Investujte do niečoho nového, atraktívneho a sladkého! Do KAKAA !

Kakao

Kakao je veľmi cennou komoditou, pretože je kľúčovou zložkou čokolády a ďalších cukrárenských výrobkov. Pre investorov, ktorí hľadajú príležitosti na dlhodobý rast, môže byť investovanie do kakaa lukratívnou ponukou. Investície do kakaa môžu priniesť značné výnosy, keďže sa používa v rôznych priemyselných odvetviach vrátane potravinárskeho, cukrárenského a farmaceutického.

Kubánske kakao sa radí medzi najkvalitnejšie a najžiadanejšie na svete


Kakao je rovnako ako zlato komodita, s ktorou sa obchoduje na svetových burzách a jej hodnota dlhodobo rastie. Je to hlavne z toho dôvodu, že trh s kakaom je dlhodobo poddimenzovaný a aktuálna svetová produkcia čokolády ani zďaleka nedokáže pokryť požiadavky trhu.

Vývoj svetových cien zlata a kakaa

Investícia do kakaa má svoje výhody v tom, že je spojená s potenciálnym rastom dopytu po luxusných čokoládových výrobkoch. Rastúci trend v obľube kvalitnej čokolády vedie k rastu cien kakaa. Okrem toho je investícia do kakaa menej náchylná na geopolitické zmeny v porovnaní so zlatom, čo môže byť pre niektorých investorov atraktívne.

Očakávané výnosy v číslach :
Plánovaná dividenda: odhadovane 10 – 15 % p.a.


Plánovaný začiatok vyplácania dividendy: jeseň 2025

Kakao, hlavná surovina čokolády, dosiahlo 30. júna na medzinárodnej burze v Londýne najvyššiu cenu za posledných 46 rokov. Cenovka sa vyšplhala o úctyhodných 40 % od októbra 2022 a s hodnotou 2 590 britských libier za metrickú tonu sa dostalo na svoju najvyššiu úroveň od roku 1977.

Tri kvalitné odrody kakaa

Kakaové zaujímavosti :

Kubánska čokoláda je známa svojou veľmi výraznou arómou. Samotná chuť v ústach dlho pretrváva a je v nej cítiť orechy.


Investícia do kakaa predstavuje ďalšiu príležitosť diverzifikovať portfólio a získať výnosy z rastúceho trhu s luxusnými potravinárskymi výrobkami. Výhodou investovania do akcií je aj to, že akciová dividenda má najnižšie daňové zaťaženie výnosov spomedzi všetkých cenných papierov s pravidelným výnosom a to len 7 %.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto ponuke a premýšľate nad investovaním svojich prostriedkov do kakaa, obráťte sa na svojho finančného poradcu a ten Vám poskytne viac informácií.

Poistenie majetku a zemetrasenie

Nedávne zemetrasenie na východnom Slovensku vyvolalo mnoho otázok, ako a či je kryté toto živelné riziko v poistných zmluvách v jednotlivých poisťovniach. Podľa informácii z vedeckého kolektívu Ústavu vied o Zemi SAV malo zemetrasenie s epicentrom v katastri obce Ďapalovce (okr. Vranov nad Topľou) magnitúdu 4,9 stupňa.

Podľa informácií z postihnutých obcí boli na budovách hlásené materiálne škody, aj veľkého rozsahu s narušením statiky alebo deštrukciou nosných stien objektov. Aj v takýchto prípadoch je veľkou pomocou a významne môže pomôcť poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré kryje aj škody, ktoré nastanú v dôsledku zemetrasenia.


Pozrite si prehľadnú tabuľku poistenia zemetrasenia v jednotlivých poisťovniach, kedy a za akých podmienok je toto riziko kryté.

PoisťovňaRiziko zemetrasenie Definícia zemetrasenia
ALLIANZVoliteľné
(ak si klient nepripoistí, nie je krytý)
Škody spôsobené otrasmi zemského povrchu vyvolanými geofyzikálnymi procesmi vo vnútri Zeme, ktoré dosiahnu v mieste poistenia účinky minimálne 6.stupňa EMS-98 (Európska makroseizmická stupnica).
COLONNADEAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry bez určenia minimálneho stupňa intenzity zemetrasenia.
ČSOBAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry,
dosahujúce aspoň 6.stupeň intenzitnej stupnice zemetrasenia EMS -98.
GENERALIAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom v zemskej kôry, ktoré dosahujú aspoň 6.stupeň intenzity EMS – 98.
KOMUNÁLNA
POISŤOVŇA
Automatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry, ktoré v mieste poistenia dosahujú aspoň 5.stupeň intenzity EMS – 98.
KOOPERATIVAAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie – prírodnými vplyvmi spôsobený otras zemského povrchu vyvolaný pohybom v zemskej kôre, ktorý dosahuje aspoň 5.stupeň EMS -98.
PREMIUMAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry,
ktoré v mieste poistenia dosahujú aspoň 5.stupeň intenzity EMS – 98.
UNIONVoliteľné
(balík Prírodné katastrofy)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry,
bez určenia minimálneho stupňa intenzity zemetrasenia EMS -98.
UNIQAAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom v zemskej kôry, bez určenia minimálneho stupňa intenzity zemetrasenia EMS – 98.
WÜSTENROTAutomatické
(už v základnom balíku)
Zemetrasenie sú otrasy zemského povrchu vyvolané pohybom zemskej kôry, ktoré v mieste poistenia dosahujú
minimálne 5.stupeň intenzity EMS – 98 (pre PZ dojednané do
30.9.2022)
minimálne 6.stupeň intenzity EMS – 98 (pre PZ dojednané od
1.10.2022)

Odporúčanie : Skontrolujte si, čo máte kryté na svojej poistnej zmluve domu/ bytu.

Ak sa neviete zorientovať vo Vašej poistnej zmluve, neváhajte a obráťte sa na svojho finančného poradcu. Ten Vám ochotne poradí a pomôže, prípadne ponúkne vhodnú alternatívu poistenia nehnuteľnosti, ktoré Vám bude vyhovovať.

POZOR ! aj na podpoistenie nehnuteľnosti.

Čo to vlastne je?

Je to podhodnotenie majetku ako predmetu poistenia v uzavretej poistnej zmluve. Stav, kedy poistná suma nehnuteľnosti uvedená v poistnej zmluve je nižšia ako hodnota poisteného majetku.

Pred 5 rokmi bol 2- izbový byt v Košiciach poistený na 100 000 €, ale dnes je jeho aktuálna – trhová cena 180 až 200 000 €. V praxi to znamená, že ak dôjde ku totálnej škode na nehnuteľnosti (porušenie nosných stien otrasmi, zbúranie, vyhorenie, …), tak Vám poisťovňa vyplatí len 100 000 €, za ktoré si platíte a zvyšných 80 až 100 000 € by ste mali mať vlastné prostriedky, aby ste si vedeli prípadnú nehnuteľnosť opraviť alebo kúpiť nový byt.


Ak si chcete overiť, či Vaša nehnuteľnosť nie je vystavená riziku podpoistenia, kontaktujte svojho finančného poradcu, aby ste si nastavili poistnú sumu na poistení adekvátnu hodnote nehnuteľnosti.

Vyberte si zlatú budúcnosť 

1. Zlato má výnimočné vlastnosti 

Zlato sa vyznačuje výbornými vlastnosťami, je extrémne tvárny, nehrdzavejúci kov. Je vysoko odolný voči zásadám aj kyselinám,  je takmer nezničiteľný. Je to kov, ktorý časom nemení svoj tvar, ani štruktúru a nijako sa neznehodnocuje. A keďže je zlato málo objemné, je v prípade potreby aj ľahko prenosné. Je veľmi ľahko uskladniteľné a taktiež aj výrazne priestorovo nenáročnejšie, v porovnaní s väčším obnosom peňazí. 

2. Zlato si udržiava hodnotu v čase, peniaze nie. 

Na rozdiel od peňazí, ktoré tlačia národné banky, nové zlato nie je možné „umelo“ vyrobiť. Je to drahý kov, ktorého zdroje sú vyčerpateľné. 

Zlata sa za posledné roky ťaží menej ako v minulosti, dopyt po ňom však dramaticky rastie. Zlato si zachováva svoju hodnotu a to, čo ste si za jednu uncu zlata mohli kúpiť v minulosti, si budú môcť dopriať v budúcnosti aj vaše deti. 

3. Zlato je akceptované na celom svete 

Zlato má vysokú likviditu, preto ho môžete zameniť za peniaze kdekoľvek na svete                  (v Európe, Amerike aj Ázii). Zlato vždy bolo a predpokladá sa, že aj bude, zaujímavé ako pre investorov, tak aj pre bežných ľudí. So zlatom máte v rukách fyzicky niečo, čo viete v prípade núdze predať, a to pomerne rýchlo. V mnohých krajinách je navyše oslobodené aj od dane. 

Výhodou zlata je  aj jeho anonymita. Či už investujete do akcií, fondov, alebo držíte peniaze na bankovom účte, vždy je istá hodnota priradená k vášmu menu. To sa však netýka zlata, ktorého distribúciu po svete nekoordinuje žiadna organizácia. Je to akési anonymné uchovanie hodnoty vašich peňazí. 

4. Hodnotu zlata neurčuje žiadna vláda 

Zlatu neublíži žiadna menová reforma ani rozhodnutie vlády. 

Zlato teda môžeme považovať za stabilnú investíciu a spôsob zhodnotenia  úspor. Vhodná je teda  pre všetkých  investorov, ktorí hľadajú bezpečný prístav pre svoje peniaze a chcú si rozšíriť svoje investičné portfólio o zlato vo fyzickej podobe. 

V prípade, že máte záujem o investíciu do zlatých mincí, najpredávanejšou zlatou mincou v Európe je Wiener Philharmoniker vydávaná Rakúskou národnou bankou. Váži presne jednu uncu (31,1 g) a je to 24 karátové zlato najvyššej rýdzosti 999,9.  

V čase konverzie Shillingu na Euro roku 2001 mala minca nominálnu hodnotu 100 €, v súčasnosti sa na trhoch predáva za cca 2 000 €. 

Zlaté mince môžete získať: 

Ak Vás investovanie do zlatých mincí zaujalo, neváhajte kontaktovať svojho finančného poradcu a on Vám ochotne poskytne bližšie informácie a pomôže  zorientovať sa vo svete investičného zlata. 

Zmena zdravotnej poisťovne – Máte už len pár dní

Zdravotné poistenie na Slovensku poskytujú tri spoločnosti. Okrem štátnej Všeobecnej zdravotnej poisťovne aj súkromná Union zdravotná poisťovňa a tiež súkromná Zdravotná poisťovňa Dôvera.


Zdravotné poistenie je povinné. Poistenec (resp. jeho zákonný zástupca) je povinný podať prihlášku vo vybranej zdravotnej poisťovni do 8 dní odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik verejného zdravotného poistenia a zdravotná poisťovňa má povinnosť prihlášku prijať a spravovať. Prihláška na verejné zdravotné poistenie sa môže podať len v jednej zdravotnej poisťovni.


Zmenu zdravotnej poisťovne môže vykonať každý poistenec vždy do 30. septembra. Poistencom novej zdravotnej poisťovne sa stane vždy od 1. januára nasledujúceho kalendárneho roka.


Prikladáme prehľadnú tabuľku rôznych zliav a výhod pre poistencov, aby ste sa vedeli rozhodnúť pre jednu z troch zdravotných poisťovní.


Zmenu zdravotnej poisťovne je možné vybaviť rýchlo a jednoducho – kontaktujte svojho finančného poradcu a máte to vybavené.

 

FINANČNÉ PRÍSPEVKY

 

 

 

Príspevok pri ošetrení u zubára

150 EUR (5×30 EUR)
30 EUR – zubný balíček pri dovŕšení 4 rokov

50 EUR – dentálna hygiena / parodontológia
100 EUR – zubné ošetrenie
(deti aj strojček)

60 EUR (2×30 EUR) – dospelý
30 EUR – dieťa (vrátane strojčeka)

Vrátenie doplatkov za lieky

Až do výšky 300 € pre deti do 18 rokov aj pre ich rodičov

100 % doplatkov za lieky pre deti do 18 rokov

Ročný príspevok 20 € pre dospelých

Príspevok pri vybavení okuliarov

50 EUR – okuliarový rám pre deti

50 EUR – komplexné vyšetrenie očí
30 EUR – optická koherentná tomografia
70 EUR – okuliarový rám / šošovky pre deti

Bonus do výšky 100 €, ktorý možno použiť na doplatky za okuliarové rámy a sklá

Finančne nákladná liečba poskytovaná nad rámec zákona

Program Bojovníci za zdravie

Príspevky na umelé oplodnenie až do výšky 1200 €

 

Iné finančné príspevky

Príspevok na dobrovoľné očkovanie, zľava až 200 € na test DNA

Očný balík v hodnote 150 €, Príspevok 30 € na kurz plávania, Príspevok 30 € na monitor dychu. Príspevky na nepovinné očkovanie. Zľava 200 € na DNA analýzu od DNA4fit

Rôzne finančné príspevky: na glukózový senzor pre diabetických pacientov, umelé oplodnenie, laserovú operáciu očí a ďalšie príspevky v rámci programu Peňaženka zdravia MAXI

ZĽAVY A VÝHODY

 

 

 

Zľavy v lekárňach

Rôzne zľavy a výhody v sieti lekární Dr. Max

0 % zľava vo vybraných AGEL lekárňach. 25 % zľava na produkty LIVSANE v BENU lekárni

Výhodnejšie ceny na vybrané produkty v určených lekárňach

Kúpeľné pobyty

Poskytuje zľavu 6 – 13 % vo vybraných kúpeľných zariadeniach

Extra výhody a zľavy až do 25 % pre samoplatcov. Procedúry navyše pri kúpeľnej liečbe

Finančný príspevok na kúpeľnú liečbu podľa stanovených podmienok

Benefity pre darcov krvi

Vitamínový balíček, 10 – 25 % zľava pri pobyte vo vybraných kúpeľoch

Vitamínový balíček a zľavy na pobyty vo vybraných kúpeľoch

Rôzne zľavy na vybrané služby, vitamínové balíčky a pod.

Zľava z ceny cestovného poistenia

Áno, v poisťovni Generali

Áno, v poisťovni Union

Áno, v poisťovni ČSOB

Iné zľavy a výhody

Rôzne zľavy na kozmetiku, biopotraviny a pod.

Zľava vo vybraných lekárňach, e-shopoch, na laktačné poradenstvo a pod.

Zvýhodnené ceny vitamínov, vo wellness, fitness centrách a pod.

Preprava

1x ročne doprava zdarma do Nemocnice Bory (na operáciu aj cestu domov)

 

 

OČKOVANIA

 

 

 

Pneumokoky

100 %, poisťovňa vracia doplatok

Príspevok 50 % z ceny každej vakcíny pre všetkých od 2 rokov

Chrípka

Plne hradené

Plne hradené

Plne hradené

Hepatitída A

Plne hradená prvá dávka

Príspevok 50 % z ceny každej vakcíny pre všetkých poistencov od 1 roka

Príspevok vo výške 50 % z ceny vakcíny

Hepatitída A a B

Príspevok 50 % pre poistencov od 16 rokov

Príspevok 50 % z ceny každej vakcíny pre poistencov vo veku od 16 rokov

 

Príspevok vo výške 50 % z ceny vakcíny

Ovčie kiahne a meningokoky

Ovčie kiahne: Príspevok 50 % z ceny každej vakcíny pre všetkých poistencov

Meningokoky: Príspevok 50 % z ceny každej vakcíny pre všetkých poistencov od 6 týždňov

Príspevok vo výške 50 % z ceny vakcíny

Kliešťová encefalitída

Hradí 50 % z ceny očkovania

Hradí 50 % z ceny očkovania

Príspevok vo výške 50 % z ceny vakcíny

PREVENTÍVNE VYŠETRENIA NAD RÁMEC ZÁKONA

 

 

 

Mamografia

Zabezpečenie termínu do 10 dní od požiadania

Dostupnejší termín 2-21 dní na diagnostické vyšetrenia

Zabezpečenie termínu do 15 dní od požiadania

LBC metóda cytologického vyšetrenia

Bezplatne

Plne hradené všetkým poistenkám

Hradí toto vyšetrenie v laboratóriách, v ktorých má tento výkon zazmluvnený

Diagnostické vyšetrenie krčka maternice (kolposkopia)

Plne hradené raz ročne

Plne hradené všetkým poistenkám už od 18 rokov

 

Plne hradené raz ročne

Kolonoskopia, vyšetrenie hrubého čreva, konečníka

Hradené pre poistencov od 40 rokov

Hradené raz za dva roky pre poistencov od 40 rokov

Hradené raz za tri roky pre poistencov od 40 rokov

Vyšetrenie u urológa

Hradené pre poistencov od 40 rokov

Hradené raz za dva roky pre poistencov od 40 rokov

Hradené raz za tri roky pre poistencov od 40 rokov

Vyšetrenie na potravinovú intoleranciu

Zľava až do výšky 200 € na DNA test od DNA4fit

Príspevok 70 € na vyšetrenie vo vybraných klinikáach. 200 € zľava na genetický test od DNA4fit. Zľava 15 – 20 %  na samoplatcovské laboratórne vyšetrenia

SLUŽBY NADŠTANDARD

 

 

 

Pomoc pre chronicky chorých

Špeciálny program pre diabetikov a dostupná Dialinka

Extra hodina na vyšetrenie v 82 ambulanciách na celom Slovensku

Nemocničný nadštandard

Príspevok 50 % pri využití nadštandardnej izby

Výhody a nadštandradné služby v sieti AGEL nemocníc, prítomnosť blízkej osoby pri pôrode vo vybraných nemocniciach AGEL

Zahraničná zdravotná starostlivosť

Spolupráca s Protónovým centrom v Prahe

CRP vyšetrenie

Preplatí deťom aj dospelým

Preplatí deťom aj dospelým

Preplatí deťom do 18 rokov, a tiež aj dospelým pacientom v rámci programu Peňaženky zdravia MAXI

Bezplatné objednanie k lekárovi

Platí iba pre zazmluvnené ambulancie

Online objednanie prostredníctvom Online pobočky

Operácia kĺbov

Výmena bedrového alebo kolenného kĺbu

Výmena bedrového alebo kolenného kĺbu v nadštandardnej klinike + 50 % zľava na rehabilitačný pobyt

Medzinárodné zdravotné poistenie

Poskytuje 10 % zľavu pri uzatvorení medzinárodného zdravotného poistenia

20 % zľavu na doplnkové zdravotné poistenie Moje zdravie. 20 % zľavu na poistenie onkologických chorôb

ONLINE SLUŽBY

 

 

 

Elektronická pobočka

Áno

Áno

Áno

Možnosť samodiagnostiky

Pomocou nástroja od Infermedica

Aplikácia Domáci doktor

Mobilná aplikácia

Áno

Áno

Áno

Overenie bezpečnosti liekov

Možnosť overiť si online interakcie jednotlivých liekov

Kožné vyšetrenie

Áno

Podpora duševného zdravia

Áno

Plánovaná modernizácia bývania, ale kde na to zobrať prostriedky?

Plánujete v blízkej dobe rekonštrukciu domu alebo vášho bytu? Čakajú vás nevyhnutné opravy – nová kúpeľňa, kuchynská linka so spotrebičmi, výmena bytového jadra či výmena okien a dverí ? Popravde, stále je čo opravovať, hlavne ak sa jedná o staršiu nehnuteľnosť, kde je to priam nevyhnutnosť. Nebudeme si klamať, ale v dnešnej dobe sa suma za opravy a modernizácie môže vyšplhať na niekoľko tisíc eur.

Najrýchlejšou a najideálnejšou voľbou na financovanie rekonštrukcie je využitie vlastných prostriedkov, ale nie každý má odložené dostatočne veľkú čiastku peňazí. Samozrejme netreba zabúdať aj na finančnú rezervu, ktorú by sme si mali ponechať pre každý prípad.


Na finančnom trhu je dnes k dispozícii mnoho finančných produktov, ktoré môžu byť nápomocné pri financovaní či dofinancovaní plánovanej rekonštrukcie. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody. Je len na nás, ktorý si vyberieme, aby to spĺňalo naše požiadavky. Stručný prehľad nám môže pomôcť s výberom tej najvhodnejšej možnosti pre nás.

Hypotéka

Hypotéka je dlhodobý úver, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Preto treba myslieť nato, že pri poskytnutí tohto úveru je nutné danú nehnuteľnosť založiť v prospech banky a nehnuteľnosť bude použitá ako zdroj financovania.

VýhodyNevýhody
Dlhšia doba splácania (až 30 rokov)Nutnosť založenia nehnuteľnosti
Nižšie mesačné splátkyPoplatky za znalecký posudok a kataster
Nižšie úrokové sadzby (v porovnaní so spotrebným úverom)Dlhší čas na schválenie úveru v porovnaní so spotrebným úverom
Mimoriadne vklady
Bez nutnosti dokladovania účelu (po splnení podmienok banky)

Spotrebný úver

Spotrebný úver je krátkodobý až strednodobý úver, pri ktorom nie je nutné zakladať nehnuteľnosť ani dokladovať účel využitia požičaných finančných prostriedkov. Tento typ úveru je vhodný hlavne pre tých, ktorí potrebujú menšie sumy a rýchlejšie schválenie úveru.
Vybavenie spotrebných úverov je často veľmi rýchle a jednoduché, v poslednej dobe dokonca možné aj online – bez osobnej návštevy banky.

VýhodyNevýhody
Rýchle a jednoduché vybavenieKratšia doba splácania (max 8 rokov)
Bez založenia nehnuteľnostiVyššie mesačné splátky
Bez dokladovania účeluVyššie úrokové sadzby v porovnaní s hypotékou

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je primárne dlhodobý finančný produkt, ktorý umožňuje klientom systematicky sporiť na budúce bývanie. Jedná sa o sporenie a po splnení určitých podmienok, ako sú minimálna doba sporenia, výška nasporenej čiastky, je možné získať aj úver s nižším úrokom na financovanie rekonštrukcie bez založenia nehnuteľnosti do výšky 50-tisíc eur.

Tento produkt je vhodný pre tých, ktorí majú dostatok času na sporenie pred plánovanou rekonštrukciou. Je však potrebné uviesť, že veľkou nevýhodou tohto produktu je povinnosť klienta všetko vydokladovať a predložiť všetky faktúry stavebnej sporiteľni.

VýhodyNevýhody
Bez založenia nehnuteľnostiDlhšia doba sporenia pred získaním úveru(dnes k dispozícii aj medziúver, ale s vyšším úrokom)
Možnosť získať štátnu prémiuPotrebné splniť určité podmienky pre získanie úveru – administratívna náročnosť
Nižšie úrokové sadzby (v porovnaní so spotrebným úverom)
Flexibilný úverový rámec

Pri výbere vhodného finančného produktu pre financovanie rekonštrukcie je dôležité zohľadniť svoje osobné potreby, finančnú situáciu a aj časový horizont (doba splácania úveru). Spoľahnite sa na odborníkov a obráťte sa na svojho finančného poradcu, ktorý vám rád a ochotne pomôže vybrať ten správny produkt , tak aby to vyhovovalo vašim požiadavkám.

Počas dovoleniek nezabudnite na cestovné poistenie

Leto je ako stvorené na dovolenky a výlety či už do zahraničia alebo aj po Slovensku. Kvalitné cestovné poistenie by malo byť „povinnou výbavou“ batožiny každého cestovateľa.

Obzvlášť pri cestovaní platí staré múdre slovenské ľudové príslovie: „Nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch…“ Pri cestovaní v akýchkoľvek končinách našej planéty, ale aj v našej domovine, na nás číha mnoho rizík, ktorých možné následky si treba poistiť. Cestovné poistenie nedokáže zabezpečiť to, aby ste mali vždy a doslova šťastnú cestu, ale určite to, aby ste mali pri cestovaní istotu.

Čo je cestovné poistenie a čo zahŕňa ?

Cestovné poistenie je určené na pokrytie neočakávaných nákladov na liečbu, právnu pomoc alebo pri krádeži veci v zahraničí. Ide teda o kombináciu poistenia majetku, zdravia, zodpovednosti za škodu a právnej pomoci či asistencie.

Európsky zdravotný preukaz, ktorý má skoro každý z nás nepostačuje. Tento kryje len základné ošetrenia, medzi ktoré patrí nevyhnutné ošetrenie akútnych stavov a operačné zákroky, ktoré vznikli pri chorobe či úraze. Ale už za hospitalizáciu, zubára či zakúpené lieky si musia dovolenkári priplatiť sami. Či už plánujete cestu len do susedných krajín alebo aj trošku ďalej, najvhodnejšia je kombinácia aj európskeho zdravotného preukazu aj cestovného poistenia.

Cestovné poistenie sa skladá z 2 častí a to je základný balíkpripoistenia.

  1. Základný balík tvorí poistenie liečebných nákladov, ku ktorému sú automaticky poskytované asistenčné služby. Poistenie liečebných nákladov Vám zabezpečí preplatenie nákladov spojených s Vaším vyšetrením, liečením, hospitalizáciou a ďalšími úkonmi spojenými s chorobou či zranením (ako napr. predpísanie liekov, ambulantné ošetrenie, akútne zubné ošetrenie, preprava z/do nemocnice, …). Asistenčné služby Vám zase poskytnú 24-hodinovú asistenčnú pomoc a poradenstvo v slovenskom jazyku.
  2. Pripoistenia – Základný balík cestovného poistenia je možné rozšíriť ďalšími druhmi doplnkových a voliteľných pripoistení. Podľa toho, ktoré z nich si vyberiete, je určený aj rozsah poistného krytia.

Každá poisťovňa poskytuje svoj vlastný balík cestovného poistenia, ktorý si každý dovolenkár vie nakombinovať podľa vlastných požiadaviek v závislosti od dĺžky pobytu, cieľovej destinácie, účelu cestovania a aj počtu osôb. Mnohé poisťovne poskytujú tiež zľavy pre skupiny či rodiny.

V prípade, že cestujete do zahraničia viackrát za rok, možno by pre Vás bolo výhodnejšie celoročné poistenie a nie jednorazové cestovné poistenie, ale to tiež závisí od cieľovej destinácie.

Pri výbere najvhodnejšieho cestovného poistenia pre Vás, je dobré kontaktovať svojho finančného poradcu. Finančný poradca Vám vie najlepšie poradiť, pomôcť, ale aj upozorniť na to, na čo si dávať pri poistení pozor a ktoré pripoistenia sú vhodné. Pomôže Vám zorientovať sa vo svete cestovného poistenia, poradí, nastaví a porovná ponuky viacerých poisťovní na trhu.

Investičné zlato. Ako a prečo sporiť do zlatých mincí

Od pádu americkej banky Silicon Valley Bank (SVB) 9. marca stúpla cena zlata na trhoch o viac ako 10%. Prečo je dôležité držať časť svojho portfólia v zlate? Ako viete najlepšie investovať do zlata?

Žijeme v časoch, kedy sa celý finančný sektor javí pomerne nestabilne. Vidíme to napríklad aj na vysokej volatilite akciového indexu S&P500, ktorý v poslednom roku zaznamenáva oveľa väčšie rozdiely medzi vrcholmi a dnami, ako sme boli zvyknutí. Kolabujú banky, Európu sužuje vojna a nikto nevie, kedy príde ďalší Covid. 

Drvivá väčšina peňazí pritom dnes existuje iba v digitálnej podobe. Netreba teda zabúdať na diverzifikáciu svojho investičného portfólia a zahrnúť doň aj komodity. Jednou z najrozšírenejších a najstabilnejších komodít je zlato. Medzi spotrebiteľmi je najpopulárnejšia investícia do zlatých mincí, ktoré sú ľahko prenosné a skladovateľné a keďže sú rozšírené po celom svete, obchodovateľné na primárnom aj sekundárnom trhu.

Zlato sa najviac hodí na dlhodobé investície, hovoríme o minimálne 5-ročnom horizonte. Trvalo 8 rokov, kým zlato zdvojnásobilo svoju hodnotu (od roku 2015), pričom ročné výnosy sa pohybujú medzi 6-10 percentami. Voči akciovému indexu sa pritom zlato správa väčšinou acyklicky. Krásne teda portfólio vyvažuje.

Aké sú výhody investičného zlata?

Pád SVB sme už spomínali, a je zaujímavé pozrieť sa bližšie na jednu z hlavných príčin jej kolapsu. Banka mala málo diverzifikované portfólio a väčšinu svojich aktív investovala do (inak veľmi stabilných) amerických štátnych dlhopisov. Keď ich cena po zvýšení úrokových sadzieb americkým FEDom historicky poklesla a banka bola kvôli zachovaniu likvidity nútená dlhopisy predávať pod cenu, celý systém sa zrútil. Môžeme sa z toho poučiť všetci. Nie len pre veľké banky, ale aj pre obyčajných spotrebiteľov je diverzifikácia portfólia alfou omegou návratnosti a zdravia investícií.

Zlato je považované za hodnotovú rezervu už stáročia. Je to pravdepodobne najstabilnejší uchovávateľ hodnoty na svete. Je odolné voči menovým, inflačným či ekonomickým rizikám, nie je viazané na žiadnu vládu či inštitúciu – je anonymné a nesystémové. Jeho cena sa pritom časom neustále zvyšuje.

Ako sme už spomínali, najvýhodnejšou formou investovania do zlata je práve nákup mincí. Hodnota mince nemusí byť založená iba na obsahu zlata, ale môže mať aj historický alebo kultúrny, či dokonca zberateľský aspekt.

Zlaté mince sú uznávané a akceptované na celom svete, čo im poskytuje vysokú likviditu. Zlato je obchodované na svetových komoditných burzách a zlaté mince môžu byť relatívne ľahko obchodované.

Na rozdiel od ostatných finančných produktov je zisk zo zlata (ale pozor iba fyzického) vyňatý zo zdaňovania. Ak predáte zlato do 5 rokov a zarobíte na tom, štát vám zisk nezdaní.

Ak zvažujte sporenie do zlata, máte v podstate dve možnosti. Buď budete nakupovať fyzické zlato, alebo virtuálne zlato formou tzv. Golden ETFs. Tie sú naviazané na trhovú cenu zlata a sú ľahko a rýchlo obchodovateľné, neviete si ich ale neskôr za reálne zlato zameniť. Na druhej strane vám odpadajú starosti s jeho držaním a skladovaním.

V prípade, že máte záujem o investíciu do zlatých mincí, najpredávanejšou zlatou mincou v Európe je Wiener Philharmoniker vydávaná Rakúskou národnou bankou. Váži presne jednu uncu a je to 24 karátové zlato najvyššej rýdzosti 999,9. V čase konverzie Shillingu na Euro roku 2001 mala minca nominálnu hodnotu 100€, v súčasnosti sa na trhoch predáva za cca 2000€.

Sporenie do zlatých mincí prebieha formou pravidelných mesačných splátok, pričom po dosporení na hodnotu mince príde táto klientovi domov. S nami máte navyše garanciu o 5% vyššej ceny v prípade spätného odkupu a 6% poplatok spoločnosti sa presúva na nákup zlata.

Radi vám s touto investíciou poradíme.

5 dôvodov prečo s investovaním začať už dnes

1. inflácia

V bankách majú Slováci uložených vyše 43 miliárd eur, no s úrokom, ktorý sa pohybuje iba tesne nad nulou. V strachu pred stratou financií mnohí uprednostňujú bezpečie pred investovaním avšak úspory zožiera vysoká inflácia. Podľa štatistického úradu dosiahla priemerná inflácia v roku 2022 úroveň 12,8 %. Na bežných účtoch sa preto oplatí držať len železnú rezervu.
„Netreba sušiť finančné prostriedky na účtoch v bankách, pretože neinvestovaním sa sami ochudobňujeme!“
Peniaze odložené na bežných účtoch v bankách majú nulový alebo len minimálny výnos, dokonca ešte musíme platiť bankám za to, že u nich máme peniaze odložené.

2. finančná nezávislosť

Takmer všetko na svete je otázka peňazí. Máte svoje ciele a túžby. Niekto sníva o rekonštrukcii bytu, dovolenke pri mori či o kúpe chalupy. Ak chýba hotovosť, potrebujete sporiť. Ideálne tak, aby ste získali nielen efektívne úročenie, ale mali istotu neviazanosti vkladu. Fakt, že šetríte a máte svoje peniaze vždy po ruke, vnesie do vášho života pokoj a istotu.
No ak dokážete rozumne investovať tak, aby ste ich zúročili a mali zároveň vždy po ruke, získate viac.
Možností je niekoľko a stačí si len vybrať.
Finančný poradca je dobrý „kompas“, ktorý Vám pomôže zorientovať sa vo svete financií a poradí, ktoré investovanie je pre Vás najvhodnejšie.

3. Slovensko starne – urobme si vlastný sporiaci pilier

Demografický vývoj na Slovensku je dlhodobo nepriaznivý. Dôchodkový systém v SR nám nezabezpečí dôstojný dôchodok. Jediným riešením je vytvoriť si svoj vlastný sporiaci pilier, na ktorý nám nik nesiahne. Nespoliehajme sa nato, že sa o nás postará štát alebo rodina. Dnes odložených pár desiatok eur nám môže vybudovať slušnú sumu, ktorá by mohla tvoriť základ vlastnej mesačnej renty v neskorších fázach života.

4. budúcnosť je v našich rukách

V dnešnej dobe často počujeme, ako si ľudia hľadajú výhovorky, prečo neinvestovať.

„Budem mať svadbu, potrebujem si našetriť a nezvýši mi na investovanie.“
„Narodilo sa mi dieťa, budem mať vyššie výdavky, nemôžem teraz sporiť.“
„Budem stavať dom/mám hypotéku, ktorú musím splácať a na sporenie mi neostalo.“

Úspešný je však ten, kto nehľadá výhovorky, ale hľadá spôsoby ako investovať. Pri pravidelnom investovaní počas dostatočne dlhého obdobia sa aj z malého mešca môže vytvoriť pekná kôpka peňazí. Nie nadarmo sa hovorí „babka k babke, budú kapce“. Začnime už dnes, aby sme v budúcnosti neľutovali, že sme to odkladali.

5. široká škála možností na investovanie

V minulosti boli možnosti investovania dosť obmedzené. Vkladné knižky, stavebné sporenie, kapitálové a investičné životné poistenia sú dnes už nepopulárne a nepostačujúce. Výnos na týchto produktoch je veľmi nízky a až zanedbateľný a preto ľudia hľadajú výhodnejšie ponuky s vyšším ziskom. Bežný ľudia majú k dispozícii oveľa viac možností ako kedysi. Okrem toho, že si človek vie nakúpiť napriamo akcie a mnohé ďalšie finančné inštrumenty, má k dispozícii aj ETF fondy. Aj prostredníctvom samostatných ETF fondov sa dá investovať do akcií, dlhopisov, nehnuteľností, zlata a iných aktív. Investovanie je preto pre dnešnú generáciu jednoduchšie, výhodnejšie a efektívnejšie.
Stačí si len zvoliť tú správnu investičnú stratégiu a cieľ. Ak sa neviete rozhodnúť do čoho investovať, ktorá cesta je pre Vás tá správna, poraďte sa so svojím investičným poradcom.

Zmeny v druhom pilieri a vyšší dôchodok

Mladí ľudia si myslia, že sa ich dôchodok zatiaľ netýka, avšak práve oni by sa mali začať zamýšľať nad tým, čo ich čaká, keď odídu z pracovného kolobehu. V šesťdesiatke je už príliš neskoro začať sa o to zaujímať. Najväčšiu šancu ako ovplyvniť výšku svojho dôchodku majú práve mladší ľudia.

Netreba sa spoliehať na to, že sa o nás postará štát. Najlepším spôsobom, ako si zabezpečiť lepší dôchodok, je pravidelne si odkladať časť príjmu, investovať s rozumom a zhodnocovať svoje úsilie.

Aj novinky v 2. pilieri by mali priniesť vyššie dôchodky pre všetkých sporiteľov. Čo všetko sa od roku 2023 mení? Investovanie do výkonnejších indexových fondov, nižšie poplatky, koniec akceptačného listu, či automatický vstup do 2.piliera, to všetko môže pomôcť k zlepšeniu životnej situácie na dôchodku.

Lacnejšie sporenie na dôchodok

Ruší sa poplatok za vedenie osobného dôchodkového účtu a poplatok za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde. Dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) si bude účtovať iba odplatu za správu majetku v dôchodkovom fonde.

Sadzba príspevkov do DSS V roku 2023 bude  sporiteľ povinne prispievať z odvodov do svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) 5,5 % z vymeriavacieho základu (až od roku 2025 to porastie na 5,75 %, pričom na 6 % sa táto sadzba zvýši od roku 2027).

Koniec akceptačného listu

Sporiteľ môže „po novom“ zmeniť DSS oveľa jednoduchšie ako doteraz. Pri prestupe do inej DSS už nebude musieť žiadať Sociálnu poisťovňu o vydanie Akceptačného listu (prestup bude možný na základe prestupovej zmluvy).

Sporiteľ bude môcť zmeniť DSS po 1 roku od uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení alebo po 6 mesiacoch od posledného prestupu do inej DSS.

Predvolená investičná stratégia

Čo to znamená? Každý nový sporiteľ si na osobnom dôchodkovom účte bude sporiť najprv do  indexového fondu (povinný fond). Keď dosiahne vek 50 rokov, pomerné zastúpenie indexového fondu sa zníži o 4 % ročne a majetok sa bude automaticky presúvať do garantovaného dlhopisového fondu.

Aj súčasní sporitelia budú mať možnosť dobrovoľne vstúpiť  do tejto predvolenej investičnej stratégie a lepšie zhodnotiť svoje úspory. Rovnako bude možné z predvolenej investičnej stratégie aj vystúpiť.

https://druhypilier.datalizer.sk/moje-fondy

Automatický vstup do 2. piliera

Každý, komu od 1. mája 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie (budú za neho prvýkrát zaplatené odvody na dôchodkové poistenie) bude mať 6 mesiacov na to, aby si vybral DSS a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Ak sa tak nestane, Sociálna poisťovňa mu DSS automaticky pridelí. Ak sa sporiteľ rozhodne z 2. piliera vystúpiť, bude mu to umožnené do 2 rokov od vstupu. Zvyšuje sa aj veková hranica pre vstup do druhého piliera (do 40 rokov).

Ak sa rozhodnete, že z nejakého dôvodu do druhého piliera nechcete vstúpiť, tak odporúčame nájsť si iný spôsob, ako investovať do svojej budúcnosti a pripraviť sa na dôchodok. Možností je niekoľko. Investičný poradca Vám pomôže najlepšie sa v tom zorientovať a poskytne Vám poradenstvo šité na mieru.

Ako vám poistenie majetku môže zlepšiť spánok?

Pri poistení nehnuteľnosti rozlišujeme poistenie bytu a poistenie domu, chaty. V skratke – riadime sa charakterom nehnuteľnosti. Tu je veľmi dôležité správne nastaviť výšku poistného plnenia. Tá závisí od aktuálnej trhovej hodnoty, opäť sa však líši pri bytoch, domoch – pri hypotéke podľa výšky úveru, či na základe znalecnéko posudku. Kritérií je mnoho. Nenechajte sa však vyľakať zdanlivo náročným postupom.

Pri rodinných domoch je poistenie trošku náročnejšie. Hodnotu rodinného domu určuje hodnota práce a materiálu, za ktorú si “dnes” viem postaviť rovnaký alebo obdobný dom. Čiže pri určovaní hodnoty rodinného domu sa pri poistení berú do úvahy nielen metre štvorcové,ale aj stavba domu, či je dom podpivničený, koľko má podlaží, aká je strecha,  lokalita a ostatné faktory, ktoré sa zohľadňujú pri jednoduchšom poistení bytov.

Podpoistenie – kameň úrazu v poistení majetku

Pojem podpoistenie nehnuteľnosti alebo majetku si najjednoduchšie vysvetlíme na názornom príklade. Poistná suma na starej poistnej zmluve domu je napríklad 60 tisíc. Nová hodnota domu, ktorá sa počíta na základe aktuálnych cien na trhu by mala byť 105 tisíc eur. Tu je jasné, že daná nehnuteľnosť je podpoistená.

Postup v takomto prípade je taký, že sa vydelí aktuálna hodota novou hodnotou a dostaneme koeficient, ktorý je dôležitý pre poisťovňu – koeficient podpoistenia. Ten nám povie, o koľko percent je naša nehnuteľnosť podpoistená.  Tento koeficient nám taktiež určí, akú čiastku nám poisťovňa uhradí v prípade plnenia. Čo môže byť aj menej ako 60% reálnej hodnoty. Preto je pri poistení majetku alfou a omegou správne stanovenie poistnej sumy. 

To môžeme dosiahnuť len v prípade, že poistenie nášho majetku máme aktuálne. Ideálny horizont na prehodnotenie poistnej zmluvy sú približne dva roky. V aktuálnej situácii, ktorú máme v roku 2022, inflácia, rast cien, vysoké ceny nehnuteľností, je naše odporúčanie nahliadnuť do zmluvy kľudne aj každý rok. Overiť si, či je naše poistenie aktuálne, či sú podmienky nezmené a vyvarovať sa tak nepríjemnému prekvapeniu v prípade, že nastane plnenie poistnej zmluvy. 

Čierny Peter poistenia – Poistenie domácnosti

Poistenie nehnuteľnosti, majetku a domácnosti nie je to isté. Na to nezabúdajme. Väčšina z nás si často neuvedomuje, akú hodnotu ukrýva naša domácnosť. Ale keď si zrátate sumu všetkých predmetov, ktoré okolo seba máte, a predstavíte si, že by vám ich mal zobrať požiar, dostali by ste veľmi ľahko aj na čiastku okolo 30 tisíc eur. To je suma bežnej domácnosti, bez drahých spotrebičov, či luxusného zariadenia. A to už nie je málo. 

Určite ste si teraz uvedomili, ako dobre sa vám darí a čo všetko si môžete dopriať. Druhý fakt je, že pokiaľ to nemáte poistené, môže sa (božechráň) stať, že o to veľmi ľahko prídete. Život sa deje každému z nás, preto je dobré, byť pripravený na každú situáciu, na ktorú sa pripraviť môžeme. 

Vedeli ste o tom, že ak sa vám napríklad pokazí televízor, či variaca doska, s dobrým poistením domácnosti máte nárok na reparáciu? 

Pripoistenia teda nie sú len snahou poisťovní “zarobiť na nás”. Poistenie domácnosti vám pomôže pri akejkoľvek škode, ktorá sa pri bežnom živote udeje. Poistenie zodpovednosti za škodu vám zase pomôže v prípade, že sa na susedov plot odlomí konár vašej jablone, či vytopíte suseda pokazenou práčkou. Poistenie majetku je odozvou na reálne životné situácie. 

Update, upgrade, aktualizácia – čo je to audit?

Akokoľvek to nazveme, audit starých zmlúv a úverov je nevyhnutnou súčasťou starostlivosti o naše financie. 

Ruku na srdce, kedy naposledy ste otvorili fascikel s papiermi, v ktorom máte svoje poistky? Nič si z toho nerobte, väčšina ľudí pristupuje ku svojim poistným zmluvám podobne. V dobe, kedy sa situácia v každej oblasti tak rýchlo mení, je ale dobré vedieť sa obracať. To znamená, že je dobré, čas od času nazrieť do všetkých zmlúv, ktoré máte doma starostlivo odložené a prejsť si podmienky, za akých boli uzavreté. Získate tým dokonalý prehľad o vašich výdavkoch aj o tom, kde pridať, ale hlavne, kde sa dá rozumne ušetriť – optimalizovať. 

Dobrou správou je, že odborníci na financie majú prehľad aj v poistení, pretože je to už bežná súčasť ich práce a záujmov. V prípade, že plánujete audit vašich osobných financií a zmlúv, neváhajte osloviť odborníka, ktorý má v danej oblasti bohaté skúsenosti a dokáže vám vo vašich “papieroch” urobiť poriadok a vysvetlí vám všetko, čo vás bude zaujímať. 

Nastavte krytie svojich zmlúv a buďte pripravení na budúcnosť, nie minulosť.