Manuál – Ako financovať kúpu auta

Nastal čas na kúpu nového auta? Kúpa nového motorového vozidla nie je lacná záležitosť. Kde na to však zobrať peniaze? Ak ste sa na to pripravovali už dlhšie, tak je pravdepodobné, že ste si nato našetrili vlastné finančné prostriedky a môžete kúpu nového auta financovať z vlastného vrecka. Ale čo v prípade, ak toľko financií nemáte k dispozícii? Aké možnosti Vám ponúka finančný trh?

Finančný lízing

Jednou z možností ako financovať kúpu auta je práve finančný lízing.

Lízing je vlastne prenájom tovaru s možnosťou následného odkúpenia.

Lízing je účelový spotrebiteľský úver, ktorý môžete použiť na kúpu hnuteľného aj nehnuteľného majetku. Často sa využíva na kúpu auta. Lízing je možné získať jednoduchšie v porovnaní s úverom, lebo sú kladené menšie nároky na jeho schválenie, ale treba si dať pozor na niektoré náležitosti spojené s lízingom. Poďme však na to postupne.

Lízing poskytujú lízingové spoločnosti, ktoré pripravia ponuky podľa predstáv zákazníka. Každá ponuka by mala obsahovať niektoré základné údaje, ako je výška akontácie, doba splatnosti, úrok, výška splátky, cena za poistenie.

PRÍKLAD : CHCETE KÚPIŤ AUTO, KTORÉ STOJÍ 22 000 €, AKONTÁCIA BUDE 30 % Z KÚPNEJ CENY VOZIDLA = 6 600 € (TO JE SUMA, KTORÚ MUSÍTE ZAPLATIŤ NA ZAČIATKU) A POTOM SPLÁCAŤ KAŽDÝ MESIAC SPLÁTKY VO VÝŠKE 378,59 € PO DOBU 48 MESIACOV . V SPLÁTKE JE ZAHRNUTÉ PZP, KTORÉ JE PODMIENKOU POSKYTNUTIA LÍZINGU, ÚROKOVÁ SADZBA JE 8,04 % P.A. POPLATOK ZA PREVOD VLASTNÍCTVA PRI UKONČENÍ LÍZINGU JE 50 €. CELKOVO KLIENT ZAPLATÍ ZAAUTO CCA 25 000 €.

Aktuálne úrokové sadzby sa na lízingoch pohybujú od 6,5 % vyššie. Treba mať na pamäti, že počas celej doby splácania je majiteľom motorového vozidla lízingová spoločnosť. Až po vyplatení poslednej splátky a odkupnej ceny, môže byť auto prepísané na klienta.

Pri financovaní kúpy auta lízingom musíte mať okrem povinného PZP aj havarijné poistenie v niektorých prípadoch aj poistenie GAP (poistenie finančnej straty), ktoré je zvyčajne súčasťou zmluvy s lízingovou spoločnosťou. Častokrát si lízingové spoločnosti účtujú poplatok za spracovanie úveru.

Dobrá rada: Pozor na pravidelné splácanie. Ak auto prestanete splácať, lízingová spoločnosť má právo si ho ponechať, nehľadiac na sumu, ktorú ste doposiaľ uhradili.

Operatívny lízing

V portfóliách lízingových spoločností nájdete aj operatívny lízing. Tento typ lízingu si klient vyberá, keď auto nechce vlastniť, ale plánuje ho po nejakom čase vymeniť za novší a modernejší model. V tomto prípade si auto len prenajíma. Po skončení lízingu automobil vraciate späť do spoločnosti. Výhodou operatívneho lízingu je komplexný servis a to, že o údržbu vozidla sa stará vlastnícka spoločnosť. Podľa dohody to môže zahŕňať aj PZP a havarijné poistenie, diaľničné poplatky, výmena pneumatík a iné. Samozrejme tieto služby sa odzrkadlia aj na cene lízingu.

Túto možnosť lízingu využívajú predovšetkým podnikatelia a veľké spoločnosti, ktoré si prostredníctvom operatívneho lízingu obnovujú svoj firemný vozový park.

Spotrebný úver

Ďalšou možnosťou ako financovať kúpu auta je spotrebný úver. Spotrebný úver poskytujú bankové aj nebankové inštitúcie. Klient sa môže rozhodnúť či chce úver účelový (úver na kúpu auta) alebo bezúčelový úver. Samozrejme úrokové sadzby sa môžu v jednotlivých bankách aj nebankovkách líšiť. Ďalej si klient vyberá, na akú dobu chce úver splácať a keď prejde schvaľovacím procesom a budú mu peniaze z úveru vyplatené na účet, môže si kúpiť svojho vysnívaného štvorkolesového tátoša.

Splácanie spotrebného úveru si klient môže nastaviť na maximálne 8 rokov a úrokové sadzby sa aktuálne pohybujú od 6,19 % p.a. vyššie. Výhodou je, že od momentu podpísania zmluvy a vyplatenia kúpnej ceny sa klient stáva výhradným majiteľom vozidla.

Pri financovaní auta prostredníctvom úveru nie je havarijné poistenie nutnosťou, ale odporúčané. Klient si tak môže sám zvoliť, v ktorej spoločnosti si havarijné poistenie uzatvorí.

Čo v prípade jazdených vozidiel?

Ak ste sa rozhodli pre kúpu jazdeného vozidla, nezúfajte. Financovanie je možné aj prostredníctvom lízingu aj pomocou spotrebného úveru. Treba si však dať pozor na zopár špecifických podmienok financovanie jazdených vozidiel:

Od Vášho nového auta Vás delí iba pár krokov. Ak sa neviete sa rozhodnúť, čo bude pre Vás výhodnejšie, či lízing alebo spotrebný úver a chcete si porovnať viac ponúk, som tu pre Vás. Prevediem Vás celým procesom od ponuky cez schválenie, až po kúpu vozidla. Neváhajte ma kontaktovať.

Poistenie nie len pre seniorov…

Počas Sviatku všetkých svätých aj Pamiatky zosnulých sa mnohí z nás vybrali na cintoríny a spomínali sme na našich blízkych, ktorí už nie sú medzi nami. Niektorí z nás práve v tomto čase premýšľajú aj nad tým, ako nenechať svojich blízkych v nepriaznivej situácií aj v prípade, že tu už nebudeme.


Zabezpečenie pohrebu je finančne nákladná záležitosť. Ceny sa aj za tieto služby každým rokom zvyšujú. Výsledná cena závisí od požiadaviek pozostalých.

Ak uvažujete o tom, ako zmierniť starosti vašim najbližším, tak
rozšírte svoju poistnú ochranu o poistenie pohrebných nákladov.

Kto vie uzatvoriť tento druh poistenia?

Každý vo veku od 20 do 70 rokov. Niekedy sa uplatňuje čakacia doba, počas ktorej v prípade úmrtia poisteného poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe zaplatené poistné.
Väčšinou je to tak, že poistenie je potrebné platiť len určitú fixnú dobu, napríklad 10 , 15 rokov a potom ostáva do konca života. Poistenie zaniká smrťou poistníka a poistná suma sa vyplatí oprávnenej osobe.

Kde sa viete poistiť?

Na Slovensku sa to dá pohrebné náklady dajú poistiť v troch poisťovniach, pričom každá ponúka vlastné balíky. Je možné vybrať si, či chcete za poistenie platiť mesačne, polročne, štvrťročne alebo ročne. Okrem poistenia smrti je možné si k poisteniu dojednať aj iné pripoistenia. Minimálne mesačné poistné je od 15 €.

Čo kryje toto poistenie?

Aké sú výhody poistenia?

Život niekedy nehrá fér a nie je nič horšie, ako riešiť počas trúchlenia za milovanou osobou aj účty. V prípade, že máte záujem poistiť seba alebo svojich blízkych, je dobré kontaktovať svojho finančného poradcu.

Hypotéka a poplatky

Pri kupovaní bývania a jeho financovaní prostredníctvom hypotekárneho úveru sa viacerým poplatkom záujemca o úver nevyhne. Mnohí žiadatelia o hypotéku nevedia, že banka poskytne hypotéku až vtedy, keď má k dispozícii všetky potrebné podklady a sú splnené podmienky pre čerpanie. Práve poplatky spojené s hypotékou, hých zaskočia, predlžujú čas poskytnutia hypotekárneho úveru. O aké poplatky ide?

1. Poplatok za vypracovanie znaleckého posudku

Znalecký posudok je jeden z kľúčových dokumentov, ktorý je potrebný ku vybaveniu hypotéky. Obvykle majú klienti na výber z viacerých možností. Môžu si vybrať vlastného znalca, ktorý má oprávnenie a ohodnotí im nehnuteľnosť za určitý poplatok. Alebo si klienti vyberú interné ocenenie nehnuteľnosti bankou, kde za znalecký posudok zaplatia banke. Cena za znalecký posudok sa líši v závislosti od toho, či hodnotenou nehnuteľnosťou je rodinný dom alebo byt. Pri rodinných domoch je cena spravidla vyššia, kvôli tomu, že znalec oceňuje všetky časti nehnuteľnosti vrátane vedľajších stavieb.

Aktuálna cena za vypracovanie znaleckého posudku sa pohybuje od 200-500 €.

2. Poplatok za vyhotovenie kúpno – predajnej zmluvy

Pri kúpe nehnuteľnosti banky požadujú návrh kúpno – predajnej zmluvy alebo rezervačnú zmluvu. Túto zmluvu spravidla vyhotovuje advokát alebo nejaká advokátska kancelária a musí obsahovať všetky podmienky, na ktorých sa zmluvné strany dohodli. Samozrejme za vyhotovenie sa platí poplatok.

Aktuálna cena za vypracovanie kúpnej zmluvy sa pohybuje od 150-350 €.

3. Poplatok za návrh na vklad do katastra

Základnou podmienkou pre úvery na bývanie je založenie nehnuteľnosti v prospech banky. To znamená, že banka požičia peniaze klientovi, poskytne mu úver, ale na katastri bude nehnuteľnosť založená v prospech banky až do splatenia úveru. Tento zápis založenej nehnuteľnosti na kataster je spoplatnený a jeho úhrada je podmienkou na čerpanie úveru.

Aktuálna cena za vklad do katastra sa pohybuje od 50-300 €.

4. Poplatok za vybavenie/ poskytnutie hypotéky

Výšky poplatku za poskytnutie hypotéky sa môže meniť v závislosti od banky. V niektorej je výška poplatku presne stanovená, v inej banke závisí od výšky požadovaného úveru. Niekedy je zľava z poplatku, ak si klient otvorí účet alebo kupuje nízkoenergetickú nehnuteľnosť. V prípade refinančnej hypotéky je tento poplatok spravidla nulový.

Aktuálna cena za poskytnutie hypotéky sa pohybuje od 0-1 000 €.

5. Poplatok za predčasné splatenie úveru

Každú hypotéku je možné splatiť rýchlejšie, či už prostredníctvom mimoriadnych splátok alebo jednorázovo. Za predčasné splatenie hypotéky sa považuje aj jej refinancovanie do inej banky. Ak sa klient rozhodne splatiť úver mimo výročia fixácie, tak mu banka bude účtovať poplatok.

Cena za predčasné splatenie úveru závisí od zostatku na úvere, zo strany banky to nesmie byť viac ako 1 % z tejto sumy.

6. Poplatok za poistenie nehnuteľnosti

Každá nehnuteľnosť, ktorá je predmetom zabezpečenia pri hypotéke, musí byť poistená. Podmienkou čerpania hypotekárneho úveru je, aby bola poistná zmluva na nehnuteľnosť aktívna a musí byť poistné uhradené. Výška poistného pri poistení nehnuteľnosti závisí od viacerých faktorov a môže sa líšiť vo viacerých poisťovniach.

Cena za poistenie nehnuteľnosti závisí od viacerých faktorov – podlahová plocha, lokalita, výška krytia, …

7. Poplatok za vedenie účtu

Štandardom pri vybavovaní hypotéky je aj otvorenie bežného účtu v danej banke. Za vedenie účtu si banka účtuje poplatok v závislosti od jeho využívania alebo od balíka služieb, ktorý si klient vyberie.


Ak premýšľate nad hypotékou, je dobré vedieť, akým poplatkom sa nevyhnete a ktoré poplatky je potrebné uhradiť ak chcete čerpanie z banky. Odporúčame obráťiť sa na skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý má prehľad o povinných poplatkoch a pozná ich aktuálnu výšku. Ak chcete, aby vás nezaskočili žiadne nepredvídané výdavky na ceste za vašim novým bývaním, kontaktujte nás.

Ako si nepokaziť leto: Riešenie na detské úrazy

Úrazy prichádzajú najčastejšie vtedy, keď to najmenej čakáme, či sme práve doma, v práci, na dovolenke, či už športujeme alebo sa venujeme svojim záľubám.
Komplexné úrazové poistenie zabezpečí vás i vašu rodinu v prípade vážnych ale i drobných úrazov. Obzvlášť v letnom období je dobré myslieť na možné riziká a byť pripravení na nepredvídané situácie.

Leto poskytuje viac času na trávenie chvíľ s rodinou a priateľmi, často mimo domova, na dovolenke a pri športových dobrodružstvách. Práve cez letné prázdniny sa stáva najviac detských úrazov, pri ktorých pomôže práve dobre nastavené životné poistenie.

Každé dieťa by malo byť poistené a to hneď od narodenia (prípadne po šiestich týždňoch od narodenia).

Poisťovne poskytujú dva základné spôsoby, ako uzatvoriť životné poistenie pre dieťa:

  1. Samostatné detské životné poistenie – často spolu s investičnou zložkou
  2. V rámci životného poistenia pre dospelých – na tzv. rodinnej zmluve, kde sú
    rodičia a deti poistení na jednej poistnej zmluve


Výber životného poistenia pre dieťa závisí najmä od požiadaviek rodiča a jeho špecifických potrieb. Základom každej poistnej zmluvy pre deti by malo byť poistenie pre prípad trvalých následkov úrazu, kritické choroby a denné odškodné za dobu liečenia úrazu, prípadne ešte invalidita.

Hlavné dôvody, prečo odporúčame životné poistenie pre deti:

Poistenie trvalých následkov úrazu pre deti

V každom správne nastavenom životnom poistení pre dieťa by nemalo chýbať poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou. Poistné plnenie vyplatí poisťovňa, ak poistenej osobe vznikne poistná udalosť, ktorej dôsledkom je trvalý následok.

Medzi trvalé následky úrazu patria:

Každá poisťovňa má vlastné oceňovacie tabuľky, na základe ktorých stanovuje vyplácanie poistného plnenia.

Poistenie kritických chorôb pre deti

Pripoistenie kritických chorôb je poistenie, na ktoré by rodičia určite nemali zabúdať. V súčasnej dobe sa kritické choroby vyskytujú medzi detskými pacientmi čoraz častejšie. V prípade, že je dieťaťu diagnostikované niektoré ochorenie zo zoznamu poisťovne, dôjde ku okamžitému plneniu z poistenia. Finančné prostriedky z plnenie aspoň pokryjú náklady na liečbu, čím sa nezaťaží rodinný rozpočet.

Je preto dôležité stanoviť dostatočnú poistnú sumu a skontrolovať si zoznam chorôb, ktoré sa medzi jednotlivými poisťovňami môžu líšiť.

Denná dávka za liečbu úrazu pre deti

V rámci životného poistenia je toto pripoistenie veľmi nápomocné, lebo predstavuje akúsi kompenzáciu pre rodiča, ktorý sa o svoje dieťa počas liečby stará. V prípade vážneho úrazu, kedy sa vyžaduje následné liečenie úrazu a rodič musí ísť na OČR, tak poistné plnenie z tohto pripoistenia, pokryje aspoň časť výdavkov na liečbu a kompenzuje výpadok príjmu.

Do zmluvy životného detského poistenia si viete pridať aj iné pripoistenia, ktoré Vám pomôžu v prípade nepredvídaných životných udalostí. Vybrali sme len zopár základných, ktoré by na zmluve určite nemali chýbať. Samozrejme výška poistného sa potom odvíja od množstva pripoistení a výšky poistných súm. Niekedy poisťovne poskytujú aj rôzne zľavy za celkové poistné na poistnej zmluve alebo poskytujú benefity s extra plnením navyše.

Nevyhnutnou podmienkou pri vstupe do poistenia je aj posúdenie zdravotného stavu dieťaťa.

Ak premýšľate nad životným poistením pre svoje dieťa, ale neviete sa zorientovať medzi pripoisteniami, ktoré si vybrať a aké poistné sumy nastaviť. Odporúčame poradiť sa so svojim finančným poradcom, ktorý má viac skúseností a nastaví vám poistnú zmluvu presne podľa vašich požiadaviek a potrieb.


Kontaktujte nás

Revízie ako záruka bezpečnosti

Najčastejšie sa s povinnosťou revízie stretávame pri kolaudácii nehnuteľnosti, ale aj napriek tomu sa môžu vyskytnúť situácie, kedy od nás niekto bude revíznu správu potrebovať. Najčastejšie si ju od nás vyžadujú poisťovne pri prípadnej poistnej udalosti, keď si budeme chcieť uplatniť nárok na poistné plnenie. Nesmieme zabúdať na to, že revízie nás majú v prvom rade ubezpečiť, že náš byt alebo dom a domácnosť, kde bývame, sú pre nás bezpečné. Nemá to byť len nutné zlo alebo len nejaké potvrdenie pre poisťovňu.

Aké revízie sú povinné?

Revízia komína je povinnázo zákona o ochrane pred požiarmi, pričom každá fyzická osoba je povinná zabezpečovať pravidelné
čistenie a kontrolu komínov.

Revízia komína a dymovodov zahŕňa posúdenie funkčnosti, priechodnosti, bezpečnosti a správneho odvodu spalín.

Pri čistení dochádza k odstráneniu pevných látok, teda sadzí a ďalších nečistôt, zvnútra komína. Okrem pravidelných kontrol sa revízia vykonáva aj po kolaudácii, pri postavení nového komína, pred napojením nového spotrebiča, pri zmene paliva, po požiari či poruche a podobne.

Komín by mal prejsť revíziou ideálne PO skončení vykurovacieho obdobia, teda najlepšie počas leta. Dôvod? Je ním nielen ideálne počasie, ale najmä to, že v prípade nedostatkov máte čas ich odstrániť a vyhnete sa neželaným komplikáciám tesne pred vykurovacím obdobím.

POZOR ! Doklad o revízii komína vykonanej odborníkom si určite bude pýtať aj poisťovňa. Ak komín nebudete mať riadne skontrolovaný, nemusí vám byť vyplatené poistné plnenie v prípade poistnej udalosti a navyše riskujete aj pokutu. Poruchy spôsobené nevyhovujúcim stavom komína pritom patria k najčastejším príčinám požiarov, preto revíziu neradno podceniť.

ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE KOMÍNA SA POHYBUJE OKOLO 20 – 60 € (V ZÁVISLOSTI OD LOKALITY A MNOŽSTVA VYKUROVACÍCH SPOTREBIČOV).

Aké revízie sú odporúčané ?

Revízie bleskozvodov a posúdenie ich stavu sa vykonáva meraním a komplexnou kontrolou sústavy bleskozvodnej sústavy.
Revízny technik kontroluje kvalitu bleskozvodu, utiahnutie a celistvosť spojov bleskozvodu, náhodné prerušenia a pod. Je dôležité, aby budovy, ktoré sú pred bleskom chránené zariadením na ochranu pred nepriaznivými účinkami atmosférickej elektriny (bleskozvodným zariadením), boli skontrolované –
prehliadnuté a meraním boli overené ich hodnoty.

ODPORÚČANÁ LEHOTA REVÍZIE BLESKOZVODOV JE RAZ ZA 4 ROKY.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE BLESKOZVODOV JE 20-25 € ZA KAŽDÝ ZVOD (V ZÁVISLOSTI OD POČTU
ZVODOV, MENŠÍ RODINNÝ DOM MA 2-4 ZVODY)

Pri bytoch a rodinných domoch je táto revízia odporúčaná, ale nie zákonom povinné. V prípade firiem a právnických osôb, sú so zákona presne stanované lehoty revízií a musia sa dodržiavať.
Kvalitnou a poctivo vykonanou revíziou sa overuje bezpečnosť elektrickej inštalácie. Tzv. východiskovú revíziu potrebujeme aj pri kolaudácii stavby.
Neskôr, počas prevádzky sa vykonávajú periodické revízie.
Pri revízii sa kontroluje elektroinštalácia a elektrické zariadenia, či sú funkčné, nepoškodené a hlavne bezpečné. Revíznym technikom vystavená revízna správa preukazuje bezpečnosť daného zariadenia a či je možné ho ďalej používať.

ODPORÚČANÁ LEHOTA NA REVÍZIU ELEKTROINŠTALÁCIE JE RAZ ZA 5 ROKOV.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE ELEKTROINŠTALÁCIE V DOME JE 100-150 € (V BYTE 60-90 €)

Aj keď majitelia rodinných domov a bytov nemajú zo zákona povinnosť vykonávať revízie plynových kotlov, je to viac než žiadúce. Servisom a revíziu chránime v prvom rade svoju domácnosť a svoje zdravie.
Iba pravidelnou kontrolou kotla získate istotu, že je naozaj bezpečný.
Pri nedostatočnom odvetrávaní plynových spotrebičov totiž vzniká jedovatý oxid uhoľnatý. Jeho únik je ťažké zaznamenať, pretože nemá žiadny zápach.
V prípade, že sa tento plyn v miestnosti nahromadí, stáva sa pre majiteľa domu/bytu veľmi nebezpečný. Pri vysokej koncentrácii môže dôjsť až k úmrtiu v dôsledku udusenia. 
Revízia plynového zariadenia by mala obsahovať komplexnú kontrolu plynovodu i spotrebičov (kotol, bojler, sporák, gamatky, …). Preverujú sa zariadenia z hľadiska bezpečnosti a servisná kontrola má zabezpečiť správny chod a dlhodobú životnosť zariadení.

ODPORÚČANÁ LEHOTA REVÍZIE PLYNOVÉHO KOTLA JE RAZ ZA 3 ROKY.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE PLYNOVÉHO KOTLA V DOME JE 80-100 € (ZÁVISÍ OD OBDOBIA, V LETE BÝVA
LACNEJŠIA)

Hlavným a jediným dôvodom prečo zavolať revízneho technika by mala byť bezpečnosť. Nikdy neviete, kedy sa môže prihodiť nejaká maličkosť, ktorá nakoniec nemusí dopadnúť dobre. Treba však myslieť aj na to, že ak nemáte revíziu alebo pravidelný servis, tak môže vzniknúť problém pri škodovej udalosti v situácii, kedy si budete chcieť uplatniť nárok na poistné plnenie.
Podľa všeobecne platných právnych predpisov je každý poistník povinný udržiavať predmety poistenia v dobrom technickom stave.
Nedodržanie uvedených povinností môže spôsobiť zníženie alebo zamietnutie poistného plnenia.
Myslite na svoje zdravie a svoju bezpečnosť. Odporúčame skontrolovať si svoje poistné zmluvy na nehnuteľnosť, aby ste boli dostatočne chránený a dohodnúť si stretnutie s revíznym technikom.

Podielové fondy ako ekvivalent ideálnej investície

Kto z nás nechce, aby naše peniaze pracovali pre nás? Kto nechce, aby sa naše úspory zhodnocovali? Ale do čoho investovať? Ktorý investičný produkt je ten najlepší? Ako si správne vybrať?

Hneď na začiatku je potrebné si povedať, že neexistuje produkt, v ktorom by sa spájalo nízke riziko, vysoký výnos a ľahká dostupnosť peňažných prostriedkov. Z toho vyplýva, že ideálna investícia proste neexistuje. Je však dobré hľadať niečo, čo sa ideálnej investícii podobá čo najviac.

Podielové fondy predstavujú akýsi kompromis medzi
požadovaným výnosom, znesiteľným rizikom a potrebnou dostupnosťou (likviditou).

Podielové fondy fungujú na jednoduchom princípe kolektívneho investovania. Klienti vložia svoje finančné prostriedky do podielového fondu. Za tieto vložené peniaze dostane každý klient svoj podiel vo vybranom fonde. Ten podiel je v podobe podielového listu, ktorý je potvrdením o vlastníctve.


Podielové fondy vytvárajú a spravujú správcovské spoločnosti. Činnosť týchto správcovských spoločností reguluje zákon o kolektívnom investovaní a kontroluje Národná banka Slovenska a depozitár. Podielové fondy sú preto chránené a patria medzi bezpečné investičné produkty. Väčšina investícií smeruje hlavne do otvorených podielových fondov, ktoré ponúkajú podielnikom možnosť kedykoľvek z fondu
vystúpiť a požiadať o vyplatenie aktuálnej hodnoty podielu.

Rozdelenie podielových fondov

Otvorené podielové fondy vieme rozdeliť do viacerých skupín podľa toho, do čoho investujú finančné prostriedky svojich klientov. Od toho sa zároveň odvíja šanca na vysoký či nízky výnos, vysoké či nízke riziko, alebo zlatá stredná cesta, čiže niečo medzi tým.

Pri investovaní do podielových fondov je najdôležitejšie si zvoliť dlhodobý investičný horizont. To znamená, že peniaze v podielových fondoch budú „pracovať“ minimálne 5 rokov. Ideálne však aj dlhšie. Zníži sa tak investičné riziko a výnosy budú vyššie.


Ak Vás láka investovanie a neviete ako začať, najjednoduchším a najmenej rizikovým spôsobom je pravidelne vkladať svoje peniaze do podielových fondov. Ak sa chcete dozvedieť, na čo všetko si treba dať pozor pri investovaní do podielových fondov, čomu sa vyhnúť a ako dosiahnuť čo najvyšší zisk bez zbytočných poplatkov, kontaktujte nás a my vám s tým radi poradíme.

Hypotéka v pohode v každej životnej situácii

Hypotekárny úver vo väčšine prípadov predstavuje záväzok na dlhé roky. Je potrebné ho splácať pravidelne, v požadovanej výške a pokiaľ sa dá tak bez omeškania. Počas tohto dlhého obdobia sa však môže stať, že majiteľ nehnuteľnosti nebude môcť trvalo alebo dočasne svoj dlh splácať kvôli neočakávanej životnej situácii.

Hypotéka a rôzne
neočakávané alebo
komplikované životné
situácie sa dajú skĺbiť. Je
len potrebné komunikovať
o svojich predstavách
dostatočne včas a popísať
svoju predstavu o bývaní
a splácaní.

Narodenie dieťaťa

Táto radostná udalosť zdanlivo nemusí mať vplyv na hypotéku. Ale tým, že vám v rodine vypadne jeden príjem, môžu vzniknúť obavy, či aj v tejto novej situácii dokážete hypotéku spoľahlivo splácať. Počas doby, kedy poberáte materskú alebo rodičovský príspevok je možné dohodnúť sa s bankou na úprave splátkového kalendára.

Zo zákona máte nárok aj na zníženie splátok istiny úveru, ak ste neprekročili v čase podania žiadosti o úver vek 35 rokov (týka sa oboch rodičov). Zníženie je možné počas troch rokov, teda až 36 mesiacov, od narodenia alebo osvojenia dieťaťa.

Po skončení materskej dovolenky, keď začnú obaja rodičia opäť pracovať, sa príjem zvýši. A práve vtedy je dobré využiť možnosť mimoriadnych splátok, aby sa dobehli predchádzajúce tri roky, znížil sa zostatok úveru a vyhli ste sa celkovému preplateniu hypotéky.

Choroba či úraz

Neočakávané životné situácie, vážne ochorenia či úrazy vedúce k strate alebo k zníženiu príjmu netreba podceňovať. Všetky tieto riziká výrazne ohrozujú schopnosť splácať úver.


Najlepším riešením je životné poistenie, ktorým si zabezpečujete seba a svoju rodinu. Môžete si ho nastaviť podľa svojich potrieb aj v závislosti od výšky vašej hypotéky, vášho zdravotného stavu, rizikovosti povolania, podľa toho, či máte deti a podobne.

Rozvod a vysporiadanie majetku

Je úplne bežné, že manželia riešia po rozvode hypotéku, ktorú si vzali ešte počas trvania manželstva. Rozvodom nekončí povinnosť ktoréhokoľvek z manželov platiť hypotéku. Voči banke sú obyčajne zaviazaní obaja manželia spoločne a nerozdielne.

Akákoľvek dohoda medzi manželmi ohľadom hypotéky (t.j. prenesenie hypotéky len na jedného z manželov alebo rozdelenie hypotéky) nie je pre banku záväzná. Na to, aby bola pre banku záväzná je potrebné, aby túto dohodu akceptovala aj banka.
Poprípade ak sa manželia nedohodnú, tak o vysporiadaní majetku rozhodne súd. Ak ani jeden z exmanželov nechce hypotéku ďalej splácať, je možné nehnuteľnosť na hypotéku predať, vyplatiť banku a zvyšok si rozdeliť.

Smrť dlžníka/spoludlžníka

Smrť najbližších je v rodine vždy smutnou a náročnou udalosťou, s ktorou je ťažké sa vyrovnať. Netreba však zabúdať na povinnosti, ktoré z toho vyplývajú. V prípade ak mal zosnulý hypotéku alebo bol spoludlžníkom na hypotéke, je potrebné čo najskôr doručiť do banky úmrtný list, aby sa určil ďalší postup.

Po úmrtí jediného dlžníka banka zastavuje úročenie úveru na nevyhnutné obdobie – kým neprebehne dedičské konanie. Počas tejto doby má najbližšia rodina priestor na prvotné vysporiadanie sa so situáciou a s riešením procesu dedičského konania.

Obrovskú pomoc v tomto prípade poskytne poistenie smrti k hypotéke, resp. poistenie smrti s klesajúcou poistnou sumou. Tak, ako splácaním úveru záväzok voči banke klesá, tak klesá aj poistná suma rizika smrti.

Ak nemáte uzatvorené poistenie k úveru ani životné poistenie, a prišli ste
napríklad o zamestnanie, môžete sa s bankou dohodnúť na dočasnom
znížení splátok. Tak dokážete preklenúť obdobie, ktoré je nepriaznivé a
obmedzuje vás v tom, aby ste úver splácali včas a v dohodnutej výške.

Či už nastanú radostné zmeny, ako je narodenie dieťaťa, alebo aj tie náročnejšie situácie ako je choroba či rozvod, je dobré mať po ruke niekoho, s kým sa viete poradiť, ako túto situáciu riešiť a aké máte možnosti.

Vychytávky z poistenia pre majiteľov zvierat

Aj vy patríte medzi tých, ktorí si nevedia predstaviť život bez svojho domáceho miláčika? Či už je ním pes, mačka, fretka alebo nejaký hlodavec, starostlivosť o nich je často veľmi náročná, nie len časovo, ale aj finančne. Veterinárna starostlivosť, či náklady na liečbu úrazu alebo choroby vedia celkom výrazne zaťažiť rodinný rozpočet. Ale našťastie existuje spôsob ako sa vyhnúť vysokým výdajom za liečebné náklady. Je ním POISTENIE.

Domáce zviera nie je majetok. V mnohých domácnostiach sú tieto zvieratá považované skôr za členov rodiny. Keď ho však chcete poistiť, musíte sa zamerať na poistenie majetku, konkrétne si to zjednať v poistení domácnosti. V rámci tejto poistky môžete využiť niekoľko foriem poistnej ochrany, ktorá je zameraná práve na domáce zvieratá.

KRYTÉ MÔŽU BYŤ NASLEDUJÚCE RIZIKÁ:

Preplatené môžu byť náklady na veterinárne vyšetrenie a následnú liečbu, operáciu a tiež aj pooperačnú hospitalizáciu. Poistením sú často kryté aj lieky, zdravotnícke pomôcky a prípadne aj eutanázia a spopolnenie. Poistná ochrana sa nevzťahuje na kozmetické zákroky. Upozorňujeme, že každá poisťovňa, má svoje vlastné balíčky, v rámci ktorých sú kryté riziká spojené s vaším domácim miláčikom. To znamená, že v konkrétnej poistke nemusia byť zahrnuté všetky vyššie spomenuté riziká, ale iba niektoré.

Definícia domáceho miláčika je v každej poisťovni INÁ.
Niekde je ním považovaný len pes, inde to môže byť aj
mačka, fretka, hlodavec, plaz, okrasné a spevavé vtáctvo
alebo akváriové rybičky.

Je dobré si aj pripomenúť, že každé zviera pred vstupom do poistenia musí spĺňať aj niektoré podmienky. V prípade psa je to napríklad čipovanie a pes musí byť v režime prevencie – musí mať absolvované povinné očkovania a pravidelné preventívne prehliadky. Niektoré poisťovne majú určený aj minimálny a maximálny vek pre vstup zvieraťa do poistenia. Preto je dobré detailne si prečítať všeobecné poistné podmienky predtým ako sa rozhodnete pre niektorú poisťovňu.

POISTNÁ OCHRANA PRE PRÍPAD ŠKODY, KTORÚ VÁŠ ŠTVORNOHÝ KAMARÁT SPÔSOBÍ.

V rámci poistenia domácnosti je možné dojednať si aj poistenie občianskej zodpovednosti. Poistná ochrana sa vzťahuje na situácie, keď niekto z členov poistenej domácnosti neúmyselne spôsobí škodu tretej osobe. Kryté môžu byť prípady, keď je vinníkom napríklad pes, ktorý patrí členovi danej domácnosti.

Napríklad v prípade, že preskočí plot, dostane sa do susedovej záhrady a zničí drevený nábytok. Alebo rozhryzie drahý koberec, spôsobí autonehodu a pod.. Poistná ochrana sa nevzťahuje iba na škody na majetku, ale aj na ujmy na zdraví – poranenie, pohryzenie, …

POISTENIE PRE CHOVATEĽOV A POĽNOHOSPODÁROV

Ak sa venujete podnikaniu v oblasti poľnohospodárstva alebo ste chovateľomzvierat aj pre vás existuje komplexné poistenie hospodárskych zvierat.

Tento špeciálny druh poistenia kryje napríklad tieto riziká :

Poľnohospodárske zvieratá je možné poistiť si v rámci poistenia podnikateľov v dvoch komerčných poisťovniach.

Poistiť si takto môžete ovce, hovädzí dobytok, kozy, ošípané kone, či hydinu. Takáto komplexná ochrana sa vám rozhodne oplatí, pretože vďaka poisteniu ste pripravení aj na nepredvídateľné situácie a môžete predchádzať veľkým finančným stratám.

Či už ste majiteľom domáceho miláčika alebo sa venujete chovu hospodárskych zvierat, mali by ste myslieť na vhodné a komplexné poistenie.

Ak by sa vášmu zvieraťu niečo stalo, alebo by spôsobilo škodu druhej osobe, bez poistenia by ste všetky náklady museli hradiť z vlastného vrecka. Iste viete, že cena za ošetrenie môže byť poriadne vysoká. Vyhnite sa preto nečakaným výdajom a poistite nielen seba, ale aj svoje zvieratá. Poistenie vám pomôžeme zostaviť podľa vašich potrieb, aby sme vás ochránili proti nebezpečenstvám, ktoré vám hrozia.

Dlhodobé investície

2. časť

V predchádzajúcej časti sme sa venovali hlavne krátkodobým investíciám, ale teraz vám chceme ukázať ako čas pracuje pre vás pri dlhodobom investovaní.

Najväčšia výhoda dlhodobého investovania spočíva v rozložení rizika v časovom horizonte. Nemusíte sa trápiť chvíľkovými výkyvmi na finančnom trhu. Ďalšou výhodou je aj daňové zvýhodnenie, ak napríklad ETF fond vlastníte viac ako jeden rok, výnosy z tejto investície nepodliehajú dani z príjmov.

Pri dlhodobom investovaní je dôležité držať sa stanovenej stratégie, nepodľahnúť emóciám. Medzi nevýhody dlhodobého investovania patria poplatky za správu. Tie si vždy dôkladne preštudujte v závislosti od toho, do akých aktív a cez koho sa rozhodnete investovať. Poplatky za správu portfólia v časovom horizonte napríklad 15 rokov sa môžu vyšplhať na celkom vysoké sumy a zbytočne sa oberáte o časť z výnosu.

Čas sú peniaze a pri investovaní čas pracuje pre vás, čím dlhší čas, tým menší význam majú krátkodobé výkyvy na finančných trhoch či striedanie období rastu a poklesu v ekonomike. Dlhodobá investícia je ako stvorená pre tvorbu finančnej rezervy na dôchodok, nemusíte sa báť vyššieho rizika volatility (kolísania na trhu).

Aké sú možnosti dlhodobého investovania:

Možností na investovanie pri dlhodobých cieľoch je dostatok. Odporúčame poradiť sa so skúseným odborníkom vo financiách, ktorý vám pomôže lepšie sa zorientovať a vybrať si vhodný finančný produkt pre vás. Ak chcete dosiahnuť očakávaný zisk a zároveň sa vyhnúť zbytočným poplatkom je lepšie nenechávať nič na náhodu, ale spoľahnúť sa na svojho finančného poradcu. Potom už len čakať a radovať sa z toho, ako bude čas pracovať pre vás a pre vaše peniaze.

Krátkodobé vs. dlhodobé investície

1. časť

Ak ste sa už rozhodli sporiť, máte za sebou prvý a najťažší krok k investovaniu. Či už sa rozhodnete investovať na dlhšiu dobu alebo na kratší čas, najdôležitejšia je pravidelnosť.
Pravidelné investovanie je stálejšie a menej rizikové. Pri pravidelnom investovaní nemusíte byť expertom na investície. Stačí si len určiť cieľ a prispôsobiť tomu dobu sporenia.

Určenie cieľa je jednoduchá
záležitosť, proste sa rozhodnete, či chcete sporiť na kúpu nového auta, rekonštrukciu bytu alebo na predčasné splatenie hypotéky.
Samozrejme stanovenie cieľa ovplyvní aj dobu sporenia. Ak sa rozhodnete sporiť na kúpu nového auta , tak si stačí časový horizont určiť napríklad na 5 rokov. Ale ak sa však rozhodnete sporiť a vaším cieľom bude predčasné splatenie hypotéky alebo finančná rezerva na dôchodok, tak tá doba sa môže natiahnuť aj na 20 a viac rokov.

Investovanie preto môžeme z časového hľadiska rozdeliť na :

Každý z týchto typov má svoje výhody aj nevýhody a pre každý typ sú určené a odporúčané iné investičné produkty, aby sa optimalizoval výnos vzhľadom na časový horizont.

Krátkodobé investovanie

Ak chcete investovať peniaze na krátky čas, pravdepodobne hľadáte bezpečné miesto, kde by ste mohli uložiť hotovosť pred tým, ako sa k nej budete musieť v blízkej budúcnosti dostať.

Krátkodobé investovanie môže prestavovať riešenie aj v prípade, ak máte voľné finančné prostriedky, ale nechcete, aby ležali ladom na vašom bankovom účte a odkrojovala si z nich inflácia. Krátkodobé investície sú známe aj ako dočasné investície alebo obchodovateľné cenné papiere. Sú to finančné investície, ktoré je možno rýchlo premeniť na hotovosť, a to spravidla do piatich rokov.

Ale bezpečnosť krátkodobého investovania má svoju cenu. Krátkodobé investície Vám pravdepodobne neprinesú taký výnos ako dlhodobé, ale aspoň splnia svoj účel a to ten, že vaše peniaze nebudú strácať hodnotu.

Krátkodobé investície však majú niekoľko výhod. Často sú vysoko likvidné, takže svoje peniaze môžete získať, kedykoľvek ich potrebujete. Rýchlosť je tiež výhodou krátkodobej investície, keďže na efekt krátkodobej investície nemusíte čakať dlhé roky. Takisto bývajú menej rizikové ako dlhodobé investície, takže môžete mať obmedzené alebo dokonca žiadne riziká.

Aké sú možnosti krátkodobého investovania:

Vyznať sa vo veľkom množstve rôznych finančných nástrojov nie je vôbec jednoduché. Preto odporúčame poradiť sa pri výbere so skúseným odborníkom, ktorý vás upozorní aj na to, aby ste si pri výbere dali pozor, v akej mene vybraný nástroj investuje a vyhli sa zbytočným poplatkom a ďalšiemu riziku. Poradí vám vhodnosť vyhovujúcu presne vašim požiadavkám a vášmu časovému horizontu.