Ak ste si aj Vy niekedy položili otázku: Kde sa vidím o pár rokov a ako sa budem mať na dôchodku? Tak je tento článok určený práve pre Vás. 

Priznám sa, že aj ja sa veľa krát zamýšľam nad tým, či som finančne pripravená na prechod medzi prácou a dôchodkom. Hľadám všetky možné cesty ako si prilepšiť na dôchodok, aby som sa mala čo najlepšie a mohla si aj na dôchodku napĺňať svoje sny.

Jednou z možností ako si prilepšiť na dôchodok je práve 3. pilier čiže doplnkové dôchodkové sporenie. DDS je dobrovoľný dôchodkový systém, v ktorom sú finančné prostriedky účastníkov spravované doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami.

Kľúčovú úlohu v 3.pilieri zohrávajú príspevky zamestnávateľa, ktorými môže svojich zamestnancov/účastníkov odmeniť a prispieť im na lepší dôchodok. Veľa zamestnávateľov prispieva aj preto, že za to získa daňové úľavy. Nejde o krátkodobý sporiaci produkt, keďže je to v podstate investovanie na princípe podielových fondov. Pri dlhodobých cieľoch je však práve investovanie najlepšiu voľbou, lebo ochráni úspory pred infláciou a dokáže naše príspevky pekne zhodnotiť.

Vstúpiť do 3. piliera môže každý, kto je starší ako 18 rokov. Vstup do tretieho piliera nie je podmienený vekom tak ako je to v prípade 2. piliera. Aj štyridsiatnici alebo päťdesiatnici si môžu uzavrieť tretí pilier, aby mohli využiť jeho daňovú úľavu a ak sú zamestnaní, tak aj príspevky od zamestnávateľa.

Výhody a podmienky doplnkového dôchodkového sporenia

• Sporiť môžete akúkoľvek sumu a kedykoľvek ju môžete zmeniť bez toho, aby ste to oznamovali, dokonca si môžete zmeniť bezplatne investičnú stratégiu prestupom medzi fondmi
• sporenie môžete prerušiť a znova obnoviť, kedykoľvek to potrebujete

• nasporené peniaze z 3. piliera si môžete vybrať aj skôr ako pri odchode do dôchodku. Svoje vklady si môžete vybrať predčasným výberom najskôr po 10 rokoch od trvania zmluvy. Ďalší výber potom môžete zrealizovať po ďalších 10 rokoch a tak ďalej

• do 3. piliera môže prispievať aj zamestnávateľ, ktorému štát na príspevok poskytuje zvýhodnenie, a to až do výšky 6 % z hrubej mzdy

• daňová výhoda – o vlastné príspevky do 180 eur ročne si môžete v daňovom priznaní znížiť základ dane. Preto pre optimálne využitie daňovej úľavy sa odporúča posielať si do sporenia 15€ mesačne.

• nasporené prostriedky sú vaším majetkom a sú predmetom dedičstva

V prípade ak vám zamestnávateľ prispieva do 3.piliera, vstup sa vám vždy oplatí ! 

Štandardne zamestnávateľ prispieva rovnakou čiastkou ako zamestnanec, v takom prípade môžeme zjednodušene hovoriť o 100% zhodnotení každý mesiac.

Pre niektorých ľudí je ale vstup do 3. piliera povinný. Toto pravidlo platí pre všetkých zamestnancov, ktorí vykonávajú rizikové práce. Vstúpiť do 3. piliera musia do 30 dní od začatia výkonu týchto prác. Zamestnávateľ  tých zamestnancov, ktorí vykonávajú rizikové práce je povinný uzatvoriť účastnícku zmluvu s doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou.

Čo v prípade, ak mi zamestnávateľ neprispieva do 3.piliera?

Bez príspevku zamestnávateľa sa vo väčšine prípadov vie sporiteľ pripraviť na dôchodok efektívnejšie ako prostredníctvom doplnkového dôchodkového sporenia.

Na trhu máme viacero foriem investovania s lepším zhodnotením finančných prostriedkov a s nižším poplatkovým zaťažením -Doplnkové dôchodkové spoločnosti si totiž za správu účtujú poplatok.

Ak by  ste sa chceli poradiť ohľadom 3. piliera alebo zistiť viac aj o iných investičných príležitostiach vhodných na sporenie na dôchodok, obráťte sa na nás .

Aj pri sporení na dôchodok platí, že čím skôr začnete, tým väčší výnos môžete očakávať.

Ešte nemáte uzatvorený druhý pilier? Váhate, lebo neviete, či sa Vám oplatí sporiť aj do III. piliera? Aký je vlastne rozdiel medzi dôchodkovými piliermi?

Ak sa chcete na dôchodok čo najlepšie pripraviť,  odporúčam Vám pozrieť si ako funguje dôchodkový systém na Slovensku a ako z neho čo najviac vyťažiť.

Dôchodkový systém na Slovensku je postavený na troch pilieroch:

• I. pilier – dôchodkové poistenie
• II. pilier – starobné dôchodkové sporenie
• III. pilier – doplnkové dôchodkové sporenie

Prvý pilier – dôchodkové poistenie

Ak si budete „sporiť“ na dôchodok len v prvom pilieri, tak výška Vášho dôchodku bude vypočítaná len z povinných odvodov, ktoré si do Sociálnej poisťovne posielate z Vašich príjmov.

Vo všeobecnosti platí, že čím viac človek zarába, tým vyššie odvody platí a v princípe by mal mať v budúcnosti aj vyšší dôchodok. Otázkou zostáva, či Vám to bude stačiť. Priemerné sumy starobného dôchodku sa v súčasnosti pohybujú približne na úrovni 640 eur mesačne.

Vplyv na výšku našich dôchodkov má aj demografický vývoj na Slovensku. Počet tých, ktorí pracujú a vyživujú sociálny a dôchodkový systém, neustále klesá.  Vzhľadom na demografický vývoj na Slovensku nebude štát v budúcnosti schopný zabezpečiť primerané dôchodky z I. piliera.

Ak chceme  mať lepší dôchodok, len s odvodmi do prvého piliera ho nedosiahneme a mali by sme aj sporiť.

Druhý pilier – starobné dôchodkové sporenie

II. pilier  je jediné sporenie, ktoré nás nič nestojí.

Sociálna poisťovňa pošle každý mesiac časť Vášho povinného odvodu na dôchodkové poistenie na Váš osobný účet do DSS (dôchodková správcovská spoločnosť).

Túto časť odvodov (4%)  potom investujeteprostredníctvom zvoleného dôchodkového fondu na svetových kapitálových trhoch.  

Dôchodok po dosiahnutí dôchodkového veku budete dostávať z dvoch zdrojov – zo Sociálnej poisťovne a z DSS.

Výhody sporenia v druhom pilieri:

• časť Vašich povinných odvodov sa stáva Vaším osobným vlastníctvom
• možnosť dedenia
• dobrovoľné príspevky, ktorými si môžete zvýšiť svoje úspory
• sami si zvolíte  DSS a aj rozloženie úspor medzi fondy
• kedykoľvek si môžete overiť výšku svojich úspor + ročné výpisy
• na činnosť DSS dohliada Národná banka Slovenska, depozitár, audítor, kontrolór a vy

Tretí pilier – doplnkové dôchodkové sporenie

III. pilier zabezpečuje doplnkový príjem v starobe. Účasť v III. pilieri je pre väčšinu ľudí dobrovoľná.

Tretí pilier je povinný pre tých, ktorí vykonávajú tzv. rizikové práce a pre zamestnancov vykonávajúcich profesiu tanečníka v divadlách a súboroch alebo hudobných umelcov vykonávajúcich profesiu hráča na dychový nástroj.

Účastníci tohto piliera si sporia najmä prostredníctvom príspevku zamestnávateľa, ale aj vlastnými príspevkami.

Hlavné výhody sporenia v treťom pilieri:

• príspevok zamestnávateľa
• zhodnotenie úspor
• daňové zvýhodnenie (max. 180 € ročne)
• možnosť dedenia

Ak uvažujete nad vstupom do II.  alebo III. piliera, ale neviete sa rozhodnúť, ktorú spoločnosť si vybrať, obráťte sa na nás. Vieme sprostredkovať zmluvu s ktoroukoľvek dôchodkovou spoločnosťou, pôsobiacou na našom trhu.

Rovnako sa na nás môžete obrátiť v situácii, ak už máte zmluvu druhého alebo tretieho piliera uzavretú, ale uvažujete nad zmenou investičnej stratégie. Radi Vám pomôžeme a poradíme, ktorý fond je pre vás najvhodnejší vzhľadom na váš vek či príjem, aby sa vaše úspory zhodnocovali čo najvýhodnejšie.

Keď sa niekde spomenie, že je niečo zadarmo, mnohí z nás hneď zbystria pozornosť. Láka nás predstava, že môžeme využiť nejaký benefit a nič nás to nebude stáť. A presne na takom princípe funguje aj II. pilier. Nemíňame ani euro zo svojej peňaženky.

Starobné dôchodkové sporenie (II. pilier) je sporenie, ktorého účelom je spolu s dôchodkovým poistením, tzv. I. dôchodkovým pilierom, zabezpečiť príjem sporiteľovi v starobe.

Vysvetlenie, ako funguje druhý pilier je najlepšie ukázať na konkrétnom prípade:

Sporiteľ má hrubú mesačnú mzdu vo výške 1000 € a nemá II. pilier – Každý mesiac mu z tejto sumy odídu povinné odvody do Sociálnej poisťovne , čiže do I. dôchodkového piliera a to vo výške 18 % z hrubej mzdy = 180 €

Sporiteľ má II. pilier– V tomto prípade sa sporiteľovi 18 % z hrubej mzdy rozdelí na 2 kôpky:

• 14 % odíde do Sociálnej poisťovne
• zvyšné 4 % sa mu pripíšu na jeho osobný dôchodkový účet, v jeho vybranej
  dôchodkovej správcovskej spoločnosti a táto suma sa mu investuje do ním vybraných
  dôchodkových fondov, kde sa ďalej zhodnocujú.

Na Slovensku si sporiteľ môže vybrať z 5 dôchodkových správcovských spoločností (DSS) :

1) UNIQA d.s.s., a.s.
2) NN d.s.s., a.s.
3) Kooperativa d.s.s., a.s
4) Allianz – Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť a.s.
5) VÚB Generali d.s.s., a.s

Každá DSS má svoje vlastné dôchodkové fondy, v ktorých zhodnocuje peniaze sporiteľov. Sporiteľ si môže vybrať medzi garantovaným, negarantovanými, indexovým, akciovými, dlhopisovými ale aj zmiešanými dôchodkovými fondami.

Od mája 2023 vstúpila do platnosti aj predvolená investičná stratégia (PIS) –  ktorej hlavným cieľom je dosiahnuť čo najvyšší výnos a zároveň chrániť úspory sporiteľa. Spočiatku sú všetky prostriedky investované v indexovom fonde, aby sa dosiahol čo najvyšší výnos. Podľa veku sporiteľa sa postupne prostriedky presúvajú  do stabilnejšieho fondu.

Zhrňme si teda všetky výhody 2.piliera :

• Časť povinných odvodov sa stáva vašim osobným vlastníctvom
• Riziko vášho budúceho dôchodku je rozdelené medzi dva piliere – dôchodok vyplácaný od štátu a dôchodok vyplácaný z vašich úspor v DSS.
• Na zmluve o starobnom dôchodkovom sporení môžete určiť oprávnené osoby, ktorým DSS vyplatí v prípade vašej smrti úspory z vášho II. piliera.
• Dobrovoľné príspevky môžu zvýšiť váš budúci dôchodok, frekvencia ich uhrádzania nie je ohraničená.
• Sami si môžete zvoliť rozloženie úspor medzi fondy a ovplyvňujete tak výšku svojho dôchodku
• Kedykoľvek si môžete overiť výšku svojich úspor + každý rok prídu výpisy z vášho dôchodkového účtu
• Nízke poplatky za správu dôchodkových fondov
• Výnosy z 2.piliera nie sú zdaňované
• Vaše investície sú pod dohľadom nezávislých kontrolných inštitúcií, akými sú NBS, Depozitár dôchodkovej správcovskej spoločnosti a Audítor.

Kto môže vstúpiť do druhého piliera?

Do II. piliera môžu dobrovoľne vstúpiť fyzické osoby, ktoré sú dôchodkovo poistené a nedovŕšili 40 rokov veku .

Ešte stále váhate, a kladiete si otázku : Byť či nebyť v druhom pilieri? Odpoveď je jednoznačná. 

Ak sa chcete dozvedieť viac o druhom pilieri alebo ak už máte druhý pilier a chceli by ste si skontrolovať, či si sporíte v správnom fonde, neváhajte sa na nás obrátiť a spolu sa na to pozrieme.

Zlato je mimoriadny kov s unikátnymi vlastnosťami. Je odolné voči hrdzi a korózii. Vyznačuje sa žltou farbou a to v rôznych odtieňoch. Aj keď je zlato veľmi silná kov, zo všetkých drahých kovov je najviac tvárny, preto sa využíva na výrobu šperkov, ale aj napríklad v elektronike. Zlato sa v elektrotechnike využíva kvôli jeho vynikajúcej elektrickej vodivosti a odolnosti voči vonkajším vplyvom. Používa sa v mikroelektronike a počítačovom priemysle a teda na zaistenie vodivosti dôležitých spojov v počítači.

Čistota (počet karátov)

Rýdze zlato je príliš mäkké pre každodenné nosenie. Šperky by sa zdeformovali a nedali by sa dobre vyleštiť. Práve preto je rýdze zlato legované (miešané s inými kovmi). Najčastejšie sa zlato mieša s kovmi ako striebro, meď, nikel, zinok, …

Karát – „K“ – označuje čistotu zlata, je vyjadrený v hodnotách 24 ths. Takže 24 karátovým zlatom označujeme 100 percent zlata. Na výrobu šperkov sa najčastejšie využíva 14k (karátové) zlato, ktoré sa skladá z 58,3 % zlata a zvyšných 41,7 % tvoria iné kovy.

Farba

Farba zlata je určená typom a podielom jednotlivých kovových zliatin. Zlato má vo svojej čírej forme žlto-oranžovú farbu a jasný lesk.

• Žlté zlato – zmes medi, striebra a zlata
• Biele zlato – zmes ródia a zlata
• Ružové zlato – zmes medi a zlata

Zlato je len zlato a jeho farebnosť vôbec neovplyvňuje kvalitu alebo odolnosť.

Investičné zlato

Zlaté investičné mince predstavujú jednoduchý a efektívny spôsob, ako investovať do zlata. Trójska unca – „oz“ – je tradičnou anglickou jednotkou hmotnosti ušľachtilých kovov. V prepočte na gramy predstavuje trójska unca 31,1 g.

Zlaté mince môžu byť emitované(vydávané) štátom, resp. národnou bankou daného štátu. Investičná zlatá minca má nominálnu hodnotu a vždy sa razí so zárukou mincovne i štátu.

K najvýznamnejším zlatým minciam patrí rakúsky Philharmoniker, juhoafrický Krugerrand, americký Eagle a kanadský Maple Leaf.

Minca „ Wiener Philharmoniker („Viedenskí filharmonici“)

• Je to najúspešnejšia európska zlatá minca
• Na rubovej strane je zobrazených osem hudobných nástrojov, na lícnej je píšťalový organ zo Zlatej sály Viedenského hudobného klubu.
• Je to uncová zlatá minca, ktorá bola na trh uvedená už v roku 1989.

3 dôvody prečo nakupovať uncové mince :

1. Výhodná veľkosť – jednoducho sa prenášajú,
2. Ideálna cena – ľahko si na mincu nasporíte za krátku dobu,
3. Dajú sa ľahko predať – sú veľmi obľúbené, celosvetovo uznávané a ľahko ich kedykoľvek v budúcnosti predáte.

Zlato chráni pri turbulenciách na trhoch. V čase krízy, keď hodnoty klesajú, zlato rastie. Preto odporúčame mať aspoň 20 % úspor práve v zlate.

Najdôležitejšie výhody investovania do zlata:

• Zlato je uchovávateľ hodnoty v čase
• Je akceptované na celom svete
• Je vysoko likvidné
• Je ľahko skladovateľné
• Veľmi jednoducho ho prepravíte bez nežiaducej pozornosti
• Máte v ňom anonymne uložený majetok
• Hodnotu zlata neurčuje žiadna vláda

Ak máte záujem nakúpiť zlato najvyššej kvality, obráťte sa na svojho finančného poradcu a dozviete sa viac o možnosti investovania do zlata.

Kakao je veľmi cennou komoditou, pretože je kľúčovou zložkou čokolády a ďalších cukrárenských výrobkov. Pre investorov, ktorí hľadajú príležitosti na dlhodobý rast, môže byť investovanie do kakaa lukratívnou ponukou. Investície do kakaa môžu priniesť značné výnosy, keďže sa používa v rôznych priemyselných odvetviach vrátane potravinárskeho, cukrárenského a farmaceutického.

Kubánske kakao sa radí medzi najkvalitnejšie a najžiadanejšie na svete

Kakao je rovnako ako zlato komodita, s ktorou sa obchoduje na svetových burzách a jej hodnota dlhodobo rastie. Je to hlavne z toho dôvodu, že trh s kakaom je dlhodobo poddimenzovaný a aktuálna svetová produkcia čokolády ani zďaleka nedokáže pokryť požiadavky trhu.

Investícia do kakaa má svoje výhody v tom, že je spojená s potenciálnym rastom dopytu po luxusných čokoládových výrobkoch. Rastúci trend v obľube kvalitnej čokolády vedie k rastu cien kakaa. Okrem toho je investícia do kakaa menej náchylná na geopolitické zmeny v porovnaní so zlatom, čo môže byť pre niektorých investorov atraktívne.

Očakávané výnosy v číslach :
Plánovaná dividenda: odhadovane 10 – 15 % p.a.

Plánovaný začiatok vyplácania dividendy: jeseň 2025

Kakao, hlavná surovina čokolády, dosiahlo 30. júna na medzinárodnej burze v Londýne najvyššiu cenu za posledných 46 rokov. Cenovka sa vyšplhala o úctyhodných 40 % od októbra 2022 a s hodnotou 2 590 britských libier za metrickú tonu sa dostalo na svoju najvyššiu úroveň od roku 1977.

Kakaové zaujímavosti :

• Kakao pochádza z Amazónie a pestuje sa už viac ako 5 000 rokov,
• Mayovia a Aztékovia používali kakao ako platidlo,
• Prvé kakaové bôby do Európy doviezol Kolumbus, keď sa vrátil zo svojej 4. výpravy,
• Kakaovník vo voľnej prírode môže mať až 13 metrov, na plantážach dosahuje výšku 4-6 metrov,
• Kakaovníkové plody sa volajú struky a vážia približne pol kilogramu
• Kakaovník má naraz až 6 000 kvetov, ale max. len 20 -30 plodov
• Na svete sa pestujú 3 odrody kakaa – Forastero, Trinitaro, Criollo
• Za posledných 10 rokov trh s kakaom zaznamenal rekordný nárast
• Produkcia kakaa za posledných 15 rokov vzrástla o takmer 35 %

Kubánska čokoláda je známa svojou veľmi výraznou arómou. Samotná chuť v ústach dlho pretrváva a je v nej cítiť orechy.

Investícia do kakaa predstavuje ďalšiu príležitosť diverzifikovať portfólio a získať výnosy z rastúceho trhu s luxusnými potravinárskymi výrobkami. Výhodou investovania do akcií je aj to, že akciová dividenda má najnižšie daňové zaťaženie výnosov spomedzi všetkých cenných papierov s pravidelným výnosom a to len 7 %.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto ponuke a premýšľate nad investovaním svojich prostriedkov do kakaa, obráťte sa na svojho finančného poradcu a ten Vám poskytne viac informácií.

Nedávne zemetrasenie na východnom Slovensku vyvolalo mnoho otázok, ako a či je kryté toto živelné riziko v poistných zmluvách v jednotlivých poisťovniach. Podľa informácii z vedeckého kolektívu Ústavu vied o Zemi SAV malo zemetrasenie s epicentrom v katastri obce Ďapalovce (okr. Vranov nad Topľou) magnitúdu 4,9 stupňa.

Podľa informácií z postihnutých obcí boli na budovách hlásené materiálne škody, aj veľkého rozsahu s narušením statiky alebo deštrukciou nosných stien objektov. Aj v takýchto prípadoch je veľkou pomocou a významne môže pomôcť poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré kryje aj škody, ktoré nastanú v dôsledku zemetrasenia.

Pozrite si prehľadnú tabuľku poistenia zemetrasenia v jednotlivých poisťovniach, kedy a za akých podmienok je toto riziko kryté.

Odporúčanie : Skontrolujte si, čo máte kryté na svojej poistnej zmluve domu/ bytu.

Ak sa neviete zorientovať vo Vašej poistnej zmluve, neváhajte a obráťte sa na svojho finančného poradcu. Ten Vám ochotne poradí a pomôže, prípadne ponúkne vhodnú alternatívu poistenia nehnuteľnosti, ktoré Vám bude vyhovovať.

POZOR ! aj na podpoistenie nehnuteľnosti.

Čo to vlastne je?

Je to podhodnotenie majetku ako predmetu poistenia v uzavretej poistnej zmluve. Stav, kedy poistná suma nehnuteľnosti uvedená v poistnej zmluve je nižšia ako hodnota poisteného majetku.

Pred 5 rokmi bol 2- izbový byt v Košiciach poistený na 100 000 €, ale dnes je jeho aktuálna – trhová cena 180 až 200 000 €. V praxi to znamená, že ak dôjde ku totálnej škode na nehnuteľnosti (porušenie nosných stien otrasmi, zbúranie, vyhorenie, …), tak Vám poisťovňa vyplatí len 100 000 €, za ktoré si platíte a zvyšných 80 až 100 000 € by ste mali mať vlastné prostriedky, aby ste si vedeli prípadnú nehnuteľnosť opraviť alebo kúpiť nový byt.

Ak si chcete overiť, či Vaša nehnuteľnosť nie je vystavená riziku podpoistenia, kontaktujte svojho finančného poradcu, aby ste si nastavili poistnú sumu na poistení adekvátnu hodnote nehnuteľnosti.

1. Zlato má výnimočné vlastnosti 

Zlato sa vyznačuje výbornými vlastnosťami, je extrémne tvárny, nehrdzavejúci kov. Je vysoko odolný voči zásadám aj kyselinám,  je takmer nezničiteľný. Je to kov, ktorý časom nemení svoj tvar, ani štruktúru a nijako sa neznehodnocuje. A keďže je zlato málo objemné, je v prípade potreby aj ľahko prenosné. Je veľmi ľahko uskladniteľné a taktiež aj výrazne priestorovo nenáročnejšie, v porovnaní s väčším obnosom peňazí. 

2. Zlato si udržiava hodnotu v čase, peniaze nie. 

Na rozdiel od peňazí, ktoré tlačia národné banky, nové zlato nie je možné „umelo“ vyrobiť. Je to drahý kov, ktorého zdroje sú vyčerpateľné. 

Zlata sa za posledné roky ťaží menej ako v minulosti, dopyt po ňom však dramaticky rastie. Zlato si zachováva svoju hodnotu a to, čo ste si za jednu uncu zlata mohli kúpiť v minulosti, si budú môcť dopriať v budúcnosti aj vaše deti. 

3. Zlato je akceptované na celom svete 

Zlato má vysokú likviditu, preto ho môžete zameniť za peniaze kdekoľvek na svete                  (v Európe, Amerike aj Ázii). Zlato vždy bolo a predpokladá sa, že aj bude, zaujímavé ako pre investorov, tak aj pre bežných ľudí. So zlatom máte v rukách fyzicky niečo, čo viete v prípade núdze predať, a to pomerne rýchlo. V mnohých krajinách je navyše oslobodené aj od dane. 

Výhodou zlata je  aj jeho anonymita. Či už investujete do akcií, fondov, alebo držíte peniaze na bankovom účte, vždy je istá hodnota priradená k vášmu menu. To sa však netýka zlata, ktorého distribúciu po svete nekoordinuje žiadna organizácia. Je to akési anonymné uchovanie hodnoty vašich peňazí. 

4. Hodnotu zlata neurčuje žiadna vláda 

Zlatu neublíži žiadna menová reforma ani rozhodnutie vlády. 

Zlato teda môžeme považovať za stabilnú investíciu a spôsob zhodnotenia  úspor. Vhodná je teda  pre všetkých  investorov, ktorí hľadajú bezpečný prístav pre svoje peniaze a chcú si rozšíriť svoje investičné portfólio o zlato vo fyzickej podobe. 

V prípade, že máte záujem o investíciu do zlatých mincí, najpredávanejšou zlatou mincou v Európe je Wiener Philharmoniker vydávaná Rakúskou národnou bankou. Váži presne jednu uncu (31,1 g) a je to 24 karátové zlato najvyššej rýdzosti 999,9.  

V čase konverzie Shillingu na Euro roku 2001 mala minca nominálnu hodnotu 100 €, v súčasnosti sa na trhoch predáva za cca 2 000 €. 

Zlaté mince môžete získať: 

• v pravidelných mesačných splátkach, kde po dosporení na hodnotu mince Vám príde zlatá minca domov  
• alebo jednorazový nákup zlatých  mincí. 

Ak Vás investovanie do zlatých mincí zaujalo, neváhajte kontaktovať svojho finančného poradcu a on Vám ochotne poskytne bližšie informácie a pomôže  zorientovať sa vo svete investičného zlata. 

Zdravotné poistenie na Slovensku poskytujú tri spoločnosti. Okrem štátnej Všeobecnej zdravotnej poisťovne aj súkromná Union zdravotná poisťovňa a tiež súkromná Zdravotná poisťovňa Dôvera.

Zdravotné poistenie je povinné. Poistenec (resp. jeho zákonný zástupca) je povinný podať prihlášku vo vybranej zdravotnej poisťovni do 8 dní odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik verejného zdravotného poistenia a zdravotná poisťovňa má povinnosť prihlášku prijať a spravovať. Prihláška na verejné zdravotné poistenie sa môže podať len v jednej zdravotnej poisťovni.

Zmenu zdravotnej poisťovne môže vykonať každý poistenec vždy do 30. septembra. Poistencom novej zdravotnej poisťovne sa stane vždy od 1. januára nasledujúceho kalendárneho roka.

Prikladáme prehľadnú tabuľku rôznych zliav a výhod pre poistencov, aby ste sa vedeli rozhodnúť pre jednu z troch zdravotných poisťovní.

Zmenu zdravotnej poisťovne je možné vybaviť rýchlo a jednoducho – kontaktujte svojho finančného poradcu a máte to vybavené.

Plánujete v blízkej dobe rekonštrukciu domu alebo vášho bytu? Čakajú vás nevyhnutné opravy – nová kúpeľňa, kuchynská linka so spotrebičmi, výmena bytového jadra či výmena okien a dverí ? Popravde, stále je čo opravovať, hlavne ak sa jedná o staršiu nehnuteľnosť, kde je to priam nevyhnutnosť. Nebudeme si klamať, ale v dnešnej dobe sa suma za opravy a modernizácie môže vyšplhať na niekoľko tisíc eur.

Najrýchlejšou a najideálnejšou voľbou na financovanie rekonštrukcie je využitie vlastných prostriedkov, ale nie každý má odložené dostatočne veľkú čiastku peňazí. Samozrejme netreba zabúdať aj na finančnú rezervu, ktorú by sme si mali ponechať pre každý prípad.

Na finančnom trhu je dnes k dispozícii mnoho finančných produktov, ktoré môžu byť nápomocné pri financovaní či dofinancovaní plánovanej rekonštrukcie. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody. Je len na nás, ktorý si vyberieme, aby to spĺňalo naše požiadavky. Stručný prehľad nám môže pomôcť s výberom tej najvhodnejšej možnosti pre nás.

Hypotéka

Hypotéka je dlhodobý úver, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Preto treba myslieť nato, že pri poskytnutí tohto úveru je nutné danú nehnuteľnosť založiť v prospech banky a nehnuteľnosť bude použitá ako zdroj financovania.

• Ak potrebujete väčšiu flexibilitu v použití finančných prostriedkov odporúčame americkú hypotéku – hypotéku bez dokladovania účelu.

Spotrebný úver

Spotrebný úver je krátkodobý až strednodobý úver, pri ktorom nie je nutné zakladať nehnuteľnosť ani dokladovať účel využitia požičaných finančných prostriedkov. Tento typ úveru je vhodný hlavne pre tých, ktorí potrebujú menšie sumy a rýchlejšie schválenie úveru.
Vybavenie spotrebných úverov je často veľmi rýchle a jednoduché, v poslednej dobe dokonca možné aj online – bez osobnej návštevy banky.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je primárne dlhodobý finančný produkt, ktorý umožňuje klientom systematicky sporiť na budúce bývanie. Jedná sa o sporenie a po splnení určitých podmienok, ako sú minimálna doba sporenia, výška nasporenej čiastky, je možné získať aj úver s nižším úrokom na financovanie rekonštrukcie bez založenia nehnuteľnosti do výšky 50-tisíc eur.

Tento produkt je vhodný pre tých, ktorí majú dostatok času na sporenie pred plánovanou rekonštrukciou. Je však potrebné uviesť, že veľkou nevýhodou tohto produktu je povinnosť klienta všetko vydokladovať a predložiť všetky faktúry stavebnej sporiteľni.

Pri výbere vhodného finančného produktu pre financovanie rekonštrukcie je dôležité zohľadniť svoje osobné potreby, finančnú situáciu a aj časový horizont (doba splácania úveru). Spoľahnite sa na odborníkov a obráťte sa na svojho finančného poradcu, ktorý vám rád a ochotne pomôže vybrať ten správny produkt , tak aby to vyhovovalo vašim požiadavkám.

Leto je ako stvorené na dovolenky a výlety či už do zahraničia alebo aj po Slovensku. Kvalitné cestovné poistenie by malo byť „povinnou výbavou“ batožiny každého cestovateľa.

Obzvlášť pri cestovaní platí staré múdre slovenské ľudové príslovie: „Nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch…“ Pri cestovaní v akýchkoľvek končinách našej planéty, ale aj v našej domovine, na nás číha mnoho rizík, ktorých možné následky si treba poistiť. Cestovné poistenie nedokáže zabezpečiť to, aby ste mali vždy a doslova šťastnú cestu, ale určite to, aby ste mali pri cestovaní istotu.

Čo je cestovné poistenie a čo zahŕňa ?

Cestovné poistenie je určené na pokrytie neočakávaných nákladov na liečbu, právnu pomoc alebo pri krádeži veci v zahraničí. Ide teda o kombináciu poistenia majetku, zdravia, zodpovednosti za škodu a právnej pomoci či asistencie.

Európsky zdravotný preukaz, ktorý má skoro každý z nás nepostačuje. Tento kryje len základné ošetrenia, medzi ktoré patrí nevyhnutné ošetrenie akútnych stavov a operačné zákroky, ktoré vznikli pri chorobe či úraze. Ale už za hospitalizáciu, zubára či zakúpené lieky si musia dovolenkári priplatiť sami. Či už plánujete cestu len do susedných krajín alebo aj trošku ďalej, najvhodnejšia je kombinácia aj európskeho zdravotného preukazu aj cestovného poistenia.

Cestovné poistenie sa skladá z 2 častí a to je základný balík a pripoistenia.

1. Základný balík tvorí poistenie liečebných nákladov, ku ktorému sú automaticky poskytované asistenčné služby. Poistenie liečebných nákladov Vám zabezpečí preplatenie nákladov spojených s Vaším vyšetrením, liečením, hospitalizáciou a ďalšími úkonmi spojenými s chorobou či zranením (ako napr. predpísanie liekov, ambulantné ošetrenie, akútne zubné ošetrenie, preprava z/do nemocnice, …). Asistenčné služby Vám zase poskytnú 24-hodinovú asistenčnú pomoc a poradenstvo v slovenskom jazyku.
2. Pripoistenia – Základný balík cestovného poistenia je možné rozšíriť ďalšími druhmi doplnkových a voliteľných pripoistení. Podľa toho, ktoré z nich si vyberiete, je určený aj rozsah poistného krytia.

• Pripoistenie športových aktivít
• Úrazové poistenie
• Poistenie všeobecnej zodpovednosti za škodu
• Poistenie storna zájazdu, letenky, ubytovania
• Poistenie batožiny
• Poistenie technickej pomoci v zahraničí
• Poistenie psa/mačky
• Iné

Každá poisťovňa poskytuje svoj vlastný balík cestovného poistenia, ktorý si každý dovolenkár vie nakombinovať podľa vlastných požiadaviek v závislosti od dĺžky pobytu, cieľovej destinácie, účelu cestovania a aj počtu osôb. Mnohé poisťovne poskytujú tiež zľavy pre skupiny či rodiny.

V prípade, že cestujete do zahraničia viackrát za rok, možno by pre Vás bolo výhodnejšie celoročné poistenie a nie jednorazové cestovné poistenie, ale to tiež závisí od cieľovej destinácie.

Pri výbere najvhodnejšieho cestovného poistenia pre Vás, je dobré kontaktovať svojho finančného poradcu. Finančný poradca Vám vie najlepšie poradiť, pomôcť, ale aj upozorniť na to, na čo si dávať pri poistení pozor a ktoré pripoistenia sú vhodné. Pomôže Vám zorientovať sa vo svete cestovného poistenia, poradí, nastaví a porovná ponuky viacerých poisťovní na trhu.