Zimné radovánky – s poistením bez obáv

Zima je v plnom prúde. Stačí sa len pozrieť z okna. Čerstvo napadaný sneh, čarovná zasnežená krajina…

Práve v zime, keď je deň krátky a veľa času trávime doma, máme viac času na riešenie záležitostí, na ktoré počas roka často ani nepomyslíme.
Možno aj Vy patríte medzi tých, ktorí nie sú priaznivcami poistenia ako takého. Tí , ktorí považujú poistenie za zbytočne vyhodené peniaze z rôznych dôvodov. Ja by som Vám v tomto článku rada ukázala, aké je poistenie nevyhnutné a to v každej oblasti bežného života, dokonca aj teraz v zime.


Prečítať si to môžete v nasledujúcich náhodných modelových situáciách.


Náhodná situácia č. 1.


Vybrali ste sa na rodinnú lyžovačku do Tatier alebo do Álp, ale na ceste do cieľovej destinácie dostanete na zľadovatenej vozovke šmyk a skončíte v najbližších zvodidlách alebo priekope…

Auto je síce pojazdné, ale je potrebné ho vytiahnuť, opraviť, nalakovať, vymeniť náhradné poškodené diely. Ak máte havarijné poistenie, tak ste viac menej „ za vodou“.

Stačí zavolať asistenčnú službu a nechať si poradiť. Hneď ako to bude možné, tak do svojej poisťovne nahlásite poistnú udalosť a už sa len dohodnete na obhliadke a ďalšom postupe spojenom s riešením poistnej udalosti a opravou vozidla. Nič neplatíte zo svojho vrecka, veď máte havarijné poistenie vozidla 🙂 Ale čo ak by ste ho nemali? Budete musieť siahnuť na svoje úspory. A koľko to bude stáť? Predpokladám, že pri dnešných cenách niekoľko tisíc, v závislosti od typu a veku auta.


Náhodná situácia č. 2.


Už ste sa konečne dostali na svah, lyže na nohách, palice v ruke a spustíte sa dole kopcom.

Vy patríte medzi skúsených lyžiarov, viete ovládať svoje lyže v každej situácii, ale vtom Vám však niekto vbehne do Vašej trasy, lebo ho jeho lyže alebo snowboard „neposlúchli“ a obaja končíte na zemi. Vy ste z tejto zrážky vyviazli len so zlomenou nohou a on so zlomenou rukou. Nasleduje prevoz do nemocnice, možno aj prílet vrtuľníka,…

Sadra na 6 týždňov, ak sa všetko bude hojiť v poriadku…. 6 týždňov PN. Máte dostatočnú rezervu na bankovom účte, lebo teraz sa Vám plat zníži na 55%. Ak by ste mali životné poistenie a v ňom poistený úraz, tak len nahlásite poistnú udalosť, zašlete lekársku správu a do týždňa či dvoch Vám môže prvé „bolestné“ cinknúť na účet a vykryť chýbajúce % z príjmu, o ktoré ste z dôvodu PN prišli.


Náhodná situácia č. 3.


V zime sa mnohí vyberú na svoju chatu alebo chalupu. Po príjazde na miesto však zistíte, že vysoké mrazy spôsobili, že Vám v pivnici prasklo potrubie a voda si tečie kade-tade. Ak máte poistenie nehnuteľnosti (domu/ chalupy) a poistka je dobre nastavená, tak sa môžete obrátiť na asistenčnú službu a nahlásiť poistnú udalosť, urobiť fotodokumentáciu škôd a konzultovať s poisťovňou ďalší postup.

Samozrejme náklady na opravu budete mať hradené zo svojej poistky. Ale čo ak by ste poistenú nehnuteľnosť nemali? No samozrejme, všetky náklady na opravu a výmenu by ste si museli platiť z vlastnej peňaženky.


Náhodná situácia č. 4.


Sedíte si v pokoji doma a sledujete niečo v televízii. Zrazu niekto zvoní. Otvoríte a vo dverách stojí suseda a oznámi Vám, že sa Vám veľká masa snehu a ľadu zosunula zo strechy a poškodilo to jej auto, ktoré stálo na ulici pri dome. Z čoho uhradíte túto škodu? No presne na to určené poistenie zodpovednosti za škodu. Ak takéto poistenie máte, tak sa bez problémov dohodnete so susedkou, že jej vyplatíte peniaze na opravu vozidla, keď Vám prídu peniaze z nahlásenej škodovej udalosti a Vaše susedské vzťahy sa touto udalosťou nepokazili.

Toto je len zopár pomerne bežných poistných udalostí, ktoré sa v zime stávajú na dennej báze a ktoré dokazujú, aké dôležité je mať poistný nielen život, ale aj auto, nehnuteľnosť či zodpovednosť. Nikdy neviete, čo Vás v živote čaká. Ak chcete všetko nechať plynúť voľne a máte dostatočné finančné rezervy, tak „na rovinu“: Poistenie nepotrebujete. Ale ak dostatočne veľký balík peňazí doma alebo v banke nemáte, tak odporúčam zvážiť naliehavosť poistenia. Ako správne nastaviť poistenie je práca pre skúseného odborníka. V prípade, že sa chcete poradiť so mnou, neváhajte ma kontaktovať. Som tu pre Vás 🙂

Havarijné poistenie: Kedy stojí za to?

Potrebujem havarijné poistenie? Túto otázku si kladie mnoho vodičov, hlavne majitelia starších motorových vozidiel. Aj keď nie je povinné, môže ušetriť nemalé peniaze, no v niektorých prípadoch vieme na ňom aj prerobiť. Ako sa teda rozhodnúť správne, keďže i tí najzdatnejší vodiči sa niekedy môžu dostať do určitých problémov?

Pripomeňme si najprv rozdiel medzi povinným zmluvným poistením (PZP) a havarijným poistením.

PZP, zo zákona povinné poistenie, pokrýva škody, ktoré v cestnej premávke spôsobíte niekomu inému. Ide pritom o škody na zdraví a na majetku.


Havarijné poistenie kryje škody, ktoré vodič svojou vinou spôsobí na vlastnom motorovom vozidle. Nie je povinné si ho uzatvoriť.

Čo havarijné poistenie kryje?

4 základné riziká:

Je možné si pripoistiť aj ďalšie riziká:

Poisťovne si uvedomujú, že havarijné poistenie nemôže byť pre každého, a že nie každý je ochotný platiť niekoľko sto eur ročne za poistenie svojho motorového vozidla. Preto je na poistnom trhu množstvo pripoistení, ktoré si môžete uzatvoriť spolu s PZP. To znamená, že môžete mať PZP, ktoré kryje len zodpovednosť, alebo si môžete toto PZP rozšíriť o takzvané havarijné pripoistenia. V PZP však tieto pripoistenia môžu mať nižšie limity, ako je tomu v klasickom havarijnom poistení.

Kedy sa havarijné poistenie oplatí?

Pri kúpe nového auta na lízing je havarijná poistka vozidla povinná. Lízingová spoločnosť si týmto spôsobom chráni (zatiaľ) svoj majetok. Je to istota toho, že v prípade havárie bude auto vrátené do pôvodného stavu aj v prípade, že na to vy, ako úver splácajúca osoba, nebudete mať peniaze.


Pri kúpe auta za vlastné prostriedky je rozhodnutie o uzavretí či neuzavretí havarijného poistenia na vás. Pri úplne novom vozidle, však nemať havarijné poistenie je veľmi zlé a môže to mať aj finančne fatálne dôsledky.

Čo je to vlastne staršie auto v súvislosti s havarijnou poistkou?


Vo všeobecnosti platí, že havarijné poistenie sa oplatí uzatvoriť na vozidlá do veku približne 5-6 rokov. Kým niektorým autám môže po pár rokoch veľmi výrazne klesnúť trhová hodnota, sú autá, ktoré si aj rokmi držia istú hodnotu. Preto sa niektoré autá neoplatí havarijne poistiť už po piatich rokoch, kým niektoré sú výhodne poistiteľné aj po siedmych. Pri veku vozidla 10-11 rokov je dosť pravdepodobné, že havarijné poistenie sa neoplatí, a že vhodnejšie by bolo krytie cez pripoistenia k PZP. Niektoré poisťovne dokonca staršie autá ako 10 rokov nepoisťujú.

Prečo treba zvážiť havarijné poistenie u starších áut?

Havarijné poistenie na Slovensku sa vo väčšine prípadov robí tak, že sa stanovuje poistná cena alebo poistná suma motorového vozidla, a tá sa stanovuje na tzv. nové ceny. To znamená, že poisťovňa ide do cenníkov cien motorových vozidiel v tom roku výroby. Ak aj kúpite dnes ojazdené auto za 10–12.000€ a ono malo hodnotu 30.000€ pred pár rokmi, tak poistná suma v havarijnom poistení je stanovená na 30.000€.

Keď hovoríme napríklad o 8-ročnom aute, tak si predstavme, aká je časová cena alebo trhová cena toho motorového vozidla. Z tých 30.000€ každým rokom hodnota klesá, ide o všeobecnú hodnotu vozidla, a po tých 8 rokoch môže byť na jednej šestine až jednej osmine pôvodnej ceny. Ak by cena havarijného poistenia bola 500€, lebo cenníková cena v roku výroby je 30.000€, tak za 500€ sa 8-ročné auto so všeobecnou hodnotou 7.000€ veľmi neoplatí. Treba preto zvážiť, či cena, ktorú dávate za havarijné poistenie, s ohľadom na riziká, ktoré sú dojednané v havarijnom poistení, je v pomere k cene a hodnote auta dobrá alebo nie.

Problém môže nastať aj pri totálnej škode, čiže škode, ktorá je vzhľadom na hodnotu auta nerentabilná. Jednoducho povedané, oprava auta by bola drahšia ako je jeho súčasná hodnota na trhu a pre poisťovňu je výhodnejšie vyplatiť vám túto sumu, samozrejme krátenú ešte o hodnotu vraku. Pri určení poistnej sumy vychádza väčšina poisťovní z jeho pôvodnej predajnej hodnoty. Platiť teda budete výšku poistného ako za nové auto. V prípade totálnej škody, ale dostanete len jeho súčasnú hodnotu. A to sa až tak nevyplatí. Sú samozrejme poisťovne, ktoré pri určovaní poistnej sumy auta vychádzajú  z jeho trhovej hodnoty. Toto je však aspekt, ktorý pri rozhodovaní určite zvážte.


Rozhodnutie, či si uzavrieť havarijné poistenie,
je individuálne a závisí od viacerých faktorov.


Nezabudnite si porovnať rôzne ponuky poistenia, bonusov, pripoistení a zliav, ktoré ponúkajú poisťovne na slovenskom trhu. Nezabudnite okrem ceny prihliadať aj na rozsah poistného krytia, poistné limity, výšku spoluúčasti, poistné podmienky či územnú platnosť poistenia.

Pomôžeme vám zorientovať sa v množstve ponúk poistenia vozidiel, aby vaše
rozhodnutie bolo čo najsprávnejšie. Pretože kto porovnáva, ušetrí.

10 krokov k lepším financiám v roku 2025

Chcete, aby bol rok 2025 rokom, kedy sa vaše financie konečne dostanú do poriadku? S týmito jednoduchými krokmi sa vám to môže podariť:

  1. Zanalyzujte svoju súčasnú finančnú situáciu: Vytvorte si prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch. Identifikujte oblasti, kde môžete ušetriť.
  2. Stanovte si jasné finančné ciele: Čo chcete dosiahnuť? Chcete si kúpiť auto, byt, alebo si len vytvoriť väčšiu finančnú rezervu?
  3. Vytvorte si rozpočet: Rozpočet vám pomôže sledovať vaše výdavky a udržať ich pod kontrolou.
  4. Znížte svoje dlhy: Dlhy vám bránia v dosahovaní vašich finančných cieľov.
    Prioritizujte splácanie tých najdrahších dlhov.
  5. Zvyšujte si príjmy: Zamyslite sa nad možnosťami, ako si zvýšiť príjmy. Môžete si privyrobiť, zmeniť prácu alebo investovať.
  6. Automatizujte svoje financie: Nastavte si automatické prevody na sporiaci účet alebo na splácanie dlhov.
  7. Investujte: Aj malé pravidelné investície môžu časom priniesť významné zhodnotenie.
  8. Šetrite na dôchodok: Začnite si šetriť na dôchodok čo najskôr.
  9. Vzdelávajte sa o financiách: Čítajte knihy, články a sledujte videá o financiách.
  10. Hľadajte podporu: Nebojte sa požiadať o pomoc odborníka, ak si s financiami neviete rady.

Pamätajte: Dôležité je začať a byť trpezlivý. Malé zmeny v správaní môžu mať veľký vplyv na vaše financie v dlhodobom horizonte.

Chcete sa dozvedieť viac o konkrétnej téme? Napíšte mi.

Ženy versus muži – kto je lepší v investovaní?

Na investovanie sa môžeme pozrieť aj z iného uhla. Rozoberme si ho po stránke demografickej a položme si otázku, ako sú na tom ženy a ako muži, čo sa týka investovania finančných prostriedkov. Kto je LEPŠÍ INVESTOR?

Súčasnosť v porovnaní s históriou

Pozrime sa najprv na súčasný pomer žien i mužov vo svete. V súčasnosti počet ľudí prekročil hranicu 8,2 miliárd. V celosvetovej populácii je o niečo viac mužov ako žien, na 100 mužov pripadá 106 žien. Medzi mladšími generáciami sa však tento pomer mení, keďže sa rodí viac chlapcov. Naproti tomu, ženy žijú dlhšie. Vychádzajúc zo štatistických údajov, má Slovenská republika 5,4 mil. obyvateľov, z toho 51% žien a 49% mužov.


Vo svete investícií v minulosti vládli muži, ženy mali len obmedzené možnosti vzdelania a prístupu k financiám. Situácia sa však výrazne zmenila, keďže vo väčšine kultúr je vzdelanie dostupné aj pre ženy, vďaka čomu ženy získali väčšiu ekonomickú nezávislosť.


V súčasnosti ženy kontrolujú približne 32% svetového bohatstva. Na Slovensku investuje približne 35% žien. Tento nízky podiel zapríčiňuje napríklad platová nerovnosť, potreba žien mať peniaze okamžite k dispozícii v prípade neočakávaných situácii alebo nízka dávka sebadôvery v oblasti investovania.


V súčasnosti ženy kontrolujú približne 32% svetového bohatstva. Na Slovensku
investuje približne 35% žien. Tento nízky podiel zapríčiňuje napríklad platová nerovnosť,
potreba žien mať peniaze okamžite k dispozícii v prípade neočakávaných situácii alebo nízka
dávka sebadôvery v oblasti investovania.

Slovenskými investorkami sú spravidla ženy, ktorých manželia alebo ony samy začali podnikať v 90. rokoch minulého storočia a v súčasnosti svoj majetok zhodnocujú. Alebo ide o ženy vo veku od 40 do 59 rokov, ktoré sú viac aktívne v biznise alebo manažérskych funkciách a vďaka zárobkom dokážu tvoriť väčšiu rezervu finančných prostriedkov, ktoré môžu zainvestovať. Mladé ženy – mamičky – uprednostňujú vkladanie financií do starostlivosti o deti a do ostatných potrieb rodiny. V neprospech žien dôležitú úlohu hrá hlavne čas.


Pri pravidelnom investovaní je dôležitý práve čas. Čím dlhšie peniaze zarábajú, tým lepšie. Ak pravidelne investujete hoci aj menšiu sumu, úroky sa nabaľujú k už investovaným, ale aj zarobeným peniazom, hovorí sa tomu zložené úročenie.


Ak by ste to takto robili s 50-timi € mesačne, pri 5%-nom zhodnotení by ste mali za 40 rokov viac ako 76.000€. Za 30 rokov to bude už len necelých 42.000€ a za 20 rokov niečo málo nad 20.000€. Toto je ten najzásadnejší rozdiel medzi mužmi a ženami, kde muži majú očividne výhodu. Čím dlhšie investujú, tým viac si dokážu prilepšiť napríklad v dôchodku.

Prečo by ženy mali investovať?

  1. Diverzifikácia – rôzne prístupy obohacujú trh.
  2. Inkluzivita – zapojenie žien je dôležité pre rovnováhu.
  3. Finančná nezávislosť žien – investovanie umožňuje ženám väčšiu sebestačnosť vzhľadom na výpadky príjmu v prípade rodičovskej a materskej dovolenky ako aj dožívania sa vyššieho veku.

V čom spočívajú investičné rozdiely medzi ženami a mužmi?

Investície sú ako varenie: každý má svoj vlastný recept. Ale existujú nejaké základné ingrediencie, ktoré sú typické pre mužov a ženy:

1. ČASOVÝ HORIZONT

Ženy – investujú s dlhodobejším časovým horizontom.


Muži – zameriavajú sa na krátkodobé zisky, sú náchylnejší na časté obchodovanie.

2. RIZIKO

Ženy – kladú dôraz na bezpečnosť. Je pre nich dôležité mať istotu finančnej stability pre seba i rodinu. Sú opatrnejšie v investovaní. Investujú do konzervatívnejších portfólií, ktoré znižujú riziko straty. Uprednostňujú spoločnosti, ktoré pôsobia zodpovedne a udržateľne.


Muži – sú ochotní podstupovať riziko a investovať do rizikovejších aktív s vidinou vyšších výnosov.

3. EMÓCIE


Ženy – sa pri investovaní riadia viac emóciami, ako sú strach či nadšenie.


Muži – sa snažia pristupovať k investovaniu racionálnejšie.

4. HĽADANIE INFORMÁCIÍ

Ženy – majú tendenciu hľadať informácie a rady predtým než investujú. Nerobia impulzívne rozhodnutia napr. pri predaji svojich investícií v čase trhových poklesov.


Muži – sa v značnej miere spoliehajú aj na svoje úsudky.

Napriek tomu, že existujú určité rozdiely v prístupe k investovaniu, je dôležité zdôrazniť, že nie je možné zovšeobecňovať a že každý jednotlivec je iný.

Vplyv faktorov, ktoré presahujú rámec pohlavia:
Osobnosť: Každý jednotlivec má svoju vlastnú osobnosť, ktorá ovplyvňuje jeho rozhodnutia.
Finančná situácia: Výška príjmu, záväzky, atď.
Skúsenosti: Predchádzajúce skúsenosti s investovaním.
Dostupnosť informácií: Prístup k finančnému vzdelávaniu.
Sociálne faktory: Vplyv rodiny, priateľov a spoločnosti.

Mnohé štúdie ukazujú, že rozdiely v investovaní mužov a žien sú čoraz viac menej výrazné.

Aká je odpoveď na otázku, KTO JE LEPŠI INVESTOR?
Najlepší investor je ten, ktorý sa neustále vzdeláva, je disciplinovaný a vie svoje emócie držať pod kontrolou. A to platí pre ženy aj mužov.

Manuál – Ako financovať kúpu auta

Nastal čas na kúpu nového auta? Kúpa nového motorového vozidla nie je lacná záležitosť. Kde na to však zobrať peniaze? Ak ste sa na to pripravovali už dlhšie, tak je pravdepodobné, že ste si nato našetrili vlastné finančné prostriedky a môžete kúpu nového auta financovať z vlastného vrecka. Ale čo v prípade, ak toľko financií nemáte k dispozícii? Aké možnosti Vám ponúka finančný trh?

Finančný lízing

Jednou z možností ako financovať kúpu auta je práve finančný lízing.


Lízing je vlastne prenájom tovaru s možnosťou následného odkúpenia.


Lízing je účelový spotrebiteľský úver, ktorý môžete použiť na kúpu hnuteľného aj nehnuteľného majetku. Často sa využíva na kúpu auta. Lízing je možné získať jednoduchšie v porovnaní s úverom, lebo sú kladené menšie nároky na jeho schválenie, ale treba si dať pozor na niektoré náležitosti spojené s lízingom. Poďme však na to postupne.

Lízing poskytujú lízingové spoločnosti, ktoré pripravia ponuky podľa predstáv zákazníka. Každá ponuka by mala obsahovať niektoré základné údaje, ako je výška akontácie, doba splatnosti, úrok, výška splátky, cena za poistenie.

PRÍKLAD : CHCETE KÚPIŤ AUTO, KTORÉ STOJÍ 22 000 €, AKONTÁCIA BUDE 30 % Z KÚPNEJ CENY VOZIDLA = 6 600 € (TO JE SUMA, KTORÚ MUSÍTE ZAPLATIŤ NA ZAČIATKU) A POTOM SPLÁCAŤ KAŽDÝ MESIAC SPLÁTKY VO VÝŠKE 378,59 € PO DOBU 48 MESIACOV . V SPLÁTKE JE ZAHRNUTÉ PZP, KTORÉ JE PODMIENKOU POSKYTNUTIA LÍZINGU, ÚROKOVÁ SADZBA JE 8,04 % P.A. POPLATOK ZA PREVOD VLASTNÍCTVA PRI UKONČENÍ LÍZINGU JE 50 €. CELKOVO KLIENT ZAPLATÍ ZAAUTO CCA 25 000 €.

Aktuálne úrokové sadzby sa na lízingoch pohybujú od 6,5 % vyššie. Treba mať na pamäti, že počas celej doby splácania je majiteľom motorového vozidla lízingová spoločnosť. Až po vyplatení poslednej splátky a odkupnej ceny, môže byť auto prepísané na klienta.

Pri financovaní kúpy auta lízingom musíte mať okrem povinného PZP aj havarijné poistenie v niektorých prípadoch aj poistenie GAP (poistenie finančnej straty), ktoré je zvyčajne súčasťou zmluvy s lízingovou spoločnosťou. Častokrát si lízingové spoločnosti účtujú poplatok za spracovanie úveru.

Dobrá rada: Pozor na pravidelné splácanie. Ak auto prestanete splácať, lízingová spoločnosť má právo si ho ponechať, nehľadiac na sumu, ktorú ste doposiaľ uhradili.

Operatívny lízing

V portfóliách lízingových spoločností nájdete aj operatívny lízing. Tento typ lízingu si klient vyberá, keď auto nechce vlastniť, ale plánuje ho po nejakom čase vymeniť za novší a modernejší model. V tomto prípade si auto len prenajíma. Po skončení lízingu automobil vraciate späť do spoločnosti. Výhodou operatívneho lízingu je komplexný servis a to, že o údržbu vozidla sa stará vlastnícka spoločnosť. Podľa dohody to môže zahŕňať aj PZP a havarijné poistenie, diaľničné poplatky, výmena pneumatík a iné. Samozrejme tieto služby sa odzrkadlia aj na cene lízingu.

Túto možnosť lízingu využívajú predovšetkým podnikatelia a veľké spoločnosti, ktoré si prostredníctvom operatívneho lízingu obnovujú svoj firemný vozový park.

Spotrebný úver

Ďalšou možnosťou ako financovať kúpu auta je spotrebný úver. Spotrebný úver poskytujú bankové aj nebankové inštitúcie. Klient sa môže rozhodnúť či chce úver účelový (úver na kúpu auta) alebo bezúčelový úver. Samozrejme úrokové sadzby sa môžu v jednotlivých bankách aj nebankovkách líšiť. Ďalej si klient vyberá, na akú dobu chce úver splácať a keď prejde schvaľovacím procesom a budú mu peniaze z úveru vyplatené na účet, môže si kúpiť svojho vysnívaného štvorkolesového tátoša.

Splácanie spotrebného úveru si klient môže nastaviť na maximálne 8 rokov a úrokové sadzby sa aktuálne pohybujú od 6,19 % p.a. vyššie. Výhodou je, že od momentu podpísania zmluvy a vyplatenia kúpnej ceny sa klient stáva výhradným majiteľom vozidla.

Pri financovaní auta prostredníctvom úveru nie je havarijné poistenie nutnosťou, ale odporúčané. Klient si tak môže sám zvoliť, v ktorej spoločnosti si havarijné poistenie uzatvorí.

Čo v prípade jazdených vozidiel?

Ak ste sa rozhodli pre kúpu jazdeného vozidla, nezúfajte. Financovanie je možné aj prostredníctvom lízingu aj pomocou spotrebného úveru. Treba si však dať pozor na zopár špecifických podmienok financovanie jazdených vozidiel:

Od Vášho nového auta Vás delí iba pár krokov. Ak sa neviete sa rozhodnúť, čo bude pre Vás výhodnejšie, či lízing alebo spotrebný úver a chcete si porovnať viac ponúk, som tu pre Vás. Prevediem Vás celým procesom od ponuky cez schválenie, až po kúpu vozidla. Neváhajte ma kontaktovať.

Poistenie nie len pre seniorov…

Počas Sviatku všetkých svätých aj Pamiatky zosnulých sa mnohí z nás vybrali na cintoríny a spomínali sme na našich blízkych, ktorí už nie sú medzi nami. Niektorí z nás práve v tomto čase premýšľajú aj nad tým, ako nenechať svojich blízkych v nepriaznivej situácií aj v prípade, že tu už nebudeme.


Zabezpečenie pohrebu je finančne nákladná záležitosť. Ceny sa aj za tieto služby každým rokom zvyšujú. Výsledná cena závisí od požiadaviek pozostalých.


Ak uvažujete o tom, ako zmierniť starosti vašim najbližším, tak
rozšírte svoju poistnú ochranu o poistenie pohrebných nákladov.


Kto vie uzatvoriť tento druh poistenia?

Každý vo veku od 20 do 70 rokov. Niekedy sa uplatňuje čakacia doba, počas ktorej v prípade úmrtia poisteného poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe zaplatené poistné.
Väčšinou je to tak, že poistenie je potrebné platiť len určitú fixnú dobu, napríklad 10 , 15 rokov a potom ostáva do konca života. Poistenie zaniká smrťou poistníka a poistná suma sa vyplatí oprávnenej osobe.

Kde sa viete poistiť?

Na Slovensku sa to dá pohrebné náklady dajú poistiť v troch poisťovniach, pričom každá ponúka vlastné balíky. Je možné vybrať si, či chcete za poistenie platiť mesačne, polročne, štvrťročne alebo ročne. Okrem poistenia smrti je možné si k poisteniu dojednať aj iné pripoistenia. Minimálne mesačné poistné je od 15 €.

Čo kryje toto poistenie?

Aké sú výhody poistenia?

Život niekedy nehrá fér a nie je nič horšie, ako riešiť počas trúchlenia za milovanou osobou aj účty. V prípade, že máte záujem poistiť seba alebo svojich blízkych, je dobré kontaktovať svojho finančného poradcu.

Hypotéka a poplatky

Pri kupovaní bývania a jeho financovaní prostredníctvom hypotekárneho úveru sa viacerým poplatkom záujemca o úver nevyhne. Mnohí žiadatelia o hypotéku nevedia, že banka poskytne hypotéku až vtedy, keď má k dispozícii všetky potrebné podklady a sú splnené podmienky pre čerpanie. Práve poplatky spojené s hypotékou, hých zaskočia, predlžujú čas poskytnutia hypotekárneho úveru. O aké poplatky ide?

1. Poplatok za vypracovanie znaleckého posudku

Znalecký posudok je jeden z kľúčových dokumentov, ktorý je potrebný ku vybaveniu hypotéky. Obvykle majú klienti na výber z viacerých možností. Môžu si vybrať vlastného znalca, ktorý má oprávnenie a ohodnotí im nehnuteľnosť za určitý poplatok. Alebo si klienti vyberú interné ocenenie nehnuteľnosti bankou, kde za znalecký posudok zaplatia banke. Cena za znalecký posudok sa líši v závislosti od toho, či hodnotenou nehnuteľnosťou je rodinný dom alebo byt. Pri rodinných domoch je cena spravidla vyššia, kvôli tomu, že znalec oceňuje všetky časti nehnuteľnosti vrátane vedľajších stavieb.

Aktuálna cena za vypracovanie znaleckého posudku sa pohybuje od 200-500 €.

2. Poplatok za vyhotovenie kúpno – predajnej zmluvy

Pri kúpe nehnuteľnosti banky požadujú návrh kúpno – predajnej zmluvy alebo rezervačnú zmluvu. Túto zmluvu spravidla vyhotovuje advokát alebo nejaká advokátska kancelária a musí obsahovať všetky podmienky, na ktorých sa zmluvné strany dohodli. Samozrejme za vyhotovenie sa platí poplatok.

Aktuálna cena za vypracovanie kúpnej zmluvy sa pohybuje od 150-350 €.

3. Poplatok za návrh na vklad do katastra

Základnou podmienkou pre úvery na bývanie je založenie nehnuteľnosti v prospech banky. To znamená, že banka požičia peniaze klientovi, poskytne mu úver, ale na katastri bude nehnuteľnosť založená v prospech banky až do splatenia úveru. Tento zápis založenej nehnuteľnosti na kataster je spoplatnený a jeho úhrada je podmienkou na čerpanie úveru.

Aktuálna cena za vklad do katastra sa pohybuje od 50-300 €.

4. Poplatok za vybavenie/ poskytnutie hypotéky

Výšky poplatku za poskytnutie hypotéky sa môže meniť v závislosti od banky. V niektorej je výška poplatku presne stanovená, v inej banke závisí od výšky požadovaného úveru. Niekedy je zľava z poplatku, ak si klient otvorí účet alebo kupuje nízkoenergetickú nehnuteľnosť. V prípade refinančnej hypotéky je tento poplatok spravidla nulový.

Aktuálna cena za poskytnutie hypotéky sa pohybuje od 0-1 000 €.

5. Poplatok za predčasné splatenie úveru

Každú hypotéku je možné splatiť rýchlejšie, či už prostredníctvom mimoriadnych splátok alebo jednorázovo. Za predčasné splatenie hypotéky sa považuje aj jej refinancovanie do inej banky. Ak sa klient rozhodne splatiť úver mimo výročia fixácie, tak mu banka bude účtovať poplatok.

Cena za predčasné splatenie úveru závisí od zostatku na úvere, zo strany banky to nesmie byť viac ako 1 % z tejto sumy.

6. Poplatok za poistenie nehnuteľnosti

Každá nehnuteľnosť, ktorá je predmetom zabezpečenia pri hypotéke, musí byť poistená. Podmienkou čerpania hypotekárneho úveru je, aby bola poistná zmluva na nehnuteľnosť aktívna a musí byť poistné uhradené. Výška poistného pri poistení nehnuteľnosti závisí od viacerých faktorov a môže sa líšiť vo viacerých poisťovniach.

Cena za poistenie nehnuteľnosti závisí od viacerých faktorov – podlahová plocha, lokalita, výška krytia, …

7. Poplatok za vedenie účtu

Štandardom pri vybavovaní hypotéky je aj otvorenie bežného účtu v danej banke. Za vedenie účtu si banka účtuje poplatok v závislosti od jeho využívania alebo od balíka služieb, ktorý si klient vyberie.


Ak premýšľate nad hypotékou, je dobré vedieť, akým poplatkom sa nevyhnete a ktoré poplatky je potrebné uhradiť ak chcete čerpanie z banky. Odporúčame obráťiť sa na skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý má prehľad o povinných poplatkoch a pozná ich aktuálnu výšku. Ak chcete, aby vás nezaskočili žiadne nepredvídané výdavky na ceste za vašim novým bývaním, kontaktujte nás.

Ako si nepokaziť leto: Riešenie na detské úrazy

Úrazy prichádzajú najčastejšie vtedy, keď to najmenej čakáme, či sme práve doma, v práci, na dovolenke, či už športujeme alebo sa venujeme svojim záľubám.
Komplexné úrazové poistenie zabezpečí vás i vašu rodinu v prípade vážnych ale i drobných úrazov. Obzvlášť v letnom období je dobré myslieť na možné riziká a byť pripravení na nepredvídané situácie.

Leto poskytuje viac času na trávenie chvíľ s rodinou a priateľmi, často mimo domova, na dovolenke a pri športových dobrodružstvách. Práve cez letné prázdniny sa stáva najviac detských úrazov, pri ktorých pomôže práve dobre nastavené životné poistenie.


Každé dieťa by malo byť poistené a to hneď od narodenia (prípadne po šiestich týždňoch od narodenia).


Poisťovne poskytujú dva základné spôsoby, ako uzatvoriť životné poistenie pre dieťa:

  1. Samostatné detské životné poistenie – často spolu s investičnou zložkou
  2. V rámci životného poistenia pre dospelých – na tzv. rodinnej zmluve, kde sú
    rodičia a deti poistení na jednej poistnej zmluve


Výber životného poistenia pre dieťa závisí najmä od požiadaviek rodiča a jeho špecifických potrieb. Základom každej poistnej zmluvy pre deti by malo byť poistenie pre prípad trvalých následkov úrazu, kritické choroby a denné odškodné za dobu liečenia úrazu, prípadne ešte invalidita.

Hlavné dôvody, prečo odporúčame životné poistenie pre deti:

Poistenie trvalých následkov úrazu pre deti

V každom správne nastavenom životnom poistení pre dieťa by nemalo chýbať poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou. Poistné plnenie vyplatí poisťovňa, ak poistenej osobe vznikne poistná udalosť, ktorej dôsledkom je trvalý následok.

Medzi trvalé následky úrazu patria:

Každá poisťovňa má vlastné oceňovacie tabuľky, na základe ktorých stanovuje vyplácanie poistného plnenia.

Poistenie kritických chorôb pre deti

Pripoistenie kritických chorôb je poistenie, na ktoré by rodičia určite nemali zabúdať. V súčasnej dobe sa kritické choroby vyskytujú medzi detskými pacientmi čoraz častejšie. V prípade, že je dieťaťu diagnostikované niektoré ochorenie zo zoznamu poisťovne, dôjde ku okamžitému plneniu z poistenia. Finančné prostriedky z plnenie aspoň pokryjú náklady na liečbu, čím sa nezaťaží rodinný rozpočet.

Je preto dôležité stanoviť dostatočnú poistnú sumu a skontrolovať si zoznam chorôb, ktoré sa medzi jednotlivými poisťovňami môžu líšiť.

Denná dávka za liečbu úrazu pre deti

V rámci životného poistenia je toto pripoistenie veľmi nápomocné, lebo predstavuje akúsi kompenzáciu pre rodiča, ktorý sa o svoje dieťa počas liečby stará. V prípade vážneho úrazu, kedy sa vyžaduje následné liečenie úrazu a rodič musí ísť na OČR, tak poistné plnenie z tohto pripoistenia, pokryje aspoň časť výdavkov na liečbu a kompenzuje výpadok príjmu.

Do zmluvy životného detského poistenia si viete pridať aj iné pripoistenia, ktoré Vám pomôžu v prípade nepredvídaných životných udalostí. Vybrali sme len zopár základných, ktoré by na zmluve určite nemali chýbať. Samozrejme výška poistného sa potom odvíja od množstva pripoistení a výšky poistných súm. Niekedy poisťovne poskytujú aj rôzne zľavy za celkové poistné na poistnej zmluve alebo poskytujú benefity s extra plnením navyše.


Nevyhnutnou podmienkou pri vstupe do poistenia je aj posúdenie zdravotného stavu dieťaťa.


Ak premýšľate nad životným poistením pre svoje dieťa, ale neviete sa zorientovať medzi pripoisteniami, ktoré si vybrať a aké poistné sumy nastaviť. Odporúčame poradiť sa so svojim finančným poradcom, ktorý má viac skúseností a nastaví vám poistnú zmluvu presne podľa vašich požiadaviek a potrieb.


Kontaktujte nás

Revízie ako záruka bezpečnosti

Najčastejšie sa s povinnosťou revízie stretávame pri kolaudácii nehnuteľnosti, ale aj napriek tomu sa môžu vyskytnúť situácie, kedy od nás niekto bude revíznu správu potrebovať. Najčastejšie si ju od nás vyžadujú poisťovne pri prípadnej poistnej udalosti, keď si budeme chcieť uplatniť nárok na poistné plnenie. Nesmieme zabúdať na to, že revízie nás majú v prvom rade ubezpečiť, že náš byt alebo dom a domácnosť, kde bývame, sú pre nás bezpečné. Nemá to byť len nutné zlo alebo len nejaké potvrdenie pre poisťovňu.

Aké revízie sú povinné?


Revízia komína je povinnázo zákona o ochrane pred požiarmi, pričom každá fyzická osoba je povinná zabezpečovať pravidelné
čistenie a kontrolu komínov.


Revízia komína a dymovodov zahŕňa posúdenie funkčnosti, priechodnosti, bezpečnosti a správneho odvodu spalín.

Pri čistení dochádza k odstráneniu pevných látok, teda sadzí a ďalších nečistôt, zvnútra komína. Okrem pravidelných kontrol sa revízia vykonáva aj po kolaudácii, pri postavení nového komína, pred napojením nového spotrebiča, pri zmene paliva, po požiari či poruche a podobne.

Komín by mal prejsť revíziou ideálne PO skončení vykurovacieho obdobia, teda najlepšie počas leta. Dôvod? Je ním nielen ideálne počasie, ale najmä to, že v prípade nedostatkov máte čas ich odstrániť a vyhnete sa neželaným komplikáciám tesne pred vykurovacím obdobím.

POZOR ! Doklad o revízii komína vykonanej odborníkom si určite bude pýtať aj poisťovňa. Ak komín nebudete mať riadne skontrolovaný, nemusí vám byť vyplatené poistné plnenie v prípade poistnej udalosti a navyše riskujete aj pokutu. Poruchy spôsobené nevyhovujúcim stavom komína pritom patria k najčastejším príčinám požiarov, preto revíziu neradno podceniť.

ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE KOMÍNA SA POHYBUJE OKOLO 20 – 60 € (V ZÁVISLOSTI OD LOKALITY A MNOŽSTVA VYKUROVACÍCH SPOTREBIČOV).

Aké revízie sú odporúčané ?

Revízie bleskozvodov a posúdenie ich stavu sa vykonáva meraním a komplexnou kontrolou sústavy bleskozvodnej sústavy.
Revízny technik kontroluje kvalitu bleskozvodu, utiahnutie a celistvosť spojov bleskozvodu, náhodné prerušenia a pod. Je dôležité, aby budovy, ktoré sú pred bleskom chránené zariadením na ochranu pred nepriaznivými účinkami atmosférickej elektriny (bleskozvodným zariadením), boli skontrolované –
prehliadnuté a meraním boli overené ich hodnoty.

ODPORÚČANÁ LEHOTA REVÍZIE BLESKOZVODOV JE RAZ ZA 4 ROKY.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE BLESKOZVODOV JE 20-25 € ZA KAŽDÝ ZVOD (V ZÁVISLOSTI OD POČTU
ZVODOV, MENŠÍ RODINNÝ DOM MA 2-4 ZVODY)

Pri bytoch a rodinných domoch je táto revízia odporúčaná, ale nie zákonom povinné. V prípade firiem a právnických osôb, sú so zákona presne stanované lehoty revízií a musia sa dodržiavať.
Kvalitnou a poctivo vykonanou revíziou sa overuje bezpečnosť elektrickej inštalácie. Tzv. východiskovú revíziu potrebujeme aj pri kolaudácii stavby.
Neskôr, počas prevádzky sa vykonávajú periodické revízie.
Pri revízii sa kontroluje elektroinštalácia a elektrické zariadenia, či sú funkčné, nepoškodené a hlavne bezpečné. Revíznym technikom vystavená revízna správa preukazuje bezpečnosť daného zariadenia a či je možné ho ďalej používať.

ODPORÚČANÁ LEHOTA NA REVÍZIU ELEKTROINŠTALÁCIE JE RAZ ZA 5 ROKOV.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE ELEKTROINŠTALÁCIE V DOME JE 100-150 € (V BYTE 60-90 €)

Aj keď majitelia rodinných domov a bytov nemajú zo zákona povinnosť vykonávať revízie plynových kotlov, je to viac než žiadúce. Servisom a revíziu chránime v prvom rade svoju domácnosť a svoje zdravie.
Iba pravidelnou kontrolou kotla získate istotu, že je naozaj bezpečný.
Pri nedostatočnom odvetrávaní plynových spotrebičov totiž vzniká jedovatý oxid uhoľnatý. Jeho únik je ťažké zaznamenať, pretože nemá žiadny zápach.
V prípade, že sa tento plyn v miestnosti nahromadí, stáva sa pre majiteľa domu/bytu veľmi nebezpečný. Pri vysokej koncentrácii môže dôjsť až k úmrtiu v dôsledku udusenia. 
Revízia plynového zariadenia by mala obsahovať komplexnú kontrolu plynovodu i spotrebičov (kotol, bojler, sporák, gamatky, …). Preverujú sa zariadenia z hľadiska bezpečnosti a servisná kontrola má zabezpečiť správny chod a dlhodobú životnosť zariadení.

ODPORÚČANÁ LEHOTA REVÍZIE PLYNOVÉHO KOTLA JE RAZ ZA 3 ROKY.
ORIENTAČNÁ CENA REVÍZIE PLYNOVÉHO KOTLA V DOME JE 80-100 € (ZÁVISÍ OD OBDOBIA, V LETE BÝVA
LACNEJŠIA)

Hlavným a jediným dôvodom prečo zavolať revízneho technika by mala byť bezpečnosť. Nikdy neviete, kedy sa môže prihodiť nejaká maličkosť, ktorá nakoniec nemusí dopadnúť dobre. Treba však myslieť aj na to, že ak nemáte revíziu alebo pravidelný servis, tak môže vzniknúť problém pri škodovej udalosti v situácii, kedy si budete chcieť uplatniť nárok na poistné plnenie.
Podľa všeobecne platných právnych predpisov je každý poistník povinný udržiavať predmety poistenia v dobrom technickom stave.
Nedodržanie uvedených povinností môže spôsobiť zníženie alebo zamietnutie poistného plnenia.
Myslite na svoje zdravie a svoju bezpečnosť. Odporúčame skontrolovať si svoje poistné zmluvy na nehnuteľnosť, aby ste boli dostatočne chránený a dohodnúť si stretnutie s revíznym technikom.

Podielové fondy ako ekvivalent ideálnej investície

Kto z nás nechce, aby naše peniaze pracovali pre nás? Kto nechce, aby sa naše úspory zhodnocovali? Ale do čoho investovať? Ktorý investičný produkt je ten najlepší? Ako si správne vybrať?

Hneď na začiatku je potrebné si povedať, že neexistuje produkt, v ktorom by sa spájalo nízke riziko, vysoký výnos a ľahká dostupnosť peňažných prostriedkov. Z toho vyplýva, že ideálna investícia proste neexistuje. Je však dobré hľadať niečo, čo sa ideálnej investícii podobá čo najviac.


Podielové fondy predstavujú akýsi kompromis medzi
požadovaným výnosom, znesiteľným rizikom a potrebnou dostupnosťou (likviditou).


Podielové fondy fungujú na jednoduchom princípe kolektívneho investovania. Klienti vložia svoje finančné prostriedky do podielového fondu. Za tieto vložené peniaze dostane každý klient svoj podiel vo vybranom fonde. Ten podiel je v podobe podielového listu, ktorý je potvrdením o vlastníctve.


Podielové fondy vytvárajú a spravujú správcovské spoločnosti. Činnosť týchto správcovských spoločností reguluje zákon o kolektívnom investovaní a kontroluje Národná banka Slovenska a depozitár. Podielové fondy sú preto chránené a patria medzi bezpečné investičné produkty. Väčšina investícií smeruje hlavne do otvorených podielových fondov, ktoré ponúkajú podielnikom možnosť kedykoľvek z fondu
vystúpiť a požiadať o vyplatenie aktuálnej hodnoty podielu.

Rozdelenie podielových fondov

Otvorené podielové fondy vieme rozdeliť do viacerých skupín podľa toho, do čoho investujú finančné prostriedky svojich klientov. Od toho sa zároveň odvíja šanca na vysoký či nízky výnos, vysoké či nízke riziko, alebo zlatá stredná cesta, čiže niečo medzi tým.

Pri investovaní do podielových fondov je najdôležitejšie si zvoliť dlhodobý investičný horizont. To znamená, že peniaze v podielových fondoch budú „pracovať“ minimálne 5 rokov. Ideálne však aj dlhšie. Zníži sa tak investičné riziko a výnosy budú vyššie.


Ak Vás láka investovanie a neviete ako začať, najjednoduchším a najmenej rizikovým spôsobom je pravidelne vkladať svoje peniaze do podielových fondov. Ak sa chcete dozvedieť, na čo všetko si treba dať pozor pri investovaní do podielových fondov, čomu sa vyhnúť a ako dosiahnuť čo najvyšší zisk bez zbytočných poplatkov, kontaktujte nás a my vám s tým radi poradíme.