Mnohí si myslia, že ak chceme získať úver či hypotéku, najdôležitejší je náš príjem. Áno, ten je bezpochyby dôležitý, no zďaleka nie je jediným kritériom, na ktoré sa banky pri schvaľovaní žiadosti pozerajú.
Predstavte si, že banka je ako detektív, ktorý skladá mozaiku o vašej finančnej spoľahlivosti. Aké dieliky teda do tejto mozaiky patria?
Váš mesačný príjem je pre banku signálom, či budete schopní úver splácať. Banky si preto dôkladne preverujú jeho výšku, stabilitu a zdroj. Čím stabilnejší a vyšší príjem máte, tým lepšie.
Príklad: Ján zarába 1.300€ mesačne a o hypotéku žiada sám. Anna zarába 800€, no o hypotéku žiada so svojím manželom, ktorého príjem je 1.500€. V tomto prípade bude mať Anna s manželom pri žiadosti o hypotéku výhodnejšiu pozíciu, pretože ich celkový príjem je vyšší.
Banka sa pozrie na vašu úverovú históriu v úverových registroch. Zaujíma ju, či ste v minulosti mali problémy so splácaním existujúcich úverov, kreditných kariet alebo lízingov. Ak ste boli zodpovední a svoje záväzky ste plnili načas, je to pre vás veľké plus. Naopak, záznamy o omeškaných splátkach môžu vašu žiadosť o úver skomplikovať.
Príklad: Petra vždy svoje faktúry a splátky platila včas. Peter mal v minulosti problémy so splácaním kreditnej karty. Pri žiadosti o nový úver bude mať Petra vyššiu šancu na schválenie a pravdepodobne aj na lepšie podmienky.
Okrem vášho príjmu banku zaujíma aj to, koľko peňazí už mesačne vynakladáte na splácanie iných úverov, lízingov či kreditných kariet. Čím vyššie sú vaše existujúce záväzky, tým menej peňazí vám zostáva na splácanie nového úveru, čo môže znížiť vašu úverovú schopnosť.
Príklad: Obaja manželia, Karol a Zuzana, zarábajú spolu 2.500€. Karol však spláca spotrebný úver vo výške 300€ mesačne a má aj kreditnú kartu s minimálnou splátkou 50€. Zuzana nemá žiadne iné záväzky. Pri žiadosti o hypotéku bude banka posudzovať ich disponibilný príjem, ktorý je u Karola nižší kvôli jeho existujúcim splátkam.
Ak žiadate o hypotéku, dôležitým faktorom je aj hodnota nehnuteľnosti, ktorou budete úver zabezpečovať. Banka si nechá vypracovať znalecký posudok, aby zistila trhovú hodnotu nehnuteľnosti. Výška hypotéky sa potom odvíja aj od tejto hodnoty. Banky zvyčajne neposkytujú hypotéku v plnej výške hodnoty nehnuteľnosti.
Príklad: Rodina Novákovcov si chce kúpiť byt v hodnote 150.000€. Banka im pravdepodobne neposkytne hypotéku v tejto sume ale napríklad len 80 %, teda 120.000€. Zvyšok budú musieť dofinancovať z vlastných zdrojov.
Ako vidíte, cesta k získaniu úveru či hypotéky nie je len o výške vášho platu. Banky starostlivo analyzujú celý váš finančný profil, aby minimalizovali riziko nesplácania. Preto je dôležité mať nielen stabilný príjem, ale aj dobrú úverovú históriu a rozumne nastavené existujúce záväzky. Zodpovedným prístupom si otvoríte dvere k budúcim príležitostiam.
Ak chcete skonsolidovať svoje záväzky alebo získať úver, s dôverou sa na mňa obráťte. Spolu nájdeme cestu k dosiahnutiu vášho cieľa.
