Nedávne zemetrasenie na východnom Slovensku vyvolalo mnoho otázok, ako a či je kryté toto živelné riziko v poistných zmluvách v jednotlivých poisťovniach. Podľa informácii z vedeckého kolektívu Ústavu vied o Zemi SAV malo zemetrasenie s epicentrom v katastri obce Ďapalovce (okr. Vranov nad Topľou) magnitúdu 4,9 stupňa.

Podľa informácií z postihnutých obcí boli na budovách hlásené materiálne škody, aj veľkého rozsahu s narušením statiky alebo deštrukciou nosných stien objektov. Aj v takýchto prípadoch je veľkou pomocou a významne môže pomôcť poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré kryje aj škody, ktoré nastanú v dôsledku zemetrasenia.

Pozrite si prehľadnú tabuľku poistenia zemetrasenia v jednotlivých poisťovniach, kedy a za akých podmienok je toto riziko kryté.

Odporúčanie : Skontrolujte si, čo máte kryté na svojej poistnej zmluve domu/ bytu.

Ak sa neviete zorientovať vo Vašej poistnej zmluve, neváhajte a obráťte sa na svojho finančného poradcu. Ten Vám ochotne poradí a pomôže, prípadne ponúkne vhodnú alternatívu poistenia nehnuteľnosti, ktoré Vám bude vyhovovať.

POZOR ! aj na podpoistenie nehnuteľnosti.

Čo to vlastne je?

Je to podhodnotenie majetku ako predmetu poistenia v uzavretej poistnej zmluve. Stav, kedy poistná suma nehnuteľnosti uvedená v poistnej zmluve je nižšia ako hodnota poisteného majetku.

Pred 5 rokmi bol 2- izbový byt v Košiciach poistený na 100 000 €, ale dnes je jeho aktuálna – trhová cena 180 až 200 000 €. V praxi to znamená, že ak dôjde ku totálnej škode na nehnuteľnosti (porušenie nosných stien otrasmi, zbúranie, vyhorenie, …), tak Vám poisťovňa vyplatí len 100 000 €, za ktoré si platíte a zvyšných 80 až 100 000 € by ste mali mať vlastné prostriedky, aby ste si vedeli prípadnú nehnuteľnosť opraviť alebo kúpiť nový byt.

Ak si chcete overiť, či Vaša nehnuteľnosť nie je vystavená riziku podpoistenia, kontaktujte svojho finančného poradcu, aby ste si nastavili poistnú sumu na poistení adekvátnu hodnote nehnuteľnosti.

Pri poistení nehnuteľnosti rozlišujeme poistenie bytu a poistenie domu, chaty. V skratke – riadime sa charakterom nehnuteľnosti. Tu je veľmi dôležité správne nastaviť výšku poistného plnenia. Tá závisí od aktuálnej trhovej hodnoty, opäť sa však líši pri bytoch, domoch – pri hypotéke podľa výšky úveru, či na základe znalecnéko posudku. Kritérií je mnoho. Nenechajte sa však vyľakať zdanlivo náročným postupom.

Pri rodinných domoch je poistenie trošku náročnejšie. Hodnotu rodinného domu určuje hodnota práce a materiálu, za ktorú si “dnes” viem postaviť rovnaký alebo obdobný dom. Čiže pri určovaní hodnoty rodinného domu sa pri poistení berú do úvahy nielen metre štvorcové,ale aj stavba domu, či je dom podpivničený, koľko má podlaží, aká je strecha,  lokalita a ostatné faktory, ktoré sa zohľadňujú pri jednoduchšom poistení bytov.

Podpoistenie – kameň úrazu v poistení majetku

Pojem podpoistenie nehnuteľnosti alebo majetku si najjednoduchšie vysvetlíme na názornom príklade. Poistná suma na starej poistnej zmluve domu je napríklad 60 tisíc. Nová hodnota domu, ktorá sa počíta na základe aktuálnych cien na trhu by mala byť 105 tisíc eur. Tu je jasné, že daná nehnuteľnosť je podpoistená.

Postup v takomto prípade je taký, že sa vydelí aktuálna hodota novou hodnotou a dostaneme koeficient, ktorý je dôležitý pre poisťovňu – koeficient podpoistenia. Ten nám povie, o koľko percent je naša nehnuteľnosť podpoistená.  Tento koeficient nám taktiež určí, akú čiastku nám poisťovňa uhradí v prípade plnenia. Čo môže byť aj menej ako 60% reálnej hodnoty. Preto je pri poistení majetku alfou a omegou správne stanovenie poistnej sumy. 

To môžeme dosiahnuť len v prípade, že poistenie nášho majetku máme aktuálne. Ideálny horizont na prehodnotenie poistnej zmluvy sú približne dva roky. V aktuálnej situácii, ktorú máme v roku 2022, inflácia, rast cien, vysoké ceny nehnuteľností, je naše odporúčanie nahliadnuť do zmluvy kľudne aj každý rok. Overiť si, či je naše poistenie aktuálne, či sú podmienky nezmené a vyvarovať sa tak nepríjemnému prekvapeniu v prípade, že nastane plnenie poistnej zmluvy. 

Čierny Peter poistenia – Poistenie domácnosti

Poistenie nehnuteľnosti, majetku a domácnosti nie je to isté. Na to nezabúdajme. Väčšina z nás si často neuvedomuje, akú hodnotu ukrýva naša domácnosť. Ale keď si zrátate sumu všetkých predmetov, ktoré okolo seba máte, a predstavíte si, že by vám ich mal zobrať požiar, dostali by ste veľmi ľahko aj na čiastku okolo 30 tisíc eur. To je suma bežnej domácnosti, bez drahých spotrebičov, či luxusného zariadenia. A to už nie je málo. 

Určite ste si teraz uvedomili, ako dobre sa vám darí a čo všetko si môžete dopriať. Druhý fakt je, že pokiaľ to nemáte poistené, môže sa (božechráň) stať, že o to veľmi ľahko prídete. Život sa deje každému z nás, preto je dobré, byť pripravený na každú situáciu, na ktorú sa pripraviť môžeme. 

Vedeli ste o tom, že ak sa vám napríklad pokazí televízor, či variaca doska, s dobrým poistením domácnosti máte nárok na reparáciu? 

Pripoistenia teda nie sú len snahou poisťovní “zarobiť na nás”. Poistenie domácnosti vám pomôže pri akejkoľvek škode, ktorá sa pri bežnom živote udeje. Poistenie zodpovednosti za škodu vám zase pomôže v prípade, že sa na susedov plot odlomí konár vašej jablone, či vytopíte suseda pokazenou práčkou. Poistenie majetku je odozvou na reálne životné situácie. 

Update, upgrade, aktualizácia – čo je to audit?

Akokoľvek to nazveme, audit starých zmlúv a úverov je nevyhnutnou súčasťou starostlivosti o naše financie. 

Ruku na srdce, kedy naposledy ste otvorili fascikel s papiermi, v ktorom máte svoje poistky? Nič si z toho nerobte, väčšina ľudí pristupuje ku svojim poistným zmluvám podobne. V dobe, kedy sa situácia v každej oblasti tak rýchlo mení, je ale dobré vedieť sa obracať. To znamená, že je dobré, čas od času nazrieť do všetkých zmlúv, ktoré máte doma starostlivo odložené a prejsť si podmienky, za akých boli uzavreté. Získate tým dokonalý prehľad o vašich výdavkoch aj o tom, kde pridať, ale hlavne, kde sa dá rozumne ušetriť – optimalizovať. 

Dobrou správou je, že odborníci na financie majú prehľad aj v poistení, pretože je to už bežná súčasť ich práce a záujmov. V prípade, že plánujete audit vašich osobných financií a zmlúv, neváhajte osloviť odborníka, ktorý má v danej oblasti bohaté skúsenosti a dokáže vám vo vašich “papieroch” urobiť poriadok a vysvetlí vám všetko, čo vás bude zaujímať. 

Nastavte krytie svojich zmlúv a buďte pripravení na budúcnosť, nie minulosť.

Čo sa dramaticky zmení v hypotékach? Kto by sa mal s hypotékou poponáhľať do konca roka?

Téma hypotekárnych úverov už dlho nezahŕňa len banky a financovanie nehnuteľností. Aktuálna situácia na trhu s nehnuteľnosťami je natoľko kritická a napätá, že enormné ceny nehnuteľností spôsobujú, že sa vlastné bývanie stáva pre veľkú časť Slovákov nedostupné. Rastú aj úroky na hypotékach, do toho čelíme inflácii, nárastu cien potravín aj energií.

Od januára 2023 budú však hypotéky ešte nedostupnejšie. Koho sa to týka? Čo je to strieborná hypotéka?

Je lepšie zlato, či striebro?

Strieborná hypotéka – hypotéka, ktorú človek spláca až do dôchodku, vrátane dôchodkového veku, t.j. keď už nepracuje, teda s najväčšou pravdepodobnosťou už nie je zárobkovo činný.

Národná banka Slovenska sa rozhodla eliminovať nadmerné zadlžovanie ľudí v dôchodkovom veku a to preto, že až tretina úverov svojou splatnosťou zasahuje za produktívny vek dlžníkov. Tento trend zasahovania úverov až do dôchodku umožňuje momentálne ľuďom čerpať stále vyššie úvery. Čo je samozrejme veľmi pozitívna správa pre každého, kto sa rozhodne pre hypotéku vo veku 40+.

Aké konkrétne zmeny nás teda čakajú?

Po novom budú banky musieť znižovať limit DTI klientom, ktorých hypotéky budú zasahovať za splatnosť po dôchodkovom veku. Čo to znamená? DTI (ročný príjem klienta a jeho príslušného násobku) je pomer celkovej zadĺženosti žiadateľa o úver voči jeho čistému ročnému príjmu. Od toho  sa následne odvíja maximálny úverový strop, čiže najvyššia možná čiastka, o ktorú môžete žiadať na základe vášho príjmu. V súčasnosti to funguje a je nastavené tak, že každý žiadateľ o úver má možnosť získať ho v maximálnej výške 8-násobku svojho ročného príjmu. Tu sa zrátajú nielen existujúce úvery klienta, ale aj nové úvery. Podľa nových pravidiel, ktoré budú platné od 1.1. 2023 bude platiť, že banky budú znižovať tento limit DTI pre ľudí starších ako 40 rokov s tým, že toto znižovanie DTI sa bude týkať takých žiadostí, ktoré budú zasahovať za dôchodkový vek, teda za 65 rokov. 

Čo nás čaká a neminie

Plánované znižovanie bude prebiehať tak, že s každým pribúdajúcim rokom sa maximálny limit, teda hodnota 8 bude znižovať o hodnotu 0,25. V preklade to znamená, že klient, ktorý bude mať štyridsať rokov, si už bude môcť zobrať len úver v hodnote 7,5 násobok limitu. 43 ročný človek si bude môcť zobrať úver už len v hodnote 7,25 násobku hodnoty limitu až po hodnotu 3, čo je najnižší možný limit pre získanie hypotéky. Znamená to, že ľudia vo veku 40 a viac rokov si stále budú môcť brať úvery, ich výška však bude vekom limitovaná. Vo finále môžeme povedať, že títo ľudia budú môcť čerpať úvery zhruba o 15% nižší ako by tomu bolo podľa aktuálne platných pravidiel.  

Cieľom NBS nie je limitovať maximálnu splatnosť hypotéky. Naďalej bude možné splácať hypotéku aj v dôchodkovom veku, rozdiel bude vo výške úveru, ktorú bude možné získať. V prípade, že si žiadateľ bude chcieť ponechať index na 8 násobku limitu, bude ho však musieť splatiť do dovŕšenia dôchodkového veku, teda do šesťdesiateho piateho roku života. To však pri súčasných úrokoch znamená aj výrazne vyššiu splátku. 

Tu narážame na ďalšie pravidlo a ďalší parameter, ktorý NBS sleduje a musia ho zohľadňovať aj ostatné banky a to je limit DSTI – tento limit znamená, že vaše splátky nesmú presiahnuť 60% vášho čistého mesačného príjmu zníženého o životné minimum za každú vyživovanú osobu v domácnosti. Limitujúci sa teda stáva nielen úverový strop a to z hľadiska ročného príjmu, ale aj maximálna možná splátka. Banky navyše musia túto splátku klienta stresovať prostredníctvom stress testu. 

Stress test je nástroj, ktorým banky pri splátke úveru na bývanie musia umelo navýšiť o 2% a tým pádom z hľadiska porovnania limitu TDI vs. DSTI je to práve výška mesačnej splátky, ktorá nepustí dlžníka ku schváleniu úveru. Pretože mu jednoducho jeho mesačný príjem po odpočítaní limitov nebude podľa banky postačujúci na bežný život i splátku hypotéky, s ktoru banky rátajú do budúcnosti aj s jej navyšovaním.

Čas sú peniaze

Situácia v bankách je momentálne stabilizovaná, v porovnaní so začiatkom roka 2022, kedy schvaľovanie úverov trvalo dlhé týždne, niekedy aj mesiace. V momentálnej situácii – inflácia, vysoké ceny nehnuteľností a vysoké úroky, žiadateľov o úrok nie je veľa. Situácia v bankách je aktuálne stabilizovaná, teda banky plynule vybavujú spracovania úverov. Takže celkový proces schválenia úveru v banke môže byť do konca roka značne jednoduchší a rýchlejší. 

V takýchto prípadoch môže proces od podania žiadosti o úver, cez skompletizovanie podkladov, vypracovanie znaleckého posudku až po čerpanie hypotéky je dnes možné vybaviť v priebehu dvoch týždňov. Je reálne to stihnúť. 

Ďalšou možnosťou je vybaviť si žiadosť o úver v banke, ktorá poskytuje tzv. Úver naopak. To znamená, že vám banka najskôr schváli úver a vy máte 6 mesiacov čas na doloženie nehnuteľnosti. Tým pádom bude váš úver schválený ešte podľa aktuálne stále platných podmienok. 

Dobrá rada na záver

V prípade, že v najbližšej dobe plánujete nejaku vyššiu investíciu, či hypotekárny úver, je vždy dobré obrátiť sa na odborníka. Jeho rady a skúsenosti sú pre vás bezplatné. Napriek tomu je pomoc finančného poradcu nenahraditeľná. Ušetrí vám veľa času, stresu, papierovania a v neposlednom rade, samozrejme, aj veľa peňazí. 

Každý dobrý finančný poradca má dobré vzťahy s pracovníkmi v bankách, pretože je s nimi v pravidelnom pracovnom kontakte. Denne s nimi rieši rôznorodé ľudské situácie a má tak prehľad o aktuálnych podmienkach v každej jednej banke. Má teda všetky banky “obehané” za vás, v dokumentoch potrebných k akýmkoľvek finančným úkonom má dokonalý prehľad. 

Tieto zdanlivo bežné situácie si viete samozrejme vyriešiť aj sami. Našťastie nám však moderná doba poskytuje poradenstvo skúsených odborníkov na financie, ktorí dokážu optimalizovať takmer všetko. 

Mnohým ľuďom sa kvôli karanténe, OČR či zatvorenej prevádzke znížia príjmy a skôr či neskôr môžu mať ťažkosti so splácaním svojich úverov. Preto premýšľajú nad odkladom splátok hypotéky. Ale riešením môže byť aj refinancovanie úveru či zníženie existujúcej splátky hypotéky. Komu sa to najviac oplatí?

Pri odklade vás odložené splátky aj tak dobehnú a budete ich musieť banke doplatiť neskôr. Preto môže byť vhodnejšie požiadať svoju banku o zníženie úrokovej sadzby. Ak bude banka ochotná upraviť vám parametre vášho úveru, môžete dosiahnuť zníženie splátky bez väčších komplikácií.

Pokiaľ by ste sa však so svojou bankou nedohodli, namiesto odkladu splátok využite refinancovanie hypotéky, a to aj v prípade, ak sa práve nekončí fixácia vášho úroku. Aj keby ste si úver brali len pred 2 rokmi a do konca fixácie vám ostáva rok či dva, môže sa vám to oplatiť. Náklady na prenos hypotéky do inej banky sú zanedbateľné prípadne žiadne. 

TIP: Refinancovanie úveru je teraz ideálnou voľbou hlavne pre ľudí, ktorí majú kratšiu splatnosť hypotéky, napríklad na 15 či 20 rokov. Ak vám to nová banka (aj v závislosti od vášho veku) umožní, natiahnite si novú hypotéku na 30 či 35 rokov a vaša mesačná úspora sa tak zvýši. 

3 dôvody, kedy má refinancovanie zmysel

1.Prvý a najčastejší dôvod refinancovania hypotéky je ten, ak vďaka nemu ušetríte na mesačnej splátke a celkovom preplatení úveru. Cieľom refinancovania je v tomto prípade nahradiť úver lacnejším, pričom ide doslova o tisícky eur.

Príklad: Rozdiel v splátke pri hypotéke 100 000 eur, ktorá bola poskytnutá 2 roky dozadu, môže byť aj viac ako 40 eur mesačne. Celková možná úspora na celom preplatení úveru môže dosiahnuť až 14 000 eur a za túto sumu by ste si pokojne mohli kúpiť aj nové auto.

2.Pri súčasných nízkych úrokových sadzbách je ďalším zaujímavým efektom aj možnosť zafixovať si na novom úvere rekordne nízky úrok na výrazne dlhšiu dobu, ako ste to mali nastavené doteraz. Mnohé banky v súčasnosti ponúkajú 10-ročné fixácie, ktoré sú tiež výhodné.

3.Aby sme nezabudli, veľmi obľúbené u klientov je aj povolené navýšenie úveru (bez overovania výšky príjmu max. o 5 %, resp. 2 000 €), pri ktorom okrem výhodnejších podmienok môžete získať pár stoviek eur navyše.

TIP: Ešte predtým, ako budete zvažovať presun hypotéky, váš finančný sprostredkovateľ vám poradí, ako si pýtať od svojej banky nižší úrok, prípadne predĺženie fixácie. Pokiaľ vám navrhnuté podmienky nebudú vyhovovať, náš špecialista porovná banky a nájde pre vás najvýhodnejšie riešenie.

Konsolidáciou môžete ušetriť ešte viac

Refinancovanie je výhodné aj v prípade, ak okrem hypotéky splácate viacero druhov úverov, napr. úver stavebnej sporiteľne, rôzne pôžičky, úverové karty a podobne. Vďaka konsolidácii, čiže spojeniu úverov do jednej hypotéky môžete tieto úvery nahradiť jediným úverom s výrazne nižšou splátkou. V tomto prípade je dôležité, aby hodnota založenej nehnuteľnosti postačovala na pokrytie zostatkov všetkých úverov. 

TIP: Klienti takto vedia ušetriť aj viac ako polovicu sumy svojich pôvodných úverových splátok a takto ušetrené peniaze sa vám v rozpočte určite zídu. Nižšia splátka vám pomôže pokryť obdobie zníženého príjmu počas pandémie, alebo ušetrené peniaze môžete investovať na vytvorenie väčšej finančnej rezervy pre podobné neočakávané situácie.

Ak sa chcete poradiť, či radšej požiadať o odklad splátok, alebo svoj úver refinancovať, obráťte sa na skúseného finančného sprostredkovateľa.A- fin Advice pracuje aj online, stačí ak nám zavoláte na telefónne číslo Mária Rusnáková 0905 159 129, Anna Hyková telefónne číslo 0905 725 388 alebo kliknite na kontakt . Spolu nájdeme pre vás to najvhodnejšie riešenie.

Neuznali Vám reklamáciu? Nedodali Vám tovar, ktorý ste si kúpili cez internet riadne a včas? Viete ako ďalej?

Každý sa v živote môže stretnúť so situáciou, kedy by bolo dobré poradiť sa s právnikom. Vznikajú situácie, pri ktorých by odborná rada právnika prišla vhod. Najväčšou prekážkou sú v mnohých prípadoch peniaze. Svoju úlohu zohráva aj strach. Výsledok súdneho sporu nie je nikdy zaručený.

Aké je riešenie

• Riešením je poistenie právnej ochrany. Poistená osoba má 24 hodín, 365 dní v roku právnika na telefóne. Kedykoľvek to potrebuje, vie koho má požiadať o radu.
• V prípade sporu dostáva odpoveď na otázku, či existuje právne riešenie tejto situácie. Spor sa v niektorých prípadoch  dá  vyriešiť aj dohodou.  Ak sa predsa len spor nedá vyriešiť dohodou a je nutné spor riešiť cestou súdu, poistenej osobe sú odfinancované náklady na advokáta, súd, znalecké poplatky
• Právnu pomoc dostáva poistená osoba nielen na Slovensku, ale aj v zahraničí.

Aké situácie môžu nastať, v ktorých viete získať pomoc:

• V súkromí – neuznaná reklamácia, nedodanie tovaru v dohodnutom čase, kvalite (napr. pri nákupe cez internet), niekto Vám alebo členovi Vašej rodiny spôsobil škodu na osobných veciach (majetku, zdraví…)
• Bývanie – poškodenie Vášho bytu, domu cudzou osobou, neoprávnené zasiahnutie do Vašich práv, vypúšťanie odpadu, posunutie hraníc pozemku, obťažovanie hlukom, zápachom
• Zamestnanie – ak budete mať Vy alebo Váš partner problémy so zamestnávateľom, výpoveď, nevyplatenie mzdy, odstupného
• Vozidlo – škoda na zdraví, škoda na veciach, obvinenie z dopravného priestupku, zmluva o servise, leasingová zmluva, kúpno-predajná zmluva
• Vedenie vozidla – obvinenie z dopravného priestupku, obvinenie z ublíženie na zdraví pri dopravnej nehode, odobratie vodičského preukazu, osvedčenia o evidencii vozidla Vám alebo členovi Vašej rodiny políciou…

Takéto poistenie nestojí ani jednu kávu denne.

Aké právne služby môžu využívať podnikatelia si predstavíme v ďalších pripravovaných témach…

Nízke úrokové sadzby na hypotekárne úvery v bankách, veľký záujem o kúpu bytov a domov spôsobil dynamické zvyšovanie ich ceny.
Stúpajú nielen ceny starších bytov, ale aj novostavieb.  Pomalšie, ale predsa rastú aj ceny domov.

Základným problémom pri raste cien nehnuteľností v závislosti s poistením je ich podpoistenie.

Podpoistenie

Pod podpoistením rozumieme stav, kedy poistná suma, na ktorú je daná nehnuteľnosť poistená, je nižšia ako jej skutočná hodnota.

Podpoistenie nehnuteľností  vzniká  často aj pri starých zmluvách 10 – 20 ročných.  Stretla som sa aj s 30 ročnou zmluvou  uzavretou  ešte v roku 1989 na výstavbu rodinného domu s poistnou sumou 100 000 SK.  V prípade poistnej udalosti v roku 2019 z tejto poistnej čiastky, v súčasnosti v prepočte 3.319,39 €, si vymeníte možno  tak plastové okná.

Máte správne poistený byt, dom?

Ak je hodnota vášho domu 100.000 €, poistná suma na vašej zmluve 50.000 €, pri poistnej udalosti je priznané poistné plnenie v rovnakom pomere k výške škody,  ako je pomer poistnej sumy k poistnej hodnote.

Čo to v praxi znamená:

Pri poistnej udalosti je vyčíslená škoda na vašom majetku v hodnote 30.000 €, dom máte poistený  na 50 % jeho skutočnej hodnoty, tak aj poistné plnenie nedostanete v plnej výške 30.000 €,  ale len 50 % z tejto čiastky t.j. 15.000€.

Upraviť podľa nových cien je potrebné aj poistenie domácností.  Hodnota vybavenia našich domácností rastie. Pred rokmi bola poistná suma 300.000 Sk (10.000 €) ešte postačujúcou poistnou sumou.

Ak sa chcete vyhnúť pri poistnej udalosti sklamaniu z krátenia poistného, prezrite si svoje zmluvy o poistení domu a domácnosti. Nie je príjemné dostať sa do situácie, keď pri nečakanej škodovej udalosti  zistíte, že máte podpoistený byt,  dom či domácnosť.

Ak chcete získať istotu, že váš majetok je zabezpečený podľa vašich predstáv, kontaktujte nás. Prehodnotíme vám vaše zmluvy BEZPLATNE!>>

Čo očakávate, keď sa rozhodnete investovať svoje peniaze na kapitálovom trhu? Aké dôvody vás poháňajú investovať do akcií, dlhopisov? Vysoký úrok, jednoduchý zárobok, žiť, cestovať z výnosov svojich peňazí?
Čo sa však stane ak vaše nádeje sa hneď nesplnia? Ak investujete práve v čase, keď sa ekonomike darí a zrazu príde kríza, pokles?

Aké sú najčastejšie chyby pri investovaní do podielových fondov?

1. Investovanie podľa historickej výkonnosti.

Platí základné pravidlo „minulé výsledky nie sú zárukou budúcich výnosov“.  Minulá výkonnosť fondov by nemala byť hlavným kritériom pri rozhodovaní sa,  kam investujem svoje peniaze. Vysoké zhodnotenie, ktoré robia fondy netrvá večne. Je len otázkou času, kedy príde ku korekcii. Je to ako naskočiť do rýchlo idúceho vlaku, ktorý sa blíži k stanici. Nastúpite a potom už len čakáte, kedy sa vlak opäť rozhýbe a naberie potrebnú rýchlosť a vy sa dostanete do cieľa svojej cesty.

2. Stanovenie cieľa

Predtým ako podpíšete zmluvu, stanovte si cieľ, na čo chcete využiť tieto finančné prostriedky. Čo očakávate od tejto investície? Dokážete sa vyrovnať so situáciou ak vaša investícia poklesne o 50 %? Chcete investovať jednorázovo alebo v pravidelných mesačných splátkach?  Aký je časový horizont dokedy nebudete potrebovať tieto peniaze? Sú to mesiace alebo roky? Máte vytvorenú aj inú finančnú rezervu, alebo sú to všetky peniaze, ktoré máte? Na takéto a podobné otázky by ste mali mať odpoveď.

3. Časový horizont

Úzko súvisí so stanovením cieľa. Ak viete, že tieto peniaze chcete použiť napr. na dôchodok, pre dieťa na štúdium a máte pred sebou ešte 10 – 20 rokov, denné správy o poklese indexov vás nemusia znepokojovať. Takýchto správ bude za toto obdobie ešte veľa. Klesajúce či rastúce  trhy sú dobrou témou pre noviny, televízne správy. Ak trhy majú za sebou výrazný pokles, píše sa o tom ako o „bankrote trhov“. Vtedy začnú pracovať emócie a investori predávajú svoje podiely. Platí to aj opačne. Neodporúčam sledovať denne stav svojho účtu, správy o poklesoch alebo raste na kapitálovom  trhu.

Ak však investujete na krátke obdobie napr. 3 roky, nie je rozumné dávať tieto peniaze do akcií, aj keď práve správy v novinách v televízii hovoria o neskutočnom raste akcií. Mesiac pred výberom príde pokles a máte hlavu v smútku.

4. Diverzifikácia – rozdeľuj

Predstavte si, že ste poľnohospodár, ktorý pestuje len pšenicu. Príde studený, daždivý  rok a výnos pšenice bude nízky. Ak však tento hospodár pestuje pšenicu, kukuricu a aj slnečnicu jeho šanca, že dosiahne výnos je vyššia, aj keď úroda pšenice nebude veľká. To isté platí aj pri investovaní peňazí. Svoje peniaze si rozdeľte do viacerých nástrojov finančného trhu – bežný účet, podielové fondy, dlhopisy, akcie. Ak investujete aj menšiu sumu, podielový fond investuje peniaze podielnikov do viacerých spoločností.

·       Nikdy pri nákupe do podielových fondov sa neriadne historickou výkonnosťou fondu

·         Pevne si stanovte cieľ, na čo chcete tieto peniaze využiť

·         Dodržujte časový horizont svojej investície

·         Nikdy nedávajte svoje peniaze do jedného košíka 

To sú základné zásady ako sa nezaradiť medzi tých, ktorí odchádzajú znechutení z investovania do podielových fondov.

Ak máte záujem o investovanie do podielových fondov, ozvite sa nám.>>

Príroda svoje zákonitosti pravidelne dodržiava. Jar, leto, jeseň, zima každé obdobie má svoje čaro, každé ukazuje svoju pravú tvár.  Aby sa chvíle oddychu nestali pre vás nočnou morou je dôležité si pred vycestovaním zabezpečiť cestovné poistenie.

Na čo nám cestovné poistenie slúži?

Cieľom každého poistenia je ochrana pred nepredvídanými, náhodnými udalosťami,  ktoré nám dokážu hlboko siahnuť do vrecka. Náklady na zdravotnú službu v zahraničí sú niekoľkonásobne vyššie ako doma.

Základ cestovného poistenia tvorí:

• Poistenie liečebných nákladov

Do rozsahu základného krytia liečebných nákladov  spadá:

• ambulantné ošetrenie pri chorobe, úraze
• akútne ošetrenie zubov
• predpísanie liekov
• hospitalizácia – pobyt v nemocnici
• preprava do zdravotníckeho zariadenia
• repatriácia poisteného – prevoz na Slovensko

Pri výbere poisťovne pozerajte aj na výšku krytia tohto poistenie. Výška limitu je rôzna v každej poisťovni. Môžete mať krytie do výšky 50 000,- €, ale aj neobmedzené.

Ďalším dôležitým pripoistením pri cestovnom poistení je:

• Poistenie zodpovednosti za škody

Toto pripoistenie využijete ak neúmyselne niekoho poraníte, spôsobíte mu škodu na zdraví alebo veciach.  V zahraničí si uplatňujú klienti náhradu aj na čas liečenia úrazu spôsobeného inou osobou.

• Poistenie pátrania a záchrany

Mnohí z nás  chcú na dovolenke zažiť dobrodružstvo, vidieť nevšedné veci, či rôzne prírodné úkazy. Toto poistenie využijú hlavne tí, ktorí majú radi adrenalín.

• Poistenie batožiny a dokladov

Tento typ poistenia kryje poškodenie, zničenie, stratu, krádež dokladov a nutné náklady pri oneskorenom dodaní batožiny.

• Asistenčné služby

Tvoria základ komerčného cestovného poistenia. Ich úlohou je v prípade poistnej udalosti 24 hodinová pomoc na telefóne v rodnom jazyku poskytujúca informácie ohľadom ďalšieho postupu, vyhľadaní pomoci a  zabezpečia nevyhnutné úkony v núdzi.

Pri cestovaní v štátoch Európskej únie je vhodné mať so sebou Európsky zdravotný preukaz.

Výhody Európskeho zdravotného preukazu:

• finančný limit zdravotného ošetrenia nie je určený
• vzťahuje sa aj na chronické ochorenia
• nárok na plnenie je daný aj pri rizikových činnostiach

Nevýhody Európskeho zdravotného preukazu:

• nekryje náklady na spoluúčasť poisteného pri lekárskom ošetrení
• nekryje náklady na repatriáciu –  prevoz do vlasti
• nekryje náklady ošetrenia pri všetkých zdravotníckych zariadeniach, kryje náklady na šetrenie len v zdravotníckych zariadeniach, ktoré sú napojené na systém verejného zdravotného poistenia
• neposktytuje žiadne asistenčné služby respektíve pomoc v zahraničí

Ak sa rozhodujete  cestovať po členských štátoch Európskej únie, najlepšie  krytie dosiahnete ak si zabezpečíte  Európsky zdravotný preukaz v kombinácii s komerčným poistením.

Cestovať po svete bez cestovného poistenia je do značnej miery riskantné. Náklady na zdravotnú starostlivosť, zodpovednosť pri poškodení zdravia,  vecí,  prevoz  do vlasti sa dokážu vyšplhať aj na náklady rovnajúce sa výške nového bytu.

Ak plánujete dovolenku, neváhajte nás kontaktovať. Radi Vám pomôžeme.

Zima nám už pomaly klope na dvere, viacerí z nás už prezuli svoje autá. Hoci sú denné teploty zatiaľ viac v pluse, rána budú čoskoro mrazivé. Na cestách sa určite bude vyskytovať námraza, ktorú nemusíte zbadať jednak Vy ale aj iní vodiči. Človek ani nevie ako a zrazu je v problémoch. Aj keby to boli len poškodené plechy.

Prezrite  si  svoje zmluvy

Je dobré si ešte pred uzatvorením zmluvy urobiť prehľad o spôsobe poistného plnenia a bonusových službách zahrnutých vo Vašom PZP alebo v havarijnom poistení. Doprajte si čas, preskúmajte výhody a nevýhody jednotlivých produktov alebo sa o tom poraďte so svojím finančným poradcom. V okamihu riešenia poistného plnenia sa Vám táto námaha vráti.

Ak sa Vám pritrafí dopravná nehoda, snažte sa zachovať pokoj. Hneď ako zvládnete základné opatrenia na zabezpečenie ochrany života a majetku, venujte sa dôkladnej dokumentácii nehody.

Záznam o dopravnej nehode 

Použite “Záznam o dopravnej nehode”, ktorý slúži k dokumentácii priebehu nehody za účelom rýchlejšieho vybavenia náhrady škody. Do záznamu uveďte: dátum, hodinu a miesto nehody, totožnosť vinníka, údaje o jeho zákonnom poistení (číslo poistnej zmluvy), nákres postavenia vozidiel v okamihu stretu, údaje o vozidlách, prípojných vozidlách, škody na iných veciach, mená svedkov a ostatné údaje potrebné pre poškodeného, aby si mohol uplatniť nárok na náhradu škody.

Privolať alebo neprivolať políciu?

Možno budete riešiť dilemu, či privolať alebo neprivolať políciu. Povinnosť zavolať políciu vzniká, ak sa pri dopravnej nehode zraní alebo usmrtí osoba, ak sa poškodilo všeobecne prospešné zariadenie (napr. dopravné značenie, osvetlenie), ak unikli nebezpečné látky alebo vznikla škoda  na majetku vyššia než 4000,- €.

Volajte ju aj vtedy, keď je vodič zúčastneného vozidla pod vplyvom alkoholu alebo inej návykovej látky a ak sa nedokážete dohodnúť na fakte, kto je vinníkom.

Vinník musí byť jednoznačne určený!

Odhad škody

Dajte si pozor na zlý odhad rozsahu škody! Môže sa stať, že poškodenie vozidla môže byť oveľa väčšie ako sa Vám na prvý pohľad zdá.

Urobte fotografie

Odporúča sa urobiť si z miesta nehody fotografie zachytávajúce pozíciu vozidiel.

 Nezabudnite si vymeniť kontaktné údaje! Keď vinník neohlási vznik poistnej udalosti, budete kontakt potrebovať.

Na základe Vášho záznamu o dopravnej nehode a  policajnej správy Vám poisťovňa plnenie uhradí.

Skôr, než sa obidvaja podpíšete, poriadne si dokumentáciu prečítajte.

Nekonajte unáhlene

Nekonajte unáhlene a pod nátlakom. Využite možnosť obrátiť sa na asistenčnú službu, ktorú poskytuje väčšina poisťovní (alebo svojho finančného poradcu). Kontakt nájdete na asistenčnej karte.

Ak by ste potrebovali odbornú radu, tak neváhajte využiť kontakt na tomto webe.