Kakao je veľmi cennou komoditou, pretože je kľúčovou zložkou čokolády a ďalších cukrárenských výrobkov. Pre investorov, ktorí hľadajú príležitosti na dlhodobý rast, môže byť investovanie do kakaa lukratívnou ponukou. Investície do kakaa môžu priniesť značné výnosy, keďže sa používa v rôznych priemyselných odvetviach vrátane potravinárskeho, cukrárenského a farmaceutického.

Kubánske kakao sa radí medzi najkvalitnejšie a najžiadanejšie na svete

Kakao je rovnako ako zlato komodita, s ktorou sa obchoduje na svetových burzách a jej hodnota dlhodobo rastie. Je to hlavne z toho dôvodu, že trh s kakaom je dlhodobo poddimenzovaný a aktuálna svetová produkcia čokolády ani zďaleka nedokáže pokryť požiadavky trhu.

Investícia do kakaa má svoje výhody v tom, že je spojená s potenciálnym rastom dopytu po luxusných čokoládových výrobkoch. Rastúci trend v obľube kvalitnej čokolády vedie k rastu cien kakaa. Okrem toho je investícia do kakaa menej náchylná na geopolitické zmeny v porovnaní so zlatom, čo môže byť pre niektorých investorov atraktívne.

Očakávané výnosy v číslach :
Plánovaná dividenda: odhadovane 10 – 15 % p.a.

Plánovaný začiatok vyplácania dividendy: jeseň 2025

Kakao, hlavná surovina čokolády, dosiahlo 30. júna na medzinárodnej burze v Londýne najvyššiu cenu za posledných 46 rokov. Cenovka sa vyšplhala o úctyhodných 40 % od októbra 2022 a s hodnotou 2 590 britských libier za metrickú tonu sa dostalo na svoju najvyššiu úroveň od roku 1977.

Kakaové zaujímavosti :

• Kakao pochádza z Amazónie a pestuje sa už viac ako 5 000 rokov,
• Mayovia a Aztékovia používali kakao ako platidlo,
• Prvé kakaové bôby do Európy doviezol Kolumbus, keď sa vrátil zo svojej 4. výpravy,
• Kakaovník vo voľnej prírode môže mať až 13 metrov, na plantážach dosahuje výšku 4-6 metrov,
• Kakaovníkové plody sa volajú struky a vážia približne pol kilogramu
• Kakaovník má naraz až 6 000 kvetov, ale max. len 20 -30 plodov
• Na svete sa pestujú 3 odrody kakaa – Forastero, Trinitaro, Criollo
• Za posledných 10 rokov trh s kakaom zaznamenal rekordný nárast
• Produkcia kakaa za posledných 15 rokov vzrástla o takmer 35 %

Kubánska čokoláda je známa svojou veľmi výraznou arómou. Samotná chuť v ústach dlho pretrváva a je v nej cítiť orechy.

Investícia do kakaa predstavuje ďalšiu príležitosť diverzifikovať portfólio a získať výnosy z rastúceho trhu s luxusnými potravinárskymi výrobkami. Výhodou investovania do akcií je aj to, že akciová dividenda má najnižšie daňové zaťaženie výnosov spomedzi všetkých cenných papierov s pravidelným výnosom a to len 7 %.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tejto ponuke a premýšľate nad investovaním svojich prostriedkov do kakaa, obráťte sa na svojho finančného poradcu a ten Vám poskytne viac informácií.

Nedávne zemetrasenie na východnom Slovensku vyvolalo mnoho otázok, ako a či je kryté toto živelné riziko v poistných zmluvách v jednotlivých poisťovniach. Podľa informácii z vedeckého kolektívu Ústavu vied o Zemi SAV malo zemetrasenie s epicentrom v katastri obce Ďapalovce (okr. Vranov nad Topľou) magnitúdu 4,9 stupňa.

Podľa informácií z postihnutých obcí boli na budovách hlásené materiálne škody, aj veľkého rozsahu s narušením statiky alebo deštrukciou nosných stien objektov. Aj v takýchto prípadoch je veľkou pomocou a významne môže pomôcť poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré kryje aj škody, ktoré nastanú v dôsledku zemetrasenia.

Pozrite si prehľadnú tabuľku poistenia zemetrasenia v jednotlivých poisťovniach, kedy a za akých podmienok je toto riziko kryté.

Odporúčanie : Skontrolujte si, čo máte kryté na svojej poistnej zmluve domu/ bytu.

Ak sa neviete zorientovať vo Vašej poistnej zmluve, neváhajte a obráťte sa na svojho finančného poradcu. Ten Vám ochotne poradí a pomôže, prípadne ponúkne vhodnú alternatívu poistenia nehnuteľnosti, ktoré Vám bude vyhovovať.

POZOR ! aj na podpoistenie nehnuteľnosti.

Čo to vlastne je?

Je to podhodnotenie majetku ako predmetu poistenia v uzavretej poistnej zmluve. Stav, kedy poistná suma nehnuteľnosti uvedená v poistnej zmluve je nižšia ako hodnota poisteného majetku.

Pred 5 rokmi bol 2- izbový byt v Košiciach poistený na 100 000 €, ale dnes je jeho aktuálna – trhová cena 180 až 200 000 €. V praxi to znamená, že ak dôjde ku totálnej škode na nehnuteľnosti (porušenie nosných stien otrasmi, zbúranie, vyhorenie, …), tak Vám poisťovňa vyplatí len 100 000 €, za ktoré si platíte a zvyšných 80 až 100 000 € by ste mali mať vlastné prostriedky, aby ste si vedeli prípadnú nehnuteľnosť opraviť alebo kúpiť nový byt.

Ak si chcete overiť, či Vaša nehnuteľnosť nie je vystavená riziku podpoistenia, kontaktujte svojho finančného poradcu, aby ste si nastavili poistnú sumu na poistení adekvátnu hodnote nehnuteľnosti.

1. Zlato má výnimočné vlastnosti 

Zlato sa vyznačuje výbornými vlastnosťami, je extrémne tvárny, nehrdzavejúci kov. Je vysoko odolný voči zásadám aj kyselinám,  je takmer nezničiteľný. Je to kov, ktorý časom nemení svoj tvar, ani štruktúru a nijako sa neznehodnocuje. A keďže je zlato málo objemné, je v prípade potreby aj ľahko prenosné. Je veľmi ľahko uskladniteľné a taktiež aj výrazne priestorovo nenáročnejšie, v porovnaní s väčším obnosom peňazí. 

2. Zlato si udržiava hodnotu v čase, peniaze nie. 

Na rozdiel od peňazí, ktoré tlačia národné banky, nové zlato nie je možné „umelo“ vyrobiť. Je to drahý kov, ktorého zdroje sú vyčerpateľné. 

Zlata sa za posledné roky ťaží menej ako v minulosti, dopyt po ňom však dramaticky rastie. Zlato si zachováva svoju hodnotu a to, čo ste si za jednu uncu zlata mohli kúpiť v minulosti, si budú môcť dopriať v budúcnosti aj vaše deti. 

3. Zlato je akceptované na celom svete 

Zlato má vysokú likviditu, preto ho môžete zameniť za peniaze kdekoľvek na svete                  (v Európe, Amerike aj Ázii). Zlato vždy bolo a predpokladá sa, že aj bude, zaujímavé ako pre investorov, tak aj pre bežných ľudí. So zlatom máte v rukách fyzicky niečo, čo viete v prípade núdze predať, a to pomerne rýchlo. V mnohých krajinách je navyše oslobodené aj od dane. 

Výhodou zlata je  aj jeho anonymita. Či už investujete do akcií, fondov, alebo držíte peniaze na bankovom účte, vždy je istá hodnota priradená k vášmu menu. To sa však netýka zlata, ktorého distribúciu po svete nekoordinuje žiadna organizácia. Je to akési anonymné uchovanie hodnoty vašich peňazí. 

4. Hodnotu zlata neurčuje žiadna vláda 

Zlatu neublíži žiadna menová reforma ani rozhodnutie vlády. 

Zlato teda môžeme považovať za stabilnú investíciu a spôsob zhodnotenia  úspor. Vhodná je teda  pre všetkých  investorov, ktorí hľadajú bezpečný prístav pre svoje peniaze a chcú si rozšíriť svoje investičné portfólio o zlato vo fyzickej podobe. 

V prípade, že máte záujem o investíciu do zlatých mincí, najpredávanejšou zlatou mincou v Európe je Wiener Philharmoniker vydávaná Rakúskou národnou bankou. Váži presne jednu uncu (31,1 g) a je to 24 karátové zlato najvyššej rýdzosti 999,9.  

V čase konverzie Shillingu na Euro roku 2001 mala minca nominálnu hodnotu 100 €, v súčasnosti sa na trhoch predáva za cca 2 000 €. 

Zlaté mince môžete získať: 

• v pravidelných mesačných splátkach, kde po dosporení na hodnotu mince Vám príde zlatá minca domov  
• alebo jednorazový nákup zlatých  mincí. 

Ak Vás investovanie do zlatých mincí zaujalo, neváhajte kontaktovať svojho finančného poradcu a on Vám ochotne poskytne bližšie informácie a pomôže  zorientovať sa vo svete investičného zlata. 

Zdravotné poistenie na Slovensku poskytujú tri spoločnosti. Okrem štátnej Všeobecnej zdravotnej poisťovne aj súkromná Union zdravotná poisťovňa a tiež súkromná Zdravotná poisťovňa Dôvera.

Zdravotné poistenie je povinné. Poistenec (resp. jeho zákonný zástupca) je povinný podať prihlášku vo vybranej zdravotnej poisťovni do 8 dní odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik verejného zdravotného poistenia a zdravotná poisťovňa má povinnosť prihlášku prijať a spravovať. Prihláška na verejné zdravotné poistenie sa môže podať len v jednej zdravotnej poisťovni.

Zmenu zdravotnej poisťovne môže vykonať každý poistenec vždy do 30. septembra. Poistencom novej zdravotnej poisťovne sa stane vždy od 1. januára nasledujúceho kalendárneho roka.

Prikladáme prehľadnú tabuľku rôznych zliav a výhod pre poistencov, aby ste sa vedeli rozhodnúť pre jednu z troch zdravotných poisťovní.

Zmenu zdravotnej poisťovne je možné vybaviť rýchlo a jednoducho – kontaktujte svojho finančného poradcu a máte to vybavené.

Plánujete v blízkej dobe rekonštrukciu domu alebo vášho bytu? Čakajú vás nevyhnutné opravy – nová kúpeľňa, kuchynská linka so spotrebičmi, výmena bytového jadra či výmena okien a dverí ? Popravde, stále je čo opravovať, hlavne ak sa jedná o staršiu nehnuteľnosť, kde je to priam nevyhnutnosť. Nebudeme si klamať, ale v dnešnej dobe sa suma za opravy a modernizácie môže vyšplhať na niekoľko tisíc eur.

Najrýchlejšou a najideálnejšou voľbou na financovanie rekonštrukcie je využitie vlastných prostriedkov, ale nie každý má odložené dostatočne veľkú čiastku peňazí. Samozrejme netreba zabúdať aj na finančnú rezervu, ktorú by sme si mali ponechať pre každý prípad.

Na finančnom trhu je dnes k dispozícii mnoho finančných produktov, ktoré môžu byť nápomocné pri financovaní či dofinancovaní plánovanej rekonštrukcie. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody. Je len na nás, ktorý si vyberieme, aby to spĺňalo naše požiadavky. Stručný prehľad nám môže pomôcť s výberom tej najvhodnejšej možnosti pre nás.

Hypotéka

Hypotéka je dlhodobý úver, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Preto treba myslieť nato, že pri poskytnutí tohto úveru je nutné danú nehnuteľnosť založiť v prospech banky a nehnuteľnosť bude použitá ako zdroj financovania.

• Ak potrebujete väčšiu flexibilitu v použití finančných prostriedkov odporúčame americkú hypotéku – hypotéku bez dokladovania účelu.

Spotrebný úver

Spotrebný úver je krátkodobý až strednodobý úver, pri ktorom nie je nutné zakladať nehnuteľnosť ani dokladovať účel využitia požičaných finančných prostriedkov. Tento typ úveru je vhodný hlavne pre tých, ktorí potrebujú menšie sumy a rýchlejšie schválenie úveru.
Vybavenie spotrebných úverov je často veľmi rýchle a jednoduché, v poslednej dobe dokonca možné aj online – bez osobnej návštevy banky.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je primárne dlhodobý finančný produkt, ktorý umožňuje klientom systematicky sporiť na budúce bývanie. Jedná sa o sporenie a po splnení určitých podmienok, ako sú minimálna doba sporenia, výška nasporenej čiastky, je možné získať aj úver s nižším úrokom na financovanie rekonštrukcie bez založenia nehnuteľnosti do výšky 50-tisíc eur.

Tento produkt je vhodný pre tých, ktorí majú dostatok času na sporenie pred plánovanou rekonštrukciou. Je však potrebné uviesť, že veľkou nevýhodou tohto produktu je povinnosť klienta všetko vydokladovať a predložiť všetky faktúry stavebnej sporiteľni.

Pri výbere vhodného finančného produktu pre financovanie rekonštrukcie je dôležité zohľadniť svoje osobné potreby, finančnú situáciu a aj časový horizont (doba splácania úveru). Spoľahnite sa na odborníkov a obráťte sa na svojho finančného poradcu, ktorý vám rád a ochotne pomôže vybrať ten správny produkt , tak aby to vyhovovalo vašim požiadavkám.

Leto je ako stvorené na dovolenky a výlety či už do zahraničia alebo aj po Slovensku. Kvalitné cestovné poistenie by malo byť „povinnou výbavou“ batožiny každého cestovateľa.

Obzvlášť pri cestovaní platí staré múdre slovenské ľudové príslovie: „Nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch…“ Pri cestovaní v akýchkoľvek končinách našej planéty, ale aj v našej domovine, na nás číha mnoho rizík, ktorých možné následky si treba poistiť. Cestovné poistenie nedokáže zabezpečiť to, aby ste mali vždy a doslova šťastnú cestu, ale určite to, aby ste mali pri cestovaní istotu.

Čo je cestovné poistenie a čo zahŕňa ?

Cestovné poistenie je určené na pokrytie neočakávaných nákladov na liečbu, právnu pomoc alebo pri krádeži veci v zahraničí. Ide teda o kombináciu poistenia majetku, zdravia, zodpovednosti za škodu a právnej pomoci či asistencie.

Európsky zdravotný preukaz, ktorý má skoro každý z nás nepostačuje. Tento kryje len základné ošetrenia, medzi ktoré patrí nevyhnutné ošetrenie akútnych stavov a operačné zákroky, ktoré vznikli pri chorobe či úraze. Ale už za hospitalizáciu, zubára či zakúpené lieky si musia dovolenkári priplatiť sami. Či už plánujete cestu len do susedných krajín alebo aj trošku ďalej, najvhodnejšia je kombinácia aj európskeho zdravotného preukazu aj cestovného poistenia.

Cestovné poistenie sa skladá z 2 častí a to je základný balík a pripoistenia.

1. Základný balík tvorí poistenie liečebných nákladov, ku ktorému sú automaticky poskytované asistenčné služby. Poistenie liečebných nákladov Vám zabezpečí preplatenie nákladov spojených s Vaším vyšetrením, liečením, hospitalizáciou a ďalšími úkonmi spojenými s chorobou či zranením (ako napr. predpísanie liekov, ambulantné ošetrenie, akútne zubné ošetrenie, preprava z/do nemocnice, …). Asistenčné služby Vám zase poskytnú 24-hodinovú asistenčnú pomoc a poradenstvo v slovenskom jazyku.
2. Pripoistenia – Základný balík cestovného poistenia je možné rozšíriť ďalšími druhmi doplnkových a voliteľných pripoistení. Podľa toho, ktoré z nich si vyberiete, je určený aj rozsah poistného krytia.

• Pripoistenie športových aktivít
• Úrazové poistenie
• Poistenie všeobecnej zodpovednosti za škodu
• Poistenie storna zájazdu, letenky, ubytovania
• Poistenie batožiny
• Poistenie technickej pomoci v zahraničí
• Poistenie psa/mačky
• Iné

Každá poisťovňa poskytuje svoj vlastný balík cestovného poistenia, ktorý si každý dovolenkár vie nakombinovať podľa vlastných požiadaviek v závislosti od dĺžky pobytu, cieľovej destinácie, účelu cestovania a aj počtu osôb. Mnohé poisťovne poskytujú tiež zľavy pre skupiny či rodiny.

V prípade, že cestujete do zahraničia viackrát za rok, možno by pre Vás bolo výhodnejšie celoročné poistenie a nie jednorazové cestovné poistenie, ale to tiež závisí od cieľovej destinácie.

Pri výbere najvhodnejšieho cestovného poistenia pre Vás, je dobré kontaktovať svojho finančného poradcu. Finančný poradca Vám vie najlepšie poradiť, pomôcť, ale aj upozorniť na to, na čo si dávať pri poistení pozor a ktoré pripoistenia sú vhodné. Pomôže Vám zorientovať sa vo svete cestovného poistenia, poradí, nastaví a porovná ponuky viacerých poisťovní na trhu.

Od pádu americkej banky Silicon Valley Bank (SVB) 9. marca stúpla cena zlata na trhoch o viac ako 10%. Prečo je dôležité držať časť svojho portfólia v zlate? Ako viete najlepšie investovať do zlata?

Žijeme v časoch, kedy sa celý finančný sektor javí pomerne nestabilne. Vidíme to napríklad aj na vysokej volatilite akciového indexu S&P500, ktorý v poslednom roku zaznamenáva oveľa väčšie rozdiely medzi vrcholmi a dnami, ako sme boli zvyknutí. Kolabujú banky, Európu sužuje vojna a nikto nevie, kedy príde ďalší Covid. 

Drvivá väčšina peňazí pritom dnes existuje iba v digitálnej podobe. Netreba teda zabúdať na diverzifikáciu svojho investičného portfólia a zahrnúť doň aj komodity. Jednou z najrozšírenejších a najstabilnejších komodít je zlato. Medzi spotrebiteľmi je najpopulárnejšia investícia do zlatých mincí, ktoré sú ľahko prenosné a skladovateľné a keďže sú rozšírené po celom svete, obchodovateľné na primárnom aj sekundárnom trhu.

Zlato sa najviac hodí na dlhodobé investície, hovoríme o minimálne 5-ročnom horizonte. Trvalo 8 rokov, kým zlato zdvojnásobilo svoju hodnotu (od roku 2015), pričom ročné výnosy sa pohybujú medzi 6-10 percentami. Voči akciovému indexu sa pritom zlato správa väčšinou acyklicky. Krásne teda portfólio vyvažuje.

Aké sú výhody investičného zlata?

• Diverzifikácia portfólia, alebo jedna lekcia z (nie tak dávnej) histórie

Pád SVB sme už spomínali, a je zaujímavé pozrieť sa bližšie na jednu z hlavných príčin jej kolapsu. Banka mala málo diverzifikované portfólio a väčšinu svojich aktív investovala do (inak veľmi stabilných) amerických štátnych dlhopisov. Keď ich cena po zvýšení úrokových sadzieb americkým FEDom historicky poklesla a banka bola kvôli zachovaniu likvidity nútená dlhopisy predávať pod cenu, celý systém sa zrútil. Môžeme sa z toho poučiť všetci. Nie len pre veľké banky, ale aj pre obyčajných spotrebiteľov je diverzifikácia portfólia alfou omegou návratnosti a zdravia investícií.

• Stálosť a bezpečnosť zlata ako uchovávateľa hodnoty

Zlato je považované za hodnotovú rezervu už stáročia. Je to pravdepodobne najstabilnejší uchovávateľ hodnoty na svete. Je odolné voči menovým, inflačným či ekonomickým rizikám, nie je viazané na žiadnu vládu či inštitúciu – je anonymné a nesystémové. Jeho cena sa pritom časom neustále zvyšuje.

• Fyzická podstata zlata – historická a kultúrna hodnota

Ako sme už spomínali, najvýhodnejšou formou investovania do zlata je práve nákup mincí. Hodnota mince nemusí byť založená iba na obsahu zlata, ale môže mať aj historický alebo kultúrny, či dokonca zberateľský aspekt.

• Likvidita

Zlaté mince sú uznávané a akceptované na celom svete, čo im poskytuje vysokú likviditu. Zlato je obchodované na svetových komoditných burzách a zlaté mince môžu byť relatívne ľahko obchodované.

•  Investícia bez zdaňovania zisku

Na rozdiel od ostatných finančných produktov je zisk zo zlata (ale pozor iba fyzického) vyňatý zo zdaňovania. Ak predáte zlato do 5 rokov a zarobíte na tom, štát vám zisk nezdaní.

Ak zvažujte sporenie do zlata, máte v podstate dve možnosti. Buď budete nakupovať fyzické zlato, alebo virtuálne zlato formou tzv. Golden ETFs. Tie sú naviazané na trhovú cenu zlata a sú ľahko a rýchlo obchodovateľné, neviete si ich ale neskôr za reálne zlato zameniť. Na druhej strane vám odpadajú starosti s jeho držaním a skladovaním.

V prípade, že máte záujem o investíciu do zlatých mincí, najpredávanejšou zlatou mincou v Európe je Wiener Philharmoniker vydávaná Rakúskou národnou bankou. Váži presne jednu uncu a je to 24 karátové zlato najvyššej rýdzosti 999,9. V čase konverzie Shillingu na Euro roku 2001 mala minca nominálnu hodnotu 100€, v súčasnosti sa na trhoch predáva za cca 2000€.

Sporenie do zlatých mincí prebieha formou pravidelných mesačných splátok, pričom po dosporení na hodnotu mince príde táto klientovi domov. S nami máte navyše garanciu o 5% vyššej ceny v prípade spätného odkupu a 6% poplatok spoločnosti sa presúva na nákup zlata.

Radi vám s touto investíciou poradíme.

1. inflácia

V bankách majú Slováci uložených vyše 43 miliárd eur, no s úrokom, ktorý sa pohybuje iba tesne nad nulou. V strachu pred stratou financií mnohí uprednostňujú bezpečie pred investovaním avšak úspory zožiera vysoká inflácia. Podľa štatistického úradu dosiahla priemerná inflácia v roku 2022 úroveň 12,8 %. Na bežných účtoch sa preto oplatí držať len železnú rezervu.
„Netreba sušiť finančné prostriedky na účtoch v bankách, pretože neinvestovaním sa sami ochudobňujeme!“
Peniaze odložené na bežných účtoch v bankách majú nulový alebo len minimálny výnos, dokonca ešte musíme platiť bankám za to, že u nich máme peniaze odložené.

2. finančná nezávislosť

Takmer všetko na svete je otázka peňazí. Máte svoje ciele a túžby. Niekto sníva o rekonštrukcii bytu, dovolenke pri mori či o kúpe chalupy. Ak chýba hotovosť, potrebujete sporiť. Ideálne tak, aby ste získali nielen efektívne úročenie, ale mali istotu neviazanosti vkladu. Fakt, že šetríte a máte svoje peniaze vždy po ruke, vnesie do vášho života pokoj a istotu.
No ak dokážete rozumne investovať tak, aby ste ich zúročili a mali zároveň vždy po ruke, získate viac.
Možností je niekoľko a stačí si len vybrať.
Finančný poradca je dobrý „kompas“, ktorý Vám pomôže zorientovať sa vo svete financií a poradí, ktoré investovanie je pre Vás najvhodnejšie.

3. Slovensko starne – urobme si vlastný sporiaci pilier

Demografický vývoj na Slovensku je dlhodobo nepriaznivý. Dôchodkový systém v SR nám nezabezpečí dôstojný dôchodok. Jediným riešením je vytvoriť si svoj vlastný sporiaci pilier, na ktorý nám nik nesiahne. Nespoliehajme sa nato, že sa o nás postará štát alebo rodina. Dnes odložených pár desiatok eur nám môže vybudovať slušnú sumu, ktorá by mohla tvoriť základ vlastnej mesačnej renty v neskorších fázach života.

4. budúcnosť je v našich rukách

V dnešnej dobe často počujeme, ako si ľudia hľadajú výhovorky, prečo neinvestovať.

„Budem mať svadbu, potrebujem si našetriť a nezvýši mi na investovanie.“
„Narodilo sa mi dieťa, budem mať vyššie výdavky, nemôžem teraz sporiť.“
„Budem stavať dom/mám hypotéku, ktorú musím splácať a na sporenie mi neostalo.“

Úspešný je však ten, kto nehľadá výhovorky, ale hľadá spôsoby ako investovať. Pri pravidelnom investovaní počas dostatočne dlhého obdobia sa aj z malého mešca môže vytvoriť pekná kôpka peňazí. Nie nadarmo sa hovorí „babka k babke, budú kapce“. Začnime už dnes, aby sme v budúcnosti neľutovali, že sme to odkladali.

5. široká škála možností na investovanie

V minulosti boli možnosti investovania dosť obmedzené. Vkladné knižky, stavebné sporenie, kapitálové a investičné životné poistenia sú dnes už nepopulárne a nepostačujúce. Výnos na týchto produktoch je veľmi nízky a až zanedbateľný a preto ľudia hľadajú výhodnejšie ponuky s vyšším ziskom. Bežný ľudia majú k dispozícii oveľa viac možností ako kedysi. Okrem toho, že si človek vie nakúpiť napriamo akcie a mnohé ďalšie finančné inštrumenty, má k dispozícii aj ETF fondy. Aj prostredníctvom samostatných ETF fondov sa dá investovať do akcií, dlhopisov, nehnuteľností, zlata a iných aktív. Investovanie je preto pre dnešnú generáciu jednoduchšie, výhodnejšie a efektívnejšie.
Stačí si len zvoliť tú správnu investičnú stratégiu a cieľ. Ak sa neviete rozhodnúť do čoho investovať, ktorá cesta je pre Vás tá správna, poraďte sa so svojím investičným poradcom.

Mladí ľudia si myslia, že sa ich dôchodok zatiaľ netýka, avšak práve oni by sa mali začať zamýšľať nad tým, čo ich čaká, keď odídu z pracovného kolobehu. V šesťdesiatke je už príliš neskoro začať sa o to zaujímať. Najväčšiu šancu ako ovplyvniť výšku svojho dôchodku majú práve mladší ľudia.

Netreba sa spoliehať na to, že sa o nás postará štát. Najlepším spôsobom, ako si zabezpečiť lepší dôchodok, je pravidelne si odkladať časť príjmu, investovať s rozumom a zhodnocovať svoje úsilie.

Aj novinky v 2. pilieri by mali priniesť vyššie dôchodky pre všetkých sporiteľov. Čo všetko sa od roku 2023 mení? Investovanie do výkonnejších indexových fondov, nižšie poplatky, koniec akceptačného listu, či automatický vstup do 2.piliera, to všetko môže pomôcť k zlepšeniu životnej situácie na dôchodku.

Lacnejšie sporenie na dôchodok

Ruší sa poplatok za vedenie osobného dôchodkového účtu a poplatok za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde. Dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) si bude účtovať iba odplatu za správu majetku v dôchodkovom fonde.

Sadzba príspevkov do DSS V roku 2023 bude  sporiteľ povinne prispievať z odvodov do svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) 5,5 % z vymeriavacieho základu (až od roku 2025 to porastie na 5,75 %, pričom na 6 % sa táto sadzba zvýši od roku 2027).

Koniec akceptačného listu

Sporiteľ môže „po novom“ zmeniť DSS oveľa jednoduchšie ako doteraz. Pri prestupe do inej DSS už nebude musieť žiadať Sociálnu poisťovňu o vydanie Akceptačného listu (prestup bude možný na základe prestupovej zmluvy).

Sporiteľ bude môcť zmeniť DSS po 1 roku od uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení alebo po 6 mesiacoch od posledného prestupu do inej DSS.

Predvolená investičná stratégia

Čo to znamená? Každý nový sporiteľ si na osobnom dôchodkovom účte bude sporiť najprv do  indexového fondu (povinný fond). Keď dosiahne vek 50 rokov, pomerné zastúpenie indexového fondu sa zníži o 4 % ročne a majetok sa bude automaticky presúvať do garantovaného dlhopisového fondu.

Aj súčasní sporitelia budú mať možnosť dobrovoľne vstúpiť  do tejto predvolenej investičnej stratégie a lepšie zhodnotiť svoje úspory. Rovnako bude možné z predvolenej investičnej stratégie aj vystúpiť.

Automatický vstup do 2. piliera

Každý, komu od 1. mája 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie (budú za neho prvýkrát zaplatené odvody na dôchodkové poistenie) bude mať 6 mesiacov na to, aby si vybral DSS a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Ak sa tak nestane, Sociálna poisťovňa mu DSS automaticky pridelí. Ak sa sporiteľ rozhodne z 2. piliera vystúpiť, bude mu to umožnené do 2 rokov od vstupu. Zvyšuje sa aj veková hranica pre vstup do druhého piliera (do 40 rokov).

Ak sa rozhodnete, že z nejakého dôvodu do druhého piliera nechcete vstúpiť, tak odporúčame nájsť si iný spôsob, ako investovať do svojej budúcnosti a pripraviť sa na dôchodok. Možností je niekoľko. Investičný poradca Vám pomôže najlepšie sa v tom zorientovať a poskytne Vám poradenstvo šité na mieru.

Pri poistení nehnuteľnosti rozlišujeme poistenie bytu a poistenie domu, chaty. V skratke – riadime sa charakterom nehnuteľnosti. Tu je veľmi dôležité správne nastaviť výšku poistného plnenia. Tá závisí od aktuálnej trhovej hodnoty, opäť sa však líši pri bytoch, domoch – pri hypotéke podľa výšky úveru, či na základe znalecnéko posudku. Kritérií je mnoho. Nenechajte sa však vyľakať zdanlivo náročným postupom.

Pri rodinných domoch je poistenie trošku náročnejšie. Hodnotu rodinného domu určuje hodnota práce a materiálu, za ktorú si “dnes” viem postaviť rovnaký alebo obdobný dom. Čiže pri určovaní hodnoty rodinného domu sa pri poistení berú do úvahy nielen metre štvorcové,ale aj stavba domu, či je dom podpivničený, koľko má podlaží, aká je strecha,  lokalita a ostatné faktory, ktoré sa zohľadňujú pri jednoduchšom poistení bytov.

Podpoistenie – kameň úrazu v poistení majetku

Pojem podpoistenie nehnuteľnosti alebo majetku si najjednoduchšie vysvetlíme na názornom príklade. Poistná suma na starej poistnej zmluve domu je napríklad 60 tisíc. Nová hodnota domu, ktorá sa počíta na základe aktuálnych cien na trhu by mala byť 105 tisíc eur. Tu je jasné, že daná nehnuteľnosť je podpoistená.

Postup v takomto prípade je taký, že sa vydelí aktuálna hodota novou hodnotou a dostaneme koeficient, ktorý je dôležitý pre poisťovňu – koeficient podpoistenia. Ten nám povie, o koľko percent je naša nehnuteľnosť podpoistená.  Tento koeficient nám taktiež určí, akú čiastku nám poisťovňa uhradí v prípade plnenia. Čo môže byť aj menej ako 60% reálnej hodnoty. Preto je pri poistení majetku alfou a omegou správne stanovenie poistnej sumy. 

To môžeme dosiahnuť len v prípade, že poistenie nášho majetku máme aktuálne. Ideálny horizont na prehodnotenie poistnej zmluvy sú približne dva roky. V aktuálnej situácii, ktorú máme v roku 2022, inflácia, rast cien, vysoké ceny nehnuteľností, je naše odporúčanie nahliadnuť do zmluvy kľudne aj každý rok. Overiť si, či je naše poistenie aktuálne, či sú podmienky nezmené a vyvarovať sa tak nepríjemnému prekvapeniu v prípade, že nastane plnenie poistnej zmluvy. 

Čierny Peter poistenia – Poistenie domácnosti

Poistenie nehnuteľnosti, majetku a domácnosti nie je to isté. Na to nezabúdajme. Väčšina z nás si často neuvedomuje, akú hodnotu ukrýva naša domácnosť. Ale keď si zrátate sumu všetkých predmetov, ktoré okolo seba máte, a predstavíte si, že by vám ich mal zobrať požiar, dostali by ste veľmi ľahko aj na čiastku okolo 30 tisíc eur. To je suma bežnej domácnosti, bez drahých spotrebičov, či luxusného zariadenia. A to už nie je málo. 

Určite ste si teraz uvedomili, ako dobre sa vám darí a čo všetko si môžete dopriať. Druhý fakt je, že pokiaľ to nemáte poistené, môže sa (božechráň) stať, že o to veľmi ľahko prídete. Život sa deje každému z nás, preto je dobré, byť pripravený na každú situáciu, na ktorú sa pripraviť môžeme. 

Vedeli ste o tom, že ak sa vám napríklad pokazí televízor, či variaca doska, s dobrým poistením domácnosti máte nárok na reparáciu? 

Pripoistenia teda nie sú len snahou poisťovní “zarobiť na nás”. Poistenie domácnosti vám pomôže pri akejkoľvek škode, ktorá sa pri bežnom živote udeje. Poistenie zodpovednosti za škodu vám zase pomôže v prípade, že sa na susedov plot odlomí konár vašej jablone, či vytopíte suseda pokazenou práčkou. Poistenie majetku je odozvou na reálne životné situácie. 

Update, upgrade, aktualizácia – čo je to audit?

Akokoľvek to nazveme, audit starých zmlúv a úverov je nevyhnutnou súčasťou starostlivosti o naše financie. 

Ruku na srdce, kedy naposledy ste otvorili fascikel s papiermi, v ktorom máte svoje poistky? Nič si z toho nerobte, väčšina ľudí pristupuje ku svojim poistným zmluvám podobne. V dobe, kedy sa situácia v každej oblasti tak rýchlo mení, je ale dobré vedieť sa obracať. To znamená, že je dobré, čas od času nazrieť do všetkých zmlúv, ktoré máte doma starostlivo odložené a prejsť si podmienky, za akých boli uzavreté. Získate tým dokonalý prehľad o vašich výdavkoch aj o tom, kde pridať, ale hlavne, kde sa dá rozumne ušetriť – optimalizovať. 

Dobrou správou je, že odborníci na financie majú prehľad aj v poistení, pretože je to už bežná súčasť ich práce a záujmov. V prípade, že plánujete audit vašich osobných financií a zmlúv, neváhajte osloviť odborníka, ktorý má v danej oblasti bohaté skúsenosti a dokáže vám vo vašich “papieroch” urobiť poriadok a vysvetlí vám všetko, čo vás bude zaujímať. 

Nastavte krytie svojich zmlúv a buďte pripravení na budúcnosť, nie minulosť.