Povedzme si úprimne: Váš finančný život nie je len o číslach a zmluvách. Je to o snoch, plánoch a pocite istoty. Je to o tom, či si budete môcť dovoliť byt, o tom, ako ochrániť rodinu, alebo o tom, ako si v dôchodku užívať život bez starostí.
S kým sa o týchto veciach rozprávate? S dobrým finančným poradcom. Ale ako viete, že ten, kto sedí oproti vám, nie je len predajca s úsmevom, ale skutočná podpora?
Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) má jasnú predstavu o tom, aké by mali byť štandardy.
10 rád, ako si vybrať toho správneho finančného poradcu
- Hľadajte certifikáty a licencie. Finančný poradca by mal mať všetky potrebné certifikáty a licencie od Národnej banky Slovenska. Je to základný predpoklad, že má kvalifikáciu na výkon svojej práce. Vždy sa na ne pýtajte, alebo si ich overte na stránke NBS. Je to ako s lekárom - chcete, aby vás operoval niekto s diplomom, nie amatér.
- Odbornosť vs. široký záber. Sú poradcovia, ktorí sa špecializujú na jednu oblasť (napríklad hypotéky alebo investície), a sú takí, ktorí sa venujú všetkému. Je dôležité vedieť, čo potrebujete vy. Ak máte komplexné požiadavky, hľadajte poradcu, ktorý vám dokáže poskytnúť komplexný servis a prepojiť rôzne produkty do jedného funkčného celku.
- Referencie a odporúčania. Ak je poradca naozaj dobrý, mal by mať spokojných klientov. Nebojte sa pýtať na referencie, alebo si vyhľadajte recenzie na internete. Ústne podanie a pozitívne skúsenosti iných sú často tým najlepším meradlom kvality.
- Dôležitá je chémia. S finančným poradcom budete riešiť svoje peniaze, ciele a sny. Preto je kľúčové, aby ste si sadli po ľudskej stránke. Ak vám je s poradcom nepríjemne, neveríte mu, alebo sa neviete uvoľniť a hovoriť o svojich pocitoch a obavách, hľadajte ďalej.
- Dôvera, nie nátlak. Dobrý poradca by vás nemal do ničoho tlačiť. Mal by vám predstaviť rôzne možnosti, vysvetliť ich výhody a nevýhody, a nechať vás rozhodnúť sa. Ak cítite, že vás niekto tlačí do podpisu zmluvy, alebo vám sľubuje „zázračné“ výnosy, radšej sa rozlúčte.
- Pravidelný kontakt. Finančný svet sa neustále mení. Dobrý poradca by mal byť s vami v kontakte, pravidelne kontrolovať vaše portfólio a upozorňovať na zmeny, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Je dôležité, aby ste vedeli, že sa na neho môžete spoľahnúť.
- Zrozumiteľnosť nadovšetko. Nepripravený klient sa môže v spleti finančných pojmov ľahko stratiť. Váš poradca by mal vedieť vysvetliť aj tie najzložitejšie veci jednoducho a zrozumiteľne, tak, aby ste presne vedeli do čoho idete.
- Transparentnosť v províziách. Pýtajte sa, ako je poradca platený. Je platený priamo vami, alebo z provízií od finančných inštitúcií? Mal by vám transparentne vedieť odpovedať na otázku, z čoho žije a prečo vám odporúča práve tie konkrétne produkty.
- Dlhodobá spolupráca. Finančný poradca by nemal byť len sprostredkovateľom jednorazového obchodu. Mal by to byť váš dlhodobý partner a sprievodca na ceste k finančnej slobode. Je dôležité, aby ste si vytvorili dlhodobý vzťah, ktorý bude postavený na dôvere a vzájomnom rešpekte.
- Vaše ciele sú na prvom mieste. Kvalitný poradca vám nikdy neponúkne len jeden produkt. Mal by sa pýtať na vaše sny, obavy, finančnú situáciu a životné plány. Na základe toho navrhne riešenie, ktoré je ušité na mieru práve vám.
Týchto desať bodov od AFISP jasne definuje, aký by mal byť ideálny finančný poradca.
Teraz si položte otázku: Koľko z týchto bodov spĺňa váš súčasný poradca? A ktoré hodnoty a prístupy sú pre vás najdôležitejšie?
Ja ako finančná poradkyňa sa snažím tieto princípy napĺňať každý deň. Mojím cieľom nie je len predať produkt, ale ponúknuť širokú škálu možností a vybrať z nich to najlepšie riešenie pre vás.
Mojím prístupom je férovosť a spokojnosť klienta, nie obohacovanie sa na jeho úkor. Chcem pomôcť ľuďom, s ktorými sa stretávam, dosiahnuť ich ciele a priniesť skutočnú hodnotu, nie len jednorazový obchod. Ale najväčšiu váhu nemá moje sebahodnotenie, ale hodnotenie mojich klientov.
Ak spĺňam vaše požiadavky na správneho finančného poradcu, som tu pre vás. Poradím vám s úverom, poistením, sporením, investovaním či zabezpečením dôchodku.
Správny výber je dôležitý. Majte partnera, ktorému môžete dôverovať, a ukáže vám, že finančné plánovanie môže byť transparentné, zrozumiteľné a príjemné.
