odložené splátky aj tak dobehnú a budete ich musieť banke doplatiť neskôr. Preto môže byť vhodnejšie požiadať svoju banku o zníženie úrokovej sadzby. Ak bude banka ochotná upraviť vám parametre vášho úveru, môžete dosiahnuť zníženie splátky bez väčších komplikácií.

Pokiaľ by ste sa však so svojou bankou nedohodli, namiesto odkladu splátok využite refinancovanie hypotéky, a to aj v prípade, ak sa práve nekončí fixácia vášho úroku. Aj keby ste si úver brali len pred 2 rokmi a do konca fixácie vám ostáva rok či dva, môže sa vám to oplatiť. Náklady na prenos hypotéky do inej banky sú zanedbateľné prípadne žiadne. 

TIP: Refinancovanie úveru je teraz ideálnou voľbou hlavne pre ľudí, ktorí majú kratšiu splatnosť hypotéky, napríklad na 15 či 20 rokov. Ak vám to nová banka (aj v závislosti od vášho veku) umožní, natiahnite si novú hypotéku na 30 či 35 rokov a vaša mesačná úspora sa tak zvýši. 

3 dôvody, kedy má refinancovanie zmysel

1.Prvý a najčastejší dôvod refinancovania hypotéky je ten, ak vďaka nemu ušetríte na mesačnej splátke a celkovom preplatení úveru. Cieľom refinancovania je v tomto prípade nahradiť úver lacnejším, pričom ide doslova o tisícky eur.

Príklad: Rozdiel v splátke pri hypotéke 100 000 eur, ktorá bola poskytnutá 2 roky dozadu, môže byť aj viac ako 40 eur mesačne. Celková možná úspora na celom preplatení úveru môže dosiahnuť až 14 000 eur a za túto sumu by ste si pokojne mohli kúpiť aj nové auto.

2.Pri súčasných nízkych úrokových sadzbách je ďalším zaujímavým efektom aj možnosť zafixovať si na novom úvere rekordne nízky úrok na výrazne dlhšiu dobu, ako ste to mali nastavené doteraz. Mnohé banky v súčasnosti ponúkajú 10-ročné fixácie, ktoré sú tiež výhodné.

3.Aby sme nezabudli, veľmi obľúbené u klientov je aj povolené navýšenie úveru (bez overovania výšky príjmu max. o 5 %, resp. 2 000 €), pri ktorom okrem výhodnejších podmienok môžete získať pár stoviek eur navyše.

TIP: Ešte predtým, ako budete zvažovať presun hypotéky, váš finančný sprostredkovateľ vám poradí, ako si pýtať od svojej banky nižší úrok, prípadne predĺženie fixácie. Pokiaľ vám navrhnuté podmienky nebudú vyhovovať, náš špecialista porovná banky a nájde pre vás najvýhodnejšie riešenie.

Konsolidáciou môžete ušetriť ešte viac

Refinancovanie je výhodné aj v prípade, ak okrem hypotéky splácate viacero druhov úverov, napr. úver stavebnej sporiteľne, rôzne pôžičky, úverové karty a podobne. Vďaka konsolidácii, čiže spojeniu úverov do jednej hypotéky môžete tieto úvery nahradiť jediným úverom s výrazne nižšou splátkou. V tomto prípade je dôležité, aby hodnota založenej nehnuteľnosti postačovala na pokrytie zostatkov všetkých úverov. 

TIP: Klienti takto vedia ušetriť aj viac ako polovicu sumy svojich pôvodných úverových splátok a takto ušetrené peniaze sa vám v rozpočte určite zídu. Nižšia splátka vám pomôže pokryť obdobie zníženého príjmu počas pandémie, alebo ušetrené peniaze môžete investovať na vytvorenie väčšej finančnej rezervy pre podobné neočakávané situácie.

Ak sa chcete poradiť, či radšej požiadať o odklad splátok, alebo svoj úver refinancovať, obráťte sa na skúseného finančného sprostredkovateľa.A- fin Advice pracuje aj online, stačí ak nám zavoláte na telefónne číslo Mária Rusnáková 0905 159 129, Anna Hyková telefónne číslo 0905 725 388 alebo kliknite na kontakt . Spolu nájdeme pre vás to najvhodnejšie riešenie.

Zdroj : https://www.fingo.sk/blog/odklad-splatok-alebo-radsej-refinancovanie/

Právna pomoc

Neuznali Vám reklamáciu? Nedodali Vám tovar, ktorý ste si kúpili cez internet riadne a včas? Viete ako ďalej?

Každý sa v živote môže stretnúť so situáciou, kedy by bolo dobré poradiť sa s právnikom. Vznikajú situácie, pri ktorých by odborná rada právnika prišla vhod. Najväčšou prekážkou sú v mnohých prípadoch peniaze. Svoju úlohu zohráva aj strach. Výsledok súdneho sporu nie je nikdy zaručený.

Aké je riešenie

Aké situácie môžu nastať, v ktorých viete získať pomoc:

Takéto poistenie nestojí ani jednu kávu denne.

Aké právne služby môžu využívať podnikatelia si predstavíme v ďalších pripravovaných témach…

Riziká podpoistenia

Nízke úrokové sadzby na hypotekárne úvery v bankách, veľký záujem o kúpu bytov a domov spôsobil dynamické zvyšovanie ich ceny.
Stúpajú nielen ceny starších bytov, ale aj novostavieb.  Pomalšie, ale predsa rastú aj ceny domov.

Základným problémom pri raste cien nehnuteľností v závislosti s poistením je ich podpoistenie.

Podpoistenie

Pod podpoistením rozumieme stav, kedy poistná suma, na ktorú je daná nehnuteľnosť poistená, je nižšia ako jej skutočná hodnota.

Podpoistenie nehnuteľností  vzniká  často aj pri starých zmluvách 10 – 20 ročných.  Stretla som sa aj s 30 ročnou zmluvou  uzavretou  ešte v roku 1989 na výstavbu rodinného domu s poistnou sumou 100 000 SK.  V prípade poistnej udalosti v roku 2019 z tejto poistnej čiastky, v súčasnosti v prepočte 3.319,39 €, si vymeníte možno  tak plastové okná.

Máte správne poistený byt, dom?

Ak je hodnota vášho domu 100.000 €, poistná suma na vašej zmluve 50.000 €, pri poistnej udalosti je priznané poistné plnenie v rovnakom pomere k výške škody,  ako je pomer poistnej sumy k poistnej hodnote.

Čo to v praxi znamená:

Pri poistnej udalosti je vyčíslená škoda na vašom majetku v hodnote 30.000 €, dom máte poistený  na 50 % jeho skutočnej hodnoty, tak aj poistné plnenie nedostanete v plnej výške 30.000 €,  ale len 50 % z tejto čiastky t.j. 15.000€.

Upraviť podľa nových cien je potrebné aj poistenie domácností.  Hodnota vybavenia našich domácností rastie. Pred rokmi bola poistná suma 300.000 Sk (10.000 €) ešte postačujúcou poistnou sumou.

Ak sa chcete vyhnúť pri poistnej udalosti sklamaniu z krátenia poistného, prezrite si svoje zmluvy o poistení domu a domácnosti. Nie je príjemné dostať sa do situácie, keď pri nečakanej škodovej udalosti  zistíte, že máte podpoistený byt,  dom či domácnosť.

Ak chcete získať istotu, že váš majetok je zabezpečený podľa vašich predstáv, kontaktujte nás. Prehodnotíme vám vaše zmluvy BEZPLATNE!>>

4 chyby pri investovaní do podielových fondov

Čo očakávate, keď sa rozhodnete investovať svoje peniaze na kapitálovom trhu? Aké dôvody vás poháňajú investovať do akcií, dlhopisov? Vysoký úrok, jednoduchý zárobok, žiť, cestovať z výnosov svojich peňazí?
Čo sa však stane ak vaše nádeje sa hneď nesplnia? Ak investujete práve v čase, keď sa ekonomike darí a zrazu príde kríza, pokles?

Aké sú najčastejšie chyby pri investovaní do podielových fondov?

1. Investovanie podľa historickej výkonnosti.

Platí základné pravidlo „minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov“.  Minulá výkonnosť fondov by nemala byť hlavným kritériom pri rozhodovaní sa,  kam investujem svoje peniaze. Vysoké zhodnotenie, ktoré robia fondy netrvá večne. Je len otázkou času, kedy príde ku korekcii. Je to ako naskočiť do rýchlo idúceho vlaku, ktorý sa blíži k stanici. Nastúpite a potom už len čakáte, kedy sa vlak opäť rozhýbe a naberie potrebnú rýchlosť a vy sa dostanete do cieľa svojej cesty.

2. Stanovenie cieľa

Predtým ako podpíšete zmluvu, stanovte si cieľ, na čo chcete využiť tieto finančné prostriedky. Čo očakávate od tejto investície? Dokážete sa vyrovnať so situáciou ak vaša investícia poklesne o 50 %? Chcete investovať jednorázovo alebo v pravidelných mesačných splátkach?  Aký je časový horizont dokedy nebudete potrebovať tieto peniaze? Sú to mesiace alebo roky? Máte vytvorenú aj inú finančnú rezervu, alebo sú to všetky peniaze, ktoré máte? Na takéto a podobné otázky by ste mali mať odpoveď.

3. Časový horizont

Úzko súvisí so stanovením cieľa. Ak viete, že tieto peniaze chcete použiť napr. na dôchodok, pre dieťa na štúdium a máte pred sebou ešte 10 – 20 rokov, denné správy o poklese indexov vás nemusia znepokojovať. Takýchto správ bude za toto obdobie ešte veľa. Klesajúce či rastúce  trhy sú dobrou témou pre noviny, televízne správy. Ak trhy majú za sebou výrazný pokles, píše sa o tom ako o „bankrote trhov“. Vtedy začnú pracovať emócie a investori predávajú svoje podiely. Platí to aj opačne. Neodporúčam sledovať denne stav svojho účtu, správy o poklesoch alebo raste na kapitálovom  trhu.

Ak však investujete na krátke obdobie napr. 3 roky, nie je rozumné dávať tieto peniaze do akcií, aj keď práve správy v novinách v televízii hovoria o neskutočnom raste akcií. Mesiac pred výberom príde pokles a máte hlavu v smútku.

4. Diverzifikácia – rozdeľuj

Predstavte si, že ste poľnohospodár, ktorý pestuje len pšenicu. Príde studený, daždivý  rok a výnos pšenice bude nízky. Ak však tento hospodár pestuje pšenicu, kukuricu a aj slnečnicu jeho šanca, že dosiahne výnos je vyššia, aj keď úroda pšenice nebude veľká. To isté platí aj pri investovaní peňazí. Svoje peniaze si rozdeľte do viacerých nástrojov finančného trhu – bežný účet, podielové fondy, dlhopisy, akcie. Ak investujete aj menšiu sumu, podielový fond investuje peniaze podielnikov do viacerých spoločností.

·       Nikdy pri nákupe do podielových fondov sa neriadne historickou výkonnosťou fondu
·         Pevne si stanovte cieľ, na čo chcete tieto peniaze využiť
·         Dodržujte časový horizont svojej investície
·         Nikdy nedávajte svoje peniaze do jedného košíka 

To sú základné zásady ako sa nezaradiť medzi tých, ktorí odchádzajú znechutení z investovania do podielových fondov.

Ak máte záujem o investovanie do podielových fondov, ozvite sa nám.>>

Nezabúdajte na cestovné poistenie

Príroda svoje zákonitosti pravidelne dodržiava. Jar, leto, jeseň, zima každé obdobie má svoje čaro, každé ukazuje svoju pravú tvár.  Aby sa chvíle oddychu nestali pre vás nočnou morou je dôležité si pred vycestovaním zabezpečiť cestovné poistenie.

Na čo nám cestovné poistenie slúži?

Cieľom každého poistenia je ochrana pred nepredvídanými, náhodnými udalosťami,  ktoré nám dokážu hlboko siahnuť do vrecka. Náklady na zdravotnú službu v zahraničí sú niekoľkonásobne vyššie ako doma.

Základ cestovného poistenia tvorí:

Do rozsahu základného krytia liečebných nákladov  spadá:

Pri výbere poisťovne pozerajte aj na výšku krytia tohto poistenie. Výška limitu je rôzna v každej poisťovni. Môžete mať krytie do výšky 50 000,- €, ale aj neobmedzené.

Ďalším dôležitým pripoistením pri cestovnom poistení je:

Toto pripoistenie využijete ak neúmyselne niekoho poraníte, spôsobíte mu škodu na zdraví alebo veciach.  V zahraničí si uplatňujú klienti náhradu aj na čas liečenia úrazu spôsobeného inou osobou.

Mnohí z nás  chcú na dovolenke zažiť dobrodružstvo, vidieť nevšedné veci, či rôzne prírodné úkazy. Toto poistenie využijú hlavne tí, ktorí majú radi adrenalín.

Tento typ poistenia kryje poškodenie, zničenie, stratu, krádež dokladov a nutné náklady pri oneskorenom dodaní batožiny.

Tvoria základ komerčného cestovného poistenia. Ich úlohou je v prípade poistnej udalosti 24 hodinová pomoc na telefóne v rodnom jazyku poskytujúca informácie ohľadom ďalšieho postupu, vyhľadaní pomoci a  zabezpečia nevyhnutné úkony v núdzi.

Pri cestovaní v štátoch Európskej únie je vhodné mať so sebou Európsky zdravotný preukaz.

Výhody Európskeho zdravotného preukazu:

Nevýhody Európskeho zdravotného preukazu:

Ak sa rozhodujete  cestovať po členských štátoch Európskej únie, najlepšie  krytie dosiahnete ak si zabezpečíte  Európsky zdravotný preukaz v kombinácii s komerčným poistením.

Cestovať po svete bez cestovného poistenia je do značnej miery riskantné. Náklady na zdravotnú starostlivosť, zodpovednosť pri poškodení zdravia,  vecí,  prevoz  do vlasti sa dokážu vyšplhať aj na náklady rovnajúce sa výške nového bytu.

Ak plánujete dovolenku, neváhajte nás kontaktovať. Radi Vám pomôžeme.

Ako sa zachovať pri dopravnej nehode?

Zima nám už pomaly klope na dvere, viacerí z nás už prezuli svoje autá. Hoci sú denné teploty zatiaľ viac v pluse, rána budú čoskoro mrazivé. Na cestách sa určite bude vyskytovať námraza, ktorú nemusíte zbadať jednak Vy ale aj iní vodiči. Človek ani nevie ako a zrazu je v problémoch. Aj keby to boli len poškodené plechy.

Prezrite  si  svoje zmluvy

Je dobré si ešte pred uzatvorením zmluvy urobiť prehľad o spôsobe poistného plnenia a bonusových službách zahrnutých vo Vašom PZP alebo v havarijnom poistení. Doprajte si čas, preskúmajte výhody a nevýhody jednotlivých produktov alebo sa o tom poraďte so svojím finančným poradcom. V okamihu riešenia poistného plnenia sa Vám táto námaha vráti.

Ak sa Vám pritrafí dopravná nehoda, snažte sa zachovať pokoj. Hneď ako zvládnete základné opatrenia na zabezpečenie ochrany života a majetku, venujte sa dôkladnej dokumentácii nehody.

Záznam o dopravnej nehode 

Použite “Záznam o dopravnej nehode”, ktorý slúži k dokumentácii priebehu nehody za účelom rýchlejšieho vybavenia náhrady škody. Do záznamu uveďte: dátum, hodinu a miesto nehody, totožnosť vinníka, údaje o jeho zákonnom poistení (číslo poistnej zmluvy), nákres postavenia vozidiel v okamihu stretu, údaje o vozidlách, prípojných vozidlách, škody na iných veciach, mená svedkov a ostatné údaje potrebné pre poškodeného, aby si mohol uplatniť nárok na náhradu škody.

Privolať alebo neprivolať políciu?

Možno budete riešiť dilemu, či privolať alebo neprivolať políciu. Povinnosť zavolať políciu vzniká, ak sa pri dopravnej nehode zraní alebo usmrtí osoba, ak sa poškodilo všeobecne prospešné zariadenie (napr. dopravné značenie, osvetlenie), ak unikli nebezpečné látky alebo vznikla škoda  na majetku vyššia než 4000,- €.

Volajte ju aj vtedy, keď je vodič zúčastneného vozidla pod vplyvom alkoholu alebo inej návykovej látky a ak sa nedokážete dohodnúť na fakte, kto je vinníkom.

Vinník musí byť jednoznačne určený!

Odhad škody

Dajte si pozor na zlý odhad rozsahu škody! Môže sa stať, že poškodenie vozidla môže byť oveľa väčšie ako sa Vám na prvý pohľad zdá.

Urobte fotografie

Odporúča sa urobiť si z miesta nehody fotografie zachytávajúce pozíciu vozidiel.

 Nezabudnite si vymeniť kontaktné údaje! Keď vinník neohlási vznik poistnej udalosti, budete kontakt potrebovať.

Na základe Vášho záznamu o dopravnej nehode a  policajnej správy Vám poisťovňa plnenie uhradí.

Skôr, než sa obidvaja podpíšete, poriadne si dokumentáciu prečítajte.

Nekonajte unáhlene

Nekonajte unáhlene a pod nátlakom. Využite možnosť obrátiť sa na asistenčnú službu, ktorú poskytuje väčšina poisťovní (alebo svojho finančného poradcu). Kontakt nájdete na asistenčnej karte.

Ak by ste potrebovali odbornú radu, tak neváhajte využiť kontakt na tomto webe.